对大学生消费观的建议(6篇)
对大学生消费观的建议篇1
种背景下应运而生。
乐土农业生态园位于XX市西南郊,西依国家4A级风景区马陵山风景区和骆马湖,东临沭河。占地近1000亩,总投资9000万,包括生态餐厅、采摘园、生态观光大棚和温室大棚4个部分。乐土生态园的项目建设较齐全、配套设施较完备,给前来就餐、观光的游客提供了一个多功能的餐饮、采摘、休闲的场所。
本文将通过对乐土生态园的竞争环境进行分析,提出相应的战略和实施建议。
2.PEST分析
PEST是分析宏观环境的有效工具,其每一个字母代表一个因素,可以分为4因素:政治因素(Political)、经济因素(Economic)、社会因素(Social)和环境因素(Environmental)。[1]
2.1政治因素分析
XX市政府于去年提出,坚持“无中带来生有、策划带来惊喜、创意带来产业、游客带来繁荣”的创新创意理念,以建设“苏北最佳旅游城市”为目标,意欲把XX市建设成“白天人头攒动、人声鼎沸,夜晚精彩纷呈、魅力无穷”国内有影响的生态休闲度假胜地。[2]
2.2经济因素分析
近年来,XX市取得的经济成就斐然:商贸流通业发展迅速,全年实现社会消费品零售总额63.83亿元,同比增长19.4%。金融生态环境不断优化,被评为“第六批中国金融生态城市”。此外,城乡农民收入的增加,使得消费潜在空间进一步加大。
2.3社会因素分析
近年来,随着生活水平的提高,工资水平的提高及家庭中可供支出的收入增加,人们的消费观念也随之发生了变化:崇尚绿色消费、热衷文化消费,同时生态消费观深入人心。这种消费观的改变,是21世纪人类消费理念上的必然走向。[3]
2.4科技因素分析
近年来,餐饮业中主要使用的科技手段有:收银机、移动POS机、触摸屏点菜软件、无线点菜系统(PDA)、餐车和机器人等。[4]科技的进步改变着行业的发展。餐饮行业对新产品的应用,大大提高了行业的效率和服务水平。
3.SWOT分析
SWOT分析代表分析企业优势(strength)、劣势(weakness)、机会(opportunity)和威胁(threats)。从整体上看,SWOT可以分为两部分。第一部分为SW,主要用来分析内部条件;第二部分为OT,主要用来分析外部条件。SWOT分析的结果可以为关键战略举措提供分析依据,帮助企业确定具体实施战略的举措,对企业战略实施起到至关重要的作用。[5]
3.1内在优势分析
1、拥有较高的科技含量;
2、“生态”与“文化”理念与现代人的消费观念相符;
3、功能齐全,满足多种需求;
4、中高层忠诚度较高;
5、口碑良好。
3.2内在劣势分析
1、建造上存在安全隐患;
2、前期建造及投入成本高;
3、菜品特色不够显着;
4、上菜速度较慢;
5、管理型和技术性人才缺乏。
3.3外部机会分析
1、服务业和旅游业的政策利好;
2、人们生活水平的提高,形成可观的潜在消费空间;
3、便捷的交通环境;
4、XX市大力发展旅游业;
5、生态园发展前景广阔。
4.实施建议
生态园是社会发展到一定阶段的产物,满足了人们“生态”、“绿色”、“文化”的消费需要。因此,乐土生态餐厅在市场定位上也是讲目光锁住在这一部分消费者的身上。针对差异化竞争战略,本文提出以下建议:
表4-1乐土生态园差异化营销战略
在产品方面,主要还是生态园内部的绿色产品,生态园的优势也在于它的“生态”、“绿色”和“无公害”,这也是近年最受人们推崇的食物标准。另外,乐土可以此着手,在餐桌上多推出自己的绿色蔬菜,重点突出“绿色”与“生态”。[6]同时普及食疗的观念,推出“药膳”,满足现代人追求“生态”和“健康”的需要。
在价格方面,由于“绿色产品”的成本要高于普通产品,消费人群主要:公务接待人员、协议单位人员和寻找生态与享受自然的散客,这一部分人群追求的是产品的品质,对价格的敏感度相对较低,因此定价略高于市场价。
在渠道方面,对于生态园内的产品,一部分包装送入超市,提高生态园的知名度,一部分留在院内供采摘和做餐厅食材。游客在品尝美食之后,去采摘水果和蔬菜,一方面增加乐趣,另一当面消费者也更放心。
市场促销这方面,可以利用美食节等这样的活动,紧密结合自己的优势,打开市场知名度。
参考文献:
[1]王建民.战略管理学[M].北京师范大学出版社2010
[2]刘珀莉.绿色餐饮的行业发展战略[D].重庆交通大学2010
对大学生消费观的建议篇2
关键词：“次级贷”危机；刺激需求；有效方式
一、引言
受美国“次级贷”危机的影响，全球经济陷入衰退，中国经济的外部需求减少了很多。为了保持一定的经济增长速度，必须刺激国内需求。国务院在2008年末提出要增加4万亿人民币支出以带动国内需求。中央政府用以刺激经济的大规模的预算外资金应当如何筹措，在什么项目支出才能收到期望的效果，并且能够有利于国内需求在以后一段时间内保持增长，有利于为经济的长期发展打下良好基础，这个问题既是中央政府面临的当务之急，也是经济学者亟需回答的问题。
众多专家学者纷纷对此提出建议，其中有不少有启发性的建议。遗憾的是，也有不少建议简单地照搬西方发达国家刺激经济需求的方式或者流于感想，未运用经济学理论对于所建议的方案如何能够有效地刺激消费或投资需求的具体机制，是否具有可行性予以严谨的说明。因而在提供了一定启示的同时，也误导了民众。
本文运用巴罗-李嘉图等价原理，以及消费的生命周期理论等对这些建议进行了分析。然后，结合中国的具体情况，提出了全面的建议。一个完整的方案应该包括刺激经济的资金如何筹措以及在什么项目上支出。由于中国目前地方政府没有发行债券的权力，且掌握得其他经济资源也很少，因此地方政府无法加大投入，本文的分析仅考虑中央政府刺激经济的资金来源及其支出如何分配。
二、刺激经济的资金的筹措
在一般情况下，政府支出的扩大可以通过发行债券予以弥补。但此次经济危机导致全球性衰退，对中国经济的需求大为减少。2009年1月份，中国出口下降了17.5%，而且已经是连续第3个月出口呈现负增长。考虑到国际经济形势尚无好转迹象，国务院已经计划的4万亿人民币的规模的刺激经济的措施能否达到预期到效果也不明朗。即使就此规模而言，考虑到2007年中央财政收入为2.8万亿元，这笔支出已经不是几年内财政收入能匀出的。
换句话说，如果为此发行4万亿专项债券，依靠中央财政收入来偿还是非常难的。这样庞大的财政赤字规模会给中央财政带来沉重的利息支出的压力，而且使以后几年内财政政策的灵活性受到限制。因此是应当尽量避免的。
摩根斯坦利前首席经济学家谢国忠曾经建议，将中央政府用持有的国有企业股票发给每一个人以刺激消费。张维迎教授近日提出将政府拥有的国有企业股份的40%和外汇的50%，合约13万亿人民币直接发放给每个人。笔者认为应当以张维迎教授所建议的中央府拥有的国有企业股份和外汇共计13万亿作为后盾发行专门债券。在未来合适时候卖掉它们来回购债券。其可行性在于，首先国务院卖掉40%的国有企业股份仍然不影响对这些企业决策的控制，而且有利于引入更多的股东对国有控股企业的经营进行监督。就外汇而言，目前已经积累太多，其收益率都非常低，继续大规模持有是很不经济的，当前一次性卖掉一半的外汇会冲击美元币值，给全球经济带来额外的冲击。但是在未来卖掉是没有问题的，而且卖掉一半，持有剩余的1万亿美元外汇仍然能保证中国的经济外交影响力。
三、如何有效刺激经济需求
（一）如何刺激消费需求
目前最为流行最为形象的观点是直接将钱发放给消费者。持此观点的经济学家认为，通过这样“坐喷气式飞机撒钱”的方法，能保证每一分钱都不被挪用，全部到消费者手中，从而被完全的用于消费的增加。郎咸平教授即持此观点。《证券日报》则在头版建议，给每个人发1000元就好了。
这类建议一般不论及资金的来源，如果沿用一贯的用发行国债筹措到的资金给大家发钱，再用以后的财政收入偿还，那几乎没什么意义。李嘉图等价理论事实上已经对此进行了分析，具有理性预期的消费者既然知道未来国家会通过对自己或自己的子孙增税来偿还国债，他最好选择就是不改变自己的消费额。即使我们用售卖部分国有企业股票和外汇筹措的资金来发这笔钱，因而消费者不用考虑以后增税为国家债务负责的问题，一次性的收入增加也不会等量的增加其消费。消费按照边际消费倾向随收入等比例增加的凯恩斯的论点只适合于可以持续的收入。而面对暂时性的收入提高，弗里德曼的生命周期理论研究告诉我们，理智的消费者会把这笔钱纳入其未来较长时间的消费计划，平均地花在以后一段时间内，而不会一下子花完。
具体而言，如果4万亿人民币全部平均发到每个人手中，每人可拿到3千元。如果这个人收入比较高，那就不会对其未来较长时间内的收入产生大的影响，因而也无法使其较多地增加当前消费。而一个人收入如果较低，他更可能把这笔钱换为一张定期存款单，为其子女教育或自己的养老攒一笔钱，消费同样也不会增加多少。即使把发钱的方式换为定期指定消费品上的消费券，也没什么意义。如果这个消费券的消费品种不是常见的，那么这种指定的消费本身就是不符合消费者利益的，如给享受最低生活保障的人桑拿券。只要是常用消费品种，消费者使用了消费券，自然就省下了本来要花的钱，最终还是将3000元存到了银行。
事实上刺激消费的问题，不能头痛医头，脚痛医脚，仅就表面现象而寻求解决之道。中国居民消费储蓄率一直居高不下，很多经济学家解释为这是受儒家文化影响或者说中国居民消费观念比较落后的缘故。不可否认，这些因素有一定的影响。但是，在改革开放30年之后，大部分人已经学会了根据自己预期的未来收入流而安排消费。马克思主义告诉我们，经济基础决定人的思维方式等意识形态。耶鲁大学的陈志武教授曾经指出，中国人的文化意识实际上是有经济背景的。在传统的社会，没有完善的金融市场。人们之间借贷不方便，因此必须树立牢固的家族观念，这样才能相互帮助化解经济风险。类似地，我们应当看到，中国的储蓄率之所以高。根本原因在于，大部分居民收入还不够高，子女的教育对很多家庭来说都是非常主要的支出。所以即使利率再低，很多人还是愿意把钱存起来而不去消费。另外一个储蓄的理由是养老。大部分城市的低收入家庭和农民家庭没有养老保险和医疗保险，随着独生子女家庭越来越多，一个年轻家庭必须负担更多的长辈，因此他们必须坚持高的储蓄率。
因此，应该将政府增加支出的很大一部分直接存入每个人的养老保险账户，人们后顾之忧减少了，才敢于把收入用于消费。根据金融理论，我们知道，养老保险基金为每个人提供养老经费比个人攒钱更有效，需要较小比例的社会财富，因此相比发钱到大家手里的做法，存入养老保险账户的做法在刺激经济上更为有效，而且是一个比较长远的做法。这个措施实际上也会缓减政府面对的人口老龄化的压力，而且对于建设和谐社会是一件功在当今、利在后世的举措。
另外，由于子女教育消费实际上意识众多较低收入家庭的主要支出，政府应加大教育投入，降低居民的教育费用支出。本届政府曾经承诺使教育经费占GDP的比例达到3%，但是实际上因为种种原因目前还没有达到。应该借此机会，大规模地增加教育投入，特别是高等院校科研院所的投入。这样一方面降低了个人的教育支出，消费者的后顾之忧没有了，使他们有钱敢花。另一方面，高等院校和科研院所不仅仅直接产生新的科学技术成果，还为未来的科学进步培养人才。国内各高校在扩招后的经费非常紧张，与国外院校相比根本难以望其项背。由于科研经费和待遇不足，在吸引社会发展的紧缺领域中国目前和国外还有很大的差距，改革开放后出国留学学有所成的很多科技工作者仍然滞留海外。以热门的生物学界和计算机领域，华人学者已经成为美国这些领域的主要工作者。
（二）减税刺激投资的有效性
另外一种流行的建议是减税。减税是经济学中被称为“供给学派”的代表性观点。其影响之所以大，主要是20世纪70年代在欧美普遍出现“滞涨”的情况下，凯恩斯主义政策失效时，作为一种替代方案被提出来。1981年，里根任美国总统后将之确定为官方经济学，因而在媒体中影响很大。但是，事实上，所谓的供给学派并不是进行严格经济学研究的一群经济学家。其中最活跃的往往是一些记者，而其代表性人物拉弗，虽然拥有经济学博士学位，但是他从未在专业经济学杂志发表过论文。因此可以说供给学派并无严格的理论支撑，而仅仅是凭直觉提出建议。
这个直觉就是，降低税率会刺激人们的劳动热情与企业的生产热情。就减税的实际效果而言，尽管美国经济在里根实施减税之后的一段时期内表现很好，但这究竟是减税导致的，还是经济的自然反弹，并无定论。而且，具有讽刺意味的是，为了填平减税带来的赤字，里根任期内又实行了历史上最大规模的增税计划。所以就整体而言，里根并不是个彻头彻尾的减税者。小布什当选总统后，也曾实施了减税计划，但效果并不明显。
四、结论
2001年以来，美国政府为防止网络经济泡沫破灭后经济陷入衰退，盲目刺激房地产导致全球经济危机，我们应该从对美国调控经济模式的盲目崇拜中解脱出来。在中国实现由小康社会到中等发达国家的关键的转变时期，我们应该格外谨慎，而不应当简单套用发达国家并不成功的政策。采用一个政策，应当有具体的与现实紧密结合的理论分析作为支持，而不是被一些似是而非，云山雾罩的所谓理论所误导。
综上分析，笔者对刺激经经济的措施有以下建议：一是以政府拥有的国有企业股票的40%和外汇的50%为后盾，逐步发行约13万亿专项债券作为刺激经济的来源；二是将这笔收入的主要部分，如75%平均存入全社会每个人的养老保险账户，解决消费的后顾之忧，必将为建立和谐社会的一个重大举措；三是将余下的主要部分投入到高等院校中，吸引高科技人才，真正实现科教兴国。
参考文献：
1、陈志武.中国人究竟为什么爱存钱[EB/OL].chenzhiwublog.blog.省略/blog/static/48024204200762533110/,2007-07-25.
2、谢镇江,张亮.关于“给每人发1000元”的深度思考[N].证券日报,2009-01-21.
3、武康平.高级宏观经济学[M].清华大学出版社,2006.
对大学生消费观的建议篇3
据《北京晚报》报道，2012年大学开学前，女儿要求父母购买总价2万多元的“苹果三件套”，否则就是“丢面儿”，结果当场气哭母亲。
报道刊出后，网络上议论纷纷。有网友说：“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子。”
（1）请运用《文化生活》知识评析这位网友的观点。
教育是发展科学技术和培养人才的基础，在现代化建设中具有基础性、先导性、全局性作用。教育是人类特有的传承文化的能动性活动，具有选择、传递、创造文化的特定功能，在人的教化与培育上始终扮演着重要的角色。随着教育方式的不断变革，教育在人类文化的传承中将产生越来越大的影响。因此，网友“再穷不能穷教育”的观点是正确的。
认为“再苦不能苦孩子”的观点不够理性。对孩子百依百顺、有求必应，这是溺爱，是在害孩子，甚至会毁了孩子。学生花大量的零花钱，会浪费很多宝贵的时间，甚至妨碍学业。学生零食不离口、手机不离手，就不能专心学习。因此，要加强学生思想道德建设，教育学生继承和发扬中华民族的优良传统，大力弘扬和培育民族精神，将勤劳勇敢精神发扬光大，建设和谐文化，培育文明风尚。
有位网友说：别人都用苹果手机，就我用一个翻盖的非智能手机，这就没法交流。有同学刚下载了某软件新的客户端，整个班的同学都在里面有说有笑，甚至班级活动都在那里进行通知，我的老手机根本没有那个功能，这时我还怎么淡定？为了“不脱离群众”，我只好死磨着工薪阶层的妈妈给我买了苹果手机。我不愿意攀比，但我也不愿意被孤立。
（2）运用《文化生活》和《生活与哲学》知识，谈谈你对“我不愿意攀比，但我也不愿意被孤立”的看法。
①文化对人的影响来自于特定的文化环境。文化影响人们的实践活动、认识活动和思维方式。在攀比严重的消费环境中，可能会使一些学生被胁迫。但文化对人的影响并不都是消极被动、无目的地接受的。人们接受健康向上的文化影响，往往是自觉学习、主动接受文化熏陶的过程。所以，我们要积极参加健康有益的文化活动，不断丰富自己的精神世界。作为学生，应该树立理性的消费观念，不与他人攀比，学会合理消费。②事物联系是普遍的、客观的。学生处于攀比消费、高消费的环境之中，容易受到负面影响。从这个角度来说，这位网友的观点有一定的道理。但是，联系是客观的，并不意味着人对事物的联系无能为力。人可以根据事物固有的联系，改变事物的状态，调整原有的联系，建立新的联系。学生陷于攀比的泥淖，并非不能淡定。作为学生，并不需要那些名牌来包装自己，也不需要过度追求时尚，而应该根据家庭情况合理消费。从这个角度来说，这位网友的观点是错误的。（如果运用其他原理分析，言之有理亦可）
由于在校学生还未形成完整的、稳定的消费观念，自控能力不强，从众心理较重，容易出现一些非理性的消费现象。要改变这种状况，中学生应该树立正确的消费观。
（3）请运用《经济生活》和《政治生活》有关知识提出倡议主题并说明依据。
倡议一：要树立正确的消费观。践行正确的消费原则，做到量入为出，适度消费；避免盲从，理性消费；勤俭节约，艰苦奋斗。
对大学生消费观的建议篇4
关键词：消费主义“90后”大学生消费行为
中图分类号：G640文献标识码：CDOI：10.3969/j.issn.1672-8181.2013.13.047
1研究背景及其意义
消费是人类生产生活不可或缺的部分，人们生产的产品必须经过消费而获得价值，人们也必须通过消费才能维持生活。大学生作为特殊消费群体，他们介于家庭、校园、社会中，联结着社会纽带。“90后”处于高消费阶段，在消费主义影响下他们消费水平及其消费结构有所改变，过度消费，炫耀消费等不理性消费行为经常出现，现代社会强调理性消费，了解“90后”大学生消费行为对其提出有效理性的消费建议具有重大的意义。
2研究方法
2.1文献回顾法
文献研究法是学术研究的基础方法之一。在形成课题、开始研究之前，通过学校图书馆、人文院资料室、各种学术期刊网站、图书馆借阅等渠道对相关文献资料进行检索、搜集和阅读以积累论文写作所需要的材料。通过广泛的文献研究，明确消费主义，消费观念等相关理论和概念，为本课题奠定坚实的理论基础，以开展深入的分析与研究。
2.2质性研究方法
研究者参与到研究对象中的活动中去，真真切切的作为“参与者”“当事人”才可以切实有效地了解“90后”大学生的消费状况。而要达到这样的效果，最为适合的研究方法是质性研究。质性研究是在自然状况下采用多种收集方法对社会现象进行研究，使用归纳法分析所获得的资料，从而对社会现象或者社会行为作出解释的一种研究方法。为了能够得到“90后”大学生的信任和其真实想法，采用交流性访谈与参与性观察，为研究提供有效根据。
3研究假设
本课题研究假设为，西方消费主义对“90后”大学生的消费观念、消费行为有一定的影响。在消费主义思潮影响下，“90后”大学生存在有高消费，过度消费，消费结构不合理等不理性消费。
4主要观点
4.1研究消费行为的主要工具是消费结构和消费水平
基本生活消费、发展消费与娱乐消费等要素构成了个人消费体系。消费水平是指在确定了消费结构，几个要素在数量上的变化情况。从消费结构看个人消费一般包含基本生活消费、发展消费和娱乐消费等要素。消费水平是指在确定的消费结构和其间各消费要素数量上的变化情况。从大学生的消费结构来看，除去必要的学费和住宿费，“90后”大学生剩余的可自由支配的消费大体分为基本生活消费、人际交往消费、娱乐消费、额外学习消费等。相比于之前的“80后”，“90后”大学生消费结构有所不同，他们的基本生活消费在总消费中的比重下降，而人际交往与娱乐方面的比重上升，而年均消费总额也比“80后”明显增加。
4.2影响因素
首先是经济因素的影响。改革开放以来，中国经济的迅猛发展，使得有了这样一个经济条件允许当代“90后”大学生进行消费。如果放在建国初期，当时经济不景气，虽说受到西方消费主义的影响，但是经济基础决定了当时大学生要艰苦朴素，吃苦耐劳。而当代经济的发展使得有了这样一个平台让大学生能够自由的消费。
其次是受到消费主义影响。消费主义在西方发达资本主义国家普遍存在，但在不发达国家也会出现的一种价值观点、文化态度或是生活方式。消费主义追求日益增长的物品以及高端的服务，并将其认作是自己通往幸福、拥有社会地位的一种价值观。甚至有人认为消费为国家做经济贡献，是对国家的负责，在伪装的外表下使高消费、乱消费成为正当合法的消费行为。
在经济允许的条件，西方消费主义思潮的影响得到了空前的效应。尤其当代“90后”刚入大学就有笔记本、单反相机、苹果手机等等高价位的消费品，同时“90后”大学生应酬消费不再局限于吃一顿饭，而是开始了高档消费，台球、按摩、高级会所等等，这都是受到了西方消费主义的影响，抛弃了我们中华民族传统的消费伦理观。
再次是价值观的引导不当。人人都在追逐金钱，“90后”也不免受到了这样的影响，在他们的价值观里很早就没有了所谓的艰苦朴素，有的是追求金钱，所以如果想改善大学生的消费行为，必须对他们进行正确价值观的引导，从根源上消除隐患。
5提出建议与意见
首先，大学生自身要树立良好的消费观念，找出自身消费结构的不合理性，通过自我教育的方法树立健康的消费观念，向良好合理的消费结构转化。其次，家庭对子女消费理财观念进行指导教育。作为对学生影响较大的家庭，这个职责具有重大意义，通过教育引导实现大学生的合理消费。再次，要加强社会环境的整治，改善大学生的消费环境。通过对社会整体消费环境整治、校园内及周边环境整治、营造良好风气可丰富大学生消费内容，促进大学生身心健康的良好发展。
参考文献：
[1]吴茜.大学生消费行为发展趋势及对策研究[D].湖南农业大学，2007.
[2]崔材坤.北京体育大学本科生消费行为现状调查与分析[D].北京体育大学，2004.
[3]范美霞.现代“消费主义”与经济、政治的同盟[J].西北民族大学学报，2004.
对大学生消费观的建议篇5
关键词：农村；信贷；消费；需求；制约；建议措施
中图分类号：F832.4文献标识码：B文章编号：1008-4428（2012）03-68-03
一、农村消费信贷发展基本情况
江苏仪征农村合作银行作为仪征市农村金融主力军担负着该市90%以上的农村消费贷款需求的支持重任。2010年该行各项存款余额为59.76亿元，各项贷款为40.9亿元，其中农户贷款余额为13.6亿元，全年累计投放农户贷款22.37亿元，占全市农户贷款投放的90%以上。
（一）居民消费的主要特征
党的十七届三中全会明确提出了到2022年农村居民消费水平大幅提升的目标。为此，围绕农村消费信贷问题，现以仪征农村合作银行数据为依据对仪征农村消费信贷自2008年到2010年以来的发展情况进行了调查。从该市农村居民消费的主要特征总体看，农村居民消费水平呈现支出较快增长、结构进一步优化、质量明显提高等特点。这也与该市人均约7000美元的GDP相吻合，农村消费对经济增长的贡献度不断增加，消费结构升级速度不断加快，农村居民消费水平不断提高，可以说农村消费已经成为全市居民消费的重要组成部分。
（二）农村居民消费贷款的客观经济形势
1、国家政策的强有力支持，消费性贷款的强有力增加提供了良好的外部环境，2009年以来，国家出台了一系列鼓励消费的政策。一是国家投资4万亿元加大各项基础设施建设，通过扩大投资和刺激内需来拉动经济增长；二是实施积极的财政政策；三是实施宽松的货币政策，通过大幅下调存贷款利率和存款准备金的措施来增加信贷投放量，推动金融对经济发展的支持。国家政策的相继出台，增加了广大农户的消费积极性，为消费性贷款的增长起到了良好的推动作用。
2、县域经济的快速发展及农户生活水平的日益提高，为消费性贷款提供了客观条件。近年来，仪征县域经济呈现快速发展态势，形成了以特大支柱型企业及民营中小企业为主的新型经济格局。“十一五”期间，仪征市按照“地处滨江，借势沪宁，加快崛起”的新定位要求，坚持“在科学发展道路上推进仪征全面崛起”的主题，以城镇化和城乡一体化发展为统揽，县域经济的快速发展及人民生活水平的日益提高，广大农户消费能力对物质生活需求呈现出层次化和多样化特点，这为消费性贷款的增长提供了有力的外部条件。
二、仪征农村合作银行支持辖内农村居民消费贷款的实际情况
截止2010年末，全市农村合作银行累计发放各类农户消费性贷款4850户22.37亿元，其中：个人住房按揭贷款1870户3800万元，其他消费性贷款860户490万元，主要包括大额耐用品消费贷款、购置房屋贷款、购置车辆贷款和其他消费性贷款等。今年以来，全市农合行新发放农户消费性贷款1213户、金额5.98亿元，一方面逐步拓展了贷款投放渠道，另一方面满足了广大农户生产生活发展资金需求。在消费性贷款发放过程中，针对不同层次农户的实际需要，全市农合行通过多种方式，有针对性的发放不同类型的消费性贷款：
（一）积极满足农户改善生活的需求
随着当前农户生活水平的不断提高，对改善生活条件提出了新的更高的要求。如铜山村农户吴某，长期经营肉类运输生意，该户在农村有住房，同时自有一套门脸楼，现因改善家庭生活条件，欲购置一套楼房，因资金不足以门市做抵押向农合行贷款30万元，经调查后银行给其发放抵押贷款30万元，解决了其改善生活条件的需要。
（二）满足农户经营发展的需求
当前农户购置生活消费性贷款，一般是将生产和生活结合起来，针对这一情况，农合行将消费性贷款向农户生产性领域拓展，即满足了农户生产经营的需要，又方便了日常生活。新城镇农户陈某，经营钢材运输生意，该户信用程度好，年收入较高，现因购置客货两用车，向农合行贷款3万元，这即解决了家庭日常生活的需要,也解决了经营发展的需要,把农户生活生产较好的结合了起来,调动了农户购置消费品的积极性。
（三）针对农户不同层次的消费需求，有选择性的给予支持
如大仪镇香沟村陈某，在本地一玩具加工厂担任副厂长，因该户经常需外出洽谈联系业务，因此向农合行申请贷款5万元购置商务轿车，经银行调查后给其发放贷款5万元，即满足了该户业务联系的需求，又满足了其改善生活品质、追求生活质量的需要，真正使消费性贷款起到帮助农户生产、改善生活品质、提高生活质量的多重社会效果。
三、农村消费信贷发展的制约因素
（一）区域经济发展的影响
区域经济发展水平如何，农村居民收入高低水平，是决定农村消费层次、消费规模的重要因素。农村居民生活起居、子女入学、生病治病等客观上都需要消费，有些消费甚至是被动的，但是农民的消费能力完全决定着消费。消费能力不足的农民只能面对现实，选择被动应付，甚至无奈放弃。就仪征地区而言，南部沿江地区农民综合消费水平远高于北部丘陵山区农民消费水平。因此，区域经济均衡发展，引导农民共同致富，切实增强相对落后地区农民的经济收入，是新农村建设的重要任务，也是拉动农村消费市场、改善农村民生的重要措施。
（二）国家宏观经济政策的影响
国家宏观经济政策不仅影响着区域经济的发展，而且对农村居民消费有着直接的指导作用。近年来，国家对农村的一系列政策措施的出台对增加农民收入、拉动农村消费、改善农民生活起到了较大推动作用，造就了农村消费前所未有的新格局。如鼓励农村剩余劳动力进城务工、农村电力改造、新农村建设措施、家电下乡、种粮补贴等。农民期待这些政策措施更给力、更持久、更完善。
（三）农村传统消费理念的影响
中国农民受传统观念的影响深刻。传统的观念来自农村传统的文化。长期的文化影响形成了保守甚至落后的消费理念。加上中国现阶段社会保障体系尚未建立，农民消费理念难以有大的突破。在消费领域，农民普遍不愿意举债或负债等，这点很大程度影响着农民的消费需求、消费层次和消费规模。城市居民购房办理按揭贷款是正常选择，而农村由于建房、子女婚事、购置家电等而借债还认为是“不光彩”、“自不量力”或“死要面子活受罪”，这些传统的理念在农村还有一定的普遍性，也严重制约着农村的消费。
（四）农村金融机构信贷支持环节的影响
当前农村金融机构信贷支持农村消费存在着一些问题，这些问题也制约着农村消费市场的发展。主要是：（1）金融机构支持农民消费在认识上仍有待突破，更多地停留在支持农副业生产；（2）金融机构支持农民消费作为一种新的服务产品，在满足农民实际消费需求上存在较大差距。表现为：期限短、金额小、担保难；（3）金融机构作为商业化的市场主体，在农村消费贷款发放上利率水平较高，在国家财政没有相应补贴的情况下，银行业难以对农村消费贷款实行优惠利率。
四、加快农村居民消费贷款发展的措施建议
（一）因地制宜扩大农村消费信贷市场
建议根据地区消费市场发育程度、农民支付能力、消费观念等确定各地消费信贷市场发展重点。一类地区经济发展较快，中高收入农民群体大，消费信贷发展水平较高。今后在继续扩大住房、汽车、家电贷款的同时，应加快发展教育、文化、旅游等服务性消费贷款。二类地区居民收入虽不及一类地区，但具备一定的承贷能力。且调查显示，二类地区消费信贷发展缓慢主要受居民贷款意识约束。建议加大政策宣传力度，从理财角度引导农村居民。三类地区经济发展落后，少数民族人口居多，居民收入普遍较低，尚不完全具备发展消费信贷的市场和经济环境。今后应着力于加快农村经济发展，拓宽农民增收渠道，增强农民消费支付能力。金融机构可重点发展与农民增收相关的生产性及教育消费类小额贷款，支持居民在扩大生产的同时提高消费水平和承贷能力。
（二）加大政策导向和利益调节，引导金融机构对农村消费信贷资金的倾斜
对农村消费信贷实行利差补贴，尤其是对低收入家庭购房、农用车等消费政府可通过财政贴息、税收减免等措施，提高金融机构开办贷款的积极性。加大对农村信用社等相关金融机构的政策扶持力度，考虑拨付一定的地方和中央财政资金注入农村信用社用于提高资本充足率，适当延长农信社税收优惠时限，将支农再贷款的适用范围扩大到消费贷款。加快建立以财政资金为主的农村贷款担保中心，缓解个人消费贷款担保不足问题。
（三）鼓励和支持金融机构加大信贷产品创新
受人才、资金、管理权限等制约，农村地区金融机构信贷产品创新能力及其有限，建议在原有产品的基础上进行简单创新，提高产品的适应性。如考虑多数农村居民还贷能力有限，适当延长期限；根据农村居民收入季节性的特点，实行分期或一次性还款；适当放宽贷款审批权限，充分利用个人征信系统简化贷款手续，积极推广信用贷款方式。
（四）改善农村消费信贷发展环境，加快配套机制建设
1、尽快完善消费信贷立法或行业法规。以法规的形式明确相关农村消费、农村消费市场、农村消费金融服务、农村消费主体的权利义务等。
2、加快农村信用体系建设，实现个人征信系统在农村的联网覆盖。一方面，建议由人民银行率头，各相关金融机构、农村各级组织、政府相关部门参与，全面开展农村个人征信数据采集、评估、录入，确认农民家庭信息数据库，并据此作为农户家庭信用等级和授信额度的依据。同时对发生消费信贷关系的农民，及时登录个人征信系统，并实现一定范围的联网。各相关金融机构可享受共同资源，增强提供信贷服务的针对性和可靠性。另一方面，通过农村个人征信系统反映的信息，考量农村信贷借贷主体的信用状况，教育广大农户树立诚信光荣、失信可耻的信用观念，改善农村消费信贷环境，增强金融机构投放贷款的信心。
3、完善社会保障机制，建立统一的公共财政、社会公积金、城乡居民共同参与的社会保障体制，将农村居民潜在的消费需求转化为现实购买力。在让广大农民享受改革开放、社会进步成果的同时，在真正意义上缩小城乡差距，构建和谐社会。
如果能实现以上目标，将是农村居民潜在的消费需求快速转化为现实购买力的最强有力的释放，也将是农村消费信贷大有可为的时候。
参考文献：
[1]仪征市统计年鉴[M].江苏科学技术出版社，2010.
[2]杂志编写组.经济师[J].浙江出版社，2010.
[3]李日华.如何推动农村消费信贷的持续发展[J].金融出版社，2008.
[4]动农村消费信贷的难点及对策[M].中国金融界出版社，2010.
[5]仪征市委，仪征市志.江苏科学技术出版社，2004.
[6]江苏仪征农村合作银行.江苏仪征农村合作银行年报[J].江苏仪征农村合作银行.
对大学生消费观的建议篇6
关键词：大学生消费观问题建议
当代大学生是建设中国特色社会主义的传承者和生力军，肩负着全面建成小康社会、实现中华民族伟大复兴的历史重任。注重大学生健康消费观念的塑造与培养，对于大学生正确价值观的形成、促使其成长为社会栋梁具有十分重要的意义。但是，随着经济社会的快速发展，消费手段的日趋增多，大学生的消费观也出现了盲目攀比、储蓄观念淡薄、超前过高消费等问题，本文通过对部分高校的调研，分析当代大学生消费观存在的问题，进而提出引导大学生树立正确消费观的意见与建议。
一、调研的基本情况
借鉴吴等人的调研方法[1]，选取周口地区的周口师范学院、周口职业技术学院、周口幼儿师范学校等五所大中专院校的四万多名在校生为研究总体，从中随机抽取500名学生为样本，对样本进行调查问卷（调查问卷的设计采用德尔菲法）。在调研过程中，总体控制调研对象的男女比例、年级比例等因素，保证调研的真实性、全面性、典型性，调查对象的基本情况见表1；在问卷调查时，除了必要的解释说明，调查者不能对调查对象进行过多的干扰，确保每一份调查问卷都是调查对象的真实反映，并且当场回收问卷，回收率100%（无效问卷除外）；问卷阶段结束后，及时对问卷进行归纳整理，统计分析，总结问卷的突出特点和反映的具体问题。
表1：调查对象的基本情况
二、大学生消费观存在的问题
从调研的情况看，大部分大学生都能够做到合理消费，与其他学者的研究结论相似[2-3]，但是，现代大学生的消费形式更倾向多样化，除了日常学习生活所必需的消费外，恋爱消费、网络消费、通讯消费、社交消费、旅游消费、娱乐消费、购衣消费、培训消费等也同时存在，不同的学生，消费心理、消费结构以及各个消费形式所占的比重呈现出较大的个体差异，其中两名学生的消费结构如图1。总体来看，大学生消费过程中存在比较突出的问题有：
图1：学生甲、学生乙的消费结构图
一是感性消费大于理性消费。大学生缺乏经济来源，没有独立的经济实力，消费没有经济支撑。这种经济的非独立性决定了大学生很少有自主消费计划和消费经验，对消费缺乏理性的判断，对商品的需求缺乏理性的控制，对价值和成本缺乏理性的比较[4]。他们要么是一味地节约吝惜，要么是毫无节制的消耗滥用。可以说，大学生基本上尚未完全形成稳定的、完整的、成熟的消费理念，自控能力较差，很多消费都没有必要性，而是受社会、学校、宿舍周边环境影响而产生的冲动消费、随机消费[5]。
二是存在盲目攀比现象。现在大学生整体消费能力有很大程度提升，但也滋生了一些攀比心理。比如，部分同学为了能拥有刚上市新款手机、品牌手机、平板电脑，或者一件品牌衣服、名牌化妆品，就拆东墙补西墙，就从自己固定的生活费中，“勤俭节约，省吃俭用”，省下的钱仅仅是为了满足爱慕虚荣的心理。
三是恋爱消费不容忽视。大学生谈恋爱时的开销往往远远大于没谈恋爱的时候。这是因为，恋爱中的双方，为了取得对方的欢心、满足对方的要求、展示自己的魅力，就会用很大比例的费用来进行物质、娱乐、旅游消费。现在大学生为了所谓的爱情，而节衣缩食甚至借钱度日的情r，在很多高校已经屡见不鲜，严重影响着学生们正常的学习、生活水平。
四是缺乏理财储蓄意识。在校的大学生，其消费费用的主要来源，排在第一位的仍是父母，其他来源则是做社会兼职获得的报酬或在校获得的各项奖学金，而后者不论是数量还是持续性都远低于前者（如图2），在适应了向父母“钱来伸手”的习惯后，就很少有同学会有理财储蓄意识。当问及一学期结束后经济情况如何时，略有剩余的同学也想着如何把剩余的钱花完。
图2：大学生消费费用的主要来源
五是过度超前消费。由于社会上不良的消费风气、家庭消费观教育的缺陷、享乐消费主义的影响、消费心理的不成熟等原因，目前的大部分大学生都有着强烈的消费欲望，加上不断增加的物质和精神需求，很少有大学生会对每次的消费进行记账，大多数同学的开支往往超出消费计划范围，个别同学在月初时，就常常不自觉地超支，甚至有些同学在学期末还需要向别人借回家的路费。
三、强化大学生健康消费观的建议
强化大学生健康消费观，需要大学生自身、学校、家庭、社会四方共同努力。
一是对于大学生而言，要树立合理的消费观念。很多大学生的家庭经济条件并不宽裕，而大学生的经济来源主要靠家庭，在我们毫无理智、大把花钱的同时，更应该考虑到家庭的经济状况，父母的承受能力，不能盲目地陷入感性、冲动消费的误区。有很多父母，辛辛苦苦，省吃俭用，把节省下来的钱用来供我们读书、上大学，当我们在学校大吃大喝的时候，我们更应该想到，父母还没有买一件新衣服，父母可能正在为几毛的菜钱而和别人讨价还价。所以，无论从家庭孝顺角度，还是从社会风尚角度，大学生都应该增强自控能力，树立合理的消费观念，不能盲目的陷入感性消费误区。
二是对于学校而言，应增强对大学生健康消费理念的教育。大学生的消费心理和消费行为，对于他们人生观、价值观的形成，以及学习、生活、工作都有着重要的影响，而学校作为大学生生活、学习的主要场所，责无旁贷的承担着对学生健康消费观念的培养义务。要加强高校思想政治教育对学生消费观的培养，加大对学生消费心理和行为的研究，强化“两课”教学中对大学生消费观的指导，进一步塑造学生艰苦奋斗、勤俭节约、科学消费的意识；要开展宣传培养大学生健康消费风气的活动，丰富校园生活，努力构建节约型校园。
三是对于家庭而言，家庭教育对健康消费观念的塑造具有潜移默化和永久性的影响。家长作为孩子的第一任老师，必须转变观念，注重对孩子独立意识的培养，放手让孩子去做一些事情，从小、从小事中锻炼孩子的理性消费意识，使孩子在与社会的接触中更快的适应新环境。针对大学生，可以帮助建立具体合理的消费计划，适当控制花销，形成正确的理财思想和理财方法。
四是对于社会而言，要积极拓展校园周边、大学生消费市场，从产品的种类、价格、服务多方面满足不同经济条件大学生的需求。同时要规范市场秩序，为大学生创造一个公正的市场环境。充分利用网络、电视、广播、杂志、报刊等途径，宣传理性消费，引导大学生反对奢侈浪费、攀比消费，在全社会营造一种艰苦朴素、勤俭节约的消费氛围。
大学生作为构建和谐社会的生力军和社会主义建设的接班人，正处于人生的黄金时期，也是人生观、世界观和价值观形成的关键时期，消费观作为其中不可或缺的部分，如果能培养好，就会受益终生，反之将不利于人生发展，相信在大学生的自我学习与家庭培养，以及社会与学校这个集体环境的重视关注和努力之下，大学生消费必然是科学消费，良性消费，生态消费，大学生消费的成长之路一定会走好。
参考文献：
[1]吴h，荆姗姗.大学生食品安全意识的教育对策研究[J].中国电力教育，2012，（32）.
[2]武小莉.加强大学生正确消费观的培养[J].山西高等学校社会科学学报，2003，（12）.
[3]梁丹丹.大学生消费观现状及其教育策略研究[D].郑州.郑州大学，2013.
