关于金融理财的知识(6篇)

关于金融理财的知识篇1

一、新时代背景下高中生优化学习金融知识的必要性

对于高中阶段的学生来说，其身心处于快速发展的黄金时期，以高考为主要目标注重自身学习能力、文化知识水平等方面的全面培养。但是在实际的生活学习之中，高中生没有挣钱能力，自己的经济来源主要依靠父母、亲属的给予和支持，这就在无形之中促使其尚未形成良好的金融管理意识，更无法对自身的金融行为进行有效规范和科学设置[1]。同时，笔者对身边高中生朋友的金融行为进行调查中可以发现，85%的高中生没有正确的金融理财认知，甚至有40%的学生认为金融理财知识的学习对自我的全面发展没有必要。此外，在实际生活中笔者还发现某些高中生在父母给其零花钱的过程中，存在“天天光”的情况。也就是说父母、亲属给多少零花钱当天就花销多少，没有一定的金融理财规划。长此以往，这种不合理的金融行为、认知观念将会进一步阻碍高中生的可持续发展，严重时甚至会造成某些严重问题。因此，笔者作为一名高中生，认为促使其加强金融知识的优化学习是极有必要的。通过高中生金融知识的优化学习，可以进一步提高高中生的金融管理素养和自身思想观念认知，对其消费行为活动的规范管理具有至关重要的现实意义。

二、新时代背景下高中生学习金融知识的策略途径

（一）合理规划自己的零花钱

高中生应该对自己的零花钱、压岁钱进行合理规划，从生活小事层面入手逐步加强自身金融知识的优化学习，从而更好完成自我综合能力全面发展的成长目标。众所周知，高中阶段的学生承受巨大的精神压力和学习压力，同时，绝大多数学生都未满十八周岁，处于未成年的成长状态，经济来源主要依靠父母、亲属[2]。日常生活中会受到父母给其的零花钱，逢年过节又会有亲属、长辈给压岁钱，这些钱高中生都可以看做是金融理财的本金和基础，以此来对其进行有效管理和科学花费。一般来说，高中生金钱花费主要表现在吃、喝、玩、乐几方面。甚至很多高中生存在“乱花”、“大花”的情况，这就说明当前高中生的金融理财观念不合理，甚至是十分不理智的。

作为高中生的我们正处于人生成长的转折阶段，即将面临大学生活和社会就业生活，因此，加强对金融知识的有效学习则是十分必要的，有利于培养自身的自主生活能力和自我管理能力。在零花钱、压岁钱的处理过程中，高中生可以将其存在银行账户中，并将银行存储凭证交由父母保管，与父母进行交流沟通、协商探讨，并选择稳定性较高、风险性较小的银行投资理财产品。同时，高中生还需要及时关注自身投资理财产品的盈亏情况。通过这种方式可以引导高中生形成正确的消费观念、金钱意识，并且在实践中自主学习相应的存储知识、金融理财内容。

（二）加强金融书籍的有效阅读

高中生要加强对金融书籍的有效阅读，积极拓展自身的学习视野和阅读空间，通过自身理论知识的不断填充来更好提高自身的金融综合能力。同时，加强金融知识的有效学习可以促使高中生不断提高自我的服务水平，从而为我国社会

社会主义现代化建设出谋划策，做出自我的巨大贡献，更好的实现中华民族伟大复兴的重要目标[3]。金融知识是一个综合性的理论体系，其中主要包括两方面的内容，分别是资金管理和资金使用。而在这一过程中，高中生要明确自身金融知识学习的主要目的，应以提高自身的资金管理能力、使用效率为根本出发点，以免对资金造成不必要的浪费。

对此，高中生在金融知识的学习过程中，高中生可以借鉴大学与金融知识有关的书籍进行专项学习，学习程度应该坚持由浅入深、循序渐进的原则。通过表面含义的粗浅理解来巩固金融理论知识，从而形成一个简单的金融知识框架。值得说明的是，金融知识与其他学科知识相比较而言还存在一定的难度，对此，高中生要根据自身理解、认知的实际情况选择有针对性的学习策略，保证其认知程度在适当的范围之内，切勿给高中生造成一定的金融知识学习压力。同时，高中生还可以选择书店、图书馆等地方进行阅读，以此来巩固学生的金钱消费观念，以便能够更好的提高自身资金的利用水平和管理效率。

关于金融理财的知识篇2

关键词：农民；农村金融；金融知识；金融调查

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.25.049

近年来我国经济得到快速发展，农村经济在其过程中发挥着重要的作用。如今党和国家对农村经济的发展尤为重视，先后提出了“三农”、“新农村”等有利于农村经济发展的政策，农村金融是农村经济的重要部分，新农村在各项政策的支持下得到了新的发展机遇，农村金融的发展也有了新的机会和新的环境，而农民掌握现代金融知识程度和农村金融发展程度又是息息相关。为了了解广西新农村农民现代金融知识的现状，我们对广西范围内的农民进行了调查，共发放调查问卷980份，回收有效问卷910份，有效率为92.8%。调查显示，广西部分农民现代金融知识仍然匮乏，新农村农民现代金融知识匮乏的问题亟待解决。

1调查对象的基本情况

1.1调查对象所在行政区域

调查对象所在区域为广西各行政区域的农民。

本次调查对象为广西各市级行政区域辖区的农民，包括南宁、柳州、桂林等14个市；根据调查数据统计得知，调查对象的受教育程度总体偏低，高中（含高中）以下学历居多，占调查总体样本的80.22%，大专（含大专）以上学历较少，占调查总体样本的19.78%。

2广西新农村农民现代金融知识现状调查

农民对现代金融知识的知晓程度、理解程度、操作熟练程度可以反映出农民现代金融知识现状，所以调查主要从这3个方面着手。

2.1现代金融知识知晓程度的调查

现代金融知识多种多样，此次调查从股票、债券、基金、手机银行、互联网转账支付等方面做调查，以了解到农民对这些常见常接触的现代金融知识的知晓度，掌握一手调查资料。

调查数据显示，在对股票的知晓上，71.9%的调查对象表示知晓，28.1%的调查对象表示不知晓；在对债券的知晓上，49.9%的调查对象表示知晓，50.1%的调查对象表示不知晓；在对基金的知晓上，53.6%的调查对象表示知晓，46.4%的调查对象表示不知晓；在对手机银行的知晓上，60.2%的调查对象表示知晓，39.8%的调查对象表示不知晓；在对互联网转账支付的知晓上，66.8%的调查对象表示知晓，33.2%的调查对象表示不知晓。

由调查数据统计结果得知，农民除了对股票的知晓度相对较高之外，对债券、基金、手机银行、互联网转账支付的知晓度还不是特别高。

2.2现代金融知识理解程度的调查

通过农民的理财方式可以反映出农民对金融知识的理解，理财方式各异，银行存款是最为常见的一种，本次调查主要从农民银行存款角度入手，进而知道农民对现代金融知识的理解程度。

第一，认为将钱存入银行是否会有损失的调查中，52%的调查对象认为没有损失，48%的调查对象认为有损失的可能。第二，选择存款金融机构的理由调查中，63%的调查对象是就近方便，25%的调查对象是利息高，12%的调查对象是无所谓。第三，权衡月收支且有结余，在如何选择银行存款期限的问题调查中，63%的调查对象选择活期存款，24%的调查对象选择定期存款，13%的调查对象不选择银行存款。

调查数据显示，有超过一半的农民对银行存款的风险意识认识不足、认识不全面，大部分农民选择金融机构只图就近方便，而不在乎银行存款利息的高低会给自己带来不同的收益，大部分农民对存款期限的选择还不是十分理性，不是很明白活期存款和定期存款的区别，也就说明了农民对现代金融知识的理解程度有待提高。

2.3现代金融工具操作程度的调查

现代金融工具操作是金融知识的重要组成部分，因此，调查主要从农民对自动柜员机（ATM）的使用、网上银行转账支付的操作、炒股软件的安装使用、网络购物平台购物等方面进行。

农民对自动柜员机（ATM）的使用的调查中，59%表示会使用，21%表示不会，20%表示会但不熟练；农民对网上银行转账支付操作的调查中，48%表示会操作，52%表示不会操作；农民对炒股软件的安装使用调查中，46%表示知道，54%表示不知道；农民对网络平台购物的调查中，43%表示有过网购，41%表示没有过网购，16%表示有让他人帮忙网购经历。

通过以上调查情况得知，农民懂得对现代金融工具的操作程度还不高，有50%左右的农民仍旧不能对一些金融工具进行操作。

3农民现代金融知识匮乏现状原因分析

从农民现代金融知识知晓程度、现代金融知识理解程度、现代金融工具操作程度的调查结果数据得知，广西仍有相当多一部分农民现代金融知识比较匮乏。为此，我们需要找出其中原因，才能解决农民现代金融知识匮乏的问题，才能推进新农村金融的发展进步。

3.1地处偏远山区，文化教育落后

广西地处西部地区，较之东部地区而言，教育资源、教育水平、教育设施等均落后于东部发达地区，现代金融知识的教育也是如此。由于缺乏现代金融知识的教育，农民缺少对现代金融知识的学习，加上多数农民文化水平较低，自学能力不强，导致农民对日新月异的现代金融知识认知度不高。

3.2金融设施不足，了解途径欠缺

“新农村”包括5个方面：即“新房舍、新设施、新环境、新农民、新风尚”。然而在广西有些农村依然没有网络设施的开通，农民对现代互联网时代的产物仍旧无法接触，对互联网转账支付、网络购物等和网络相关的金融工具难以知晓。另外，金融机构业务在农村的业务规模偏小，在农村的金融机构主要有农村信用合作社、农业银行，其他金融机构非常之少，网点覆盖面不大，自助柜员机等金融设备设施的投入量和使用量偏低，使得部分农民不熟练甚至不知道自助柜员机等金融设备的操作。

3.3金融需求较少，金融服务缺位

农民了解和掌握的现代金融知识多数来源于与之相关的有着直接关系的那些金融知识，他们对金融的需求多数停留在传统的存款取款，股票、债券、保险、网络理财等现代金融需求相当少，也便缺少了认知。即使有的农民萌生对股票、网络理财等金融产品、金融工具产生了兴趣，农村的金融服务机构仍跟不上，无法给予农民齐全完整的引导和解答。

3.4金融意识淡薄，理财观念不强

通过农民对股票、债券、基金等投资理财产品的知晓度和银行存款期限选择的调查数据上可以间接了解到，农民对现资理财产品关注度不高，不太在乎资金的管理，也就对现代的金融知识新业务缺少了认识。

3.5体制更新缓慢，制度尚未完善

金融体制未能真正与时俱进，在万象更新的金融发展中农村的金融制度没有跟上时代步伐，惠农金融制度不完善，农村金融服务供给不及时。

4农民现代金融知识匮乏的不利影响

农民掌握现代金融知识程度关系“三农”的发展，关系“新农村”的建设进程，关系农村金融改革的进步完善，如果农民现代金融知识匮乏将会带来诸多不利影响。

4.1农民现代金融知识匮乏不利于“三农”的发展

“三农”包括农村、农民、农业，首先，农村金融是农村的组成部分，农村金融发展可以促进农村整体的进步；其次，农村金融与农民理财管理密不可分，农村金融发展有利于农民财产的管理支配；再次，农村金融与农业发展有相互促进作用，农村金融发展能对农业发展提供金融服务保障作用。可见，农村金融发展对“三农”的进步极其重要，反之，农村金融得不到发展或者发展缓慢则对“三农”相当不利。农村金融要得以又好又快的发展关系最大的是农民，只有农民金融知识与时展同步才能真正实现现代金融，才能对“三农”发展起积极作用。

4.2农民现代金融知识匮乏不利于“新农村”建设进程

“新农村”建设有了政策上的支持，新房舍、新设施、新环境、新农民、新风尚建设确实有了不同程度的进展。但是，在当代社会各个领域飞速前进的今天，新设施的建设不仅是水、电、路等设施的建设，还包括网络设施的建设，在网络时代环境下，很多网络金融产品、网络金融工具、网络金融渠道应运而生。农民若是不能比较快的掌握网络时代下的现代金融知识，将会影响新农村新设施、新环境的发展进程，新农民、新风尚也会滞后，最终不利于“新农村”建设。

4.3农民现代金融知识匮乏不利于农村金融改革的进步完善

随着党和政府对农村经济的重视，惠农政策的倾斜，农村金融改革政策对农民的利好也随之而来。可是，农村金融改革最直接利益关系是农民，他们需要掌握相应的现代金融知识才能从中给身带来最大利益，如果现代金融知识匮乏不但无法从中实现效益最大化，也会影响到农村金融改革的进度。

5改变农民现代金融知识匮乏现状的对策建议

综合以上调查分析，广西新农村农民现代金融知识仍旧比较匮乏，造成农民金融知识匮乏有多方面因素，影响着“三农”、“新农村”、农村金融改革的发展进程，为此，我们需要根据实际情况“对症下药”，为改变广西农民现代金融知识匮乏的现状提出相应的对策和建议。

5.1金融机构加强宣传教育，农民自身提高金融认知

城乡二元结构下，农村各方面发展步伐明显慢于城镇，现代金融知识传播也不例外，因此，金融机构需要加强对农民进行金融知识的宣传引导，特别是新时代下的金融知识的教育，例如营业网点的宣传、金融机构人员下至村屯的宣传，营造良好的金融氛围。农民自身在金融机构的宣传引导下，应不断提升自我对现代金融的认知，提升金融意识，学会理财常识。

5.2加大农村金融设施投入，增加农民了解金融途径

相对于城市，金融机构在农村的投入量小，配套设施不足，因此，在“新农村”建设背景下，金融设备设施应加大投入，包括传统的自助柜员机和现代化的网络金融操作设备，以及工作人员操作演示，给农民认识金融增加更多的途径，掌握更多的金融工具的操作。

5.3加快农村金融改革进度，提高农村金融服务水平

农村金融是全国金融改革的重要组成部分，大到关系全国金融改革进度，小到关系农村整体发展水平，只有加快农村金融改革，使之与农村发展所需相适应，譬如农村金融惠农的落实，确实有助于农民理财，对农业发展起支持作用等，在农民需要了解现代农村金融知识、农村金融政策之时能够及时给予满意的服务，这样全国金融改革才会实现实际性的突破。

5.4发挥高校服务社会职能，利用师生服务农村金融

高校是社会的一部分，拥有较高的学识科研，具有社会服务职能，在农村金融发展问题上，尤其是财经类院校，可尽可能发挥其作用，利用高校金融知识、高校金融课题研究等方式服务于农村，通过暑假寒假“三下乡”等系列活动，通过高校师生把新的金融知识宣传到农村，给予农民关于金融知识方面的解答。

参考文献

[1]范畅然，马梦晖.当前农村居民金融知识水平及对策分析[J].中国市场，2014，（11）.

关于金融理财的知识篇3

[关键词]大学生；金融投资；意识；限制性

[作者简介]聂勇，广西财经学院金融与保险学院副教授，博士，研究方向：农村金融与财政，广西南宁，530003

[中图分类号]G645[文献标识码]A[文章编号]1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引言

广西财经学院是广西唯一一所经管类本科院校，作为传播金融投资知识的前沿阵地，它对普及大学生金融知识和促进地方金融投资建设等发挥着重要作用。大学生作为未来金融投资的主力军，应学习丰富的投资知识并进行一定的投资实践。在学校开设课程中，如金融学、投资学等，大学生普遍学习到了一定的投资知识。实践能检验学习的效果，因此，研究广西财经学院大学生对金融投资的认识，思考制约他们参与金融投资的因素等，具有十分重要的意义。

二、大学生基本信息的调查

依据学校学科专业设置的特点，本次调查采用非随机抽样问卷调查的方法，调研小组选择了学校7个二级学院、11个专业，涵盖大一到大四的学生。在本次调查的对象中，以不同专业划分，会计学占20.78%，金融学占18.18%，国际经济与贸易学占22.08%，其他专业（包括法学、公关、劳动保障、国际会计、物流等8个专业）占37.66%；以不同年级划分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性别划分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大学生每月闲置资金的范围

学生闲置资金的多少是其进行金融投资的主要影响因素之一。数据显示，大学生的每月闲置资金范围呈金字塔状，近五成的学生的闲置资金在100元以下。每月拥有闲置资金在100～300元的学生占被调查者的32%。少数学生的闲置资金在300～500元。仅有7%学生的闲置资金在500元以上。绝大部分大学生的开支依靠家庭，这就决定了学生的资金来源有限，用途单一，学生将资金用于金融投资的可能性甚小。

（二）大学生认识投资理财产品的途径

认识理财产品的途径在一定程度上影响大学生金融投资的信心和决策的正确性。在对广西财经学院学生“以何种方式了解理财产品”的调查中，44%的大学生主要通过网络和书刊报纸了解投资理财产品；分别有27%和16%的学生是通过专业课和亲朋好友来了解投资理财产品；少数学生是从推销人员处或其他途径了解投资理财产品。调查显示，对金融投资工具的认识不专业、不系统，仍然是大学生面临的主要问题。

（三）大学生对金融产品的投资意向

在大学生有足够资金进行投资的假设条件下，调查发现近一半的大学生将储蓄作为投资；32%的同学选择认知度较高的股票；21%的学生则选择基金、债券等投资工具；而其他创新投资工具和理财产品，仅有4%的学生选择。这也体现大学生对金融产品的了解不足，投资意向不强。

（四）大学生金融投资的经历

调查发现，高达64%的学生没有金融投资经历，已有投资经验的大学生中，仅有3%的学生有“大于三年”的投资经历，十分有限的金融投资经历在大学生中非常普遍。

（五）分类比较不同学生群体对金融投资认识的现状

在被调查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投资经历相当，男生为35.71%，女生为32.65%。显而易见，广西财经学院大学生中无论男女学生参与金融投资的程度仍较低。调查发现，不同年级、不同专业的学生对金融投资的认识也存在一定的差异。

1.不同专业的学生对金融投资的了解情况

依据学校对专业设置的特点，调查小组抽取11个不同专业的学生进行调查，包括会计学、金融学、国际经济与贸易学以及其他专业等。

（1）不同专业的学生对财经信息的关注程度差异

调查问卷中“您对财经新闻的关注频率是？”这一问题的四个选项：“从不关注”、“偶尔关注”、“经常关注”、“随时关注”，调查发现无论来自哪个专业，一半以上的学生对财经信息关注仅为“偶尔关注”。表示“随时关注”的，会计专业、国际经济与贸易专业和其他专业的学生有10%左右，反映了专业学习对大学生关注财经新闻的影响不大。

（2）不同专业学生对股票基金等证券产品的接触状况

对证券产品的接触此项调查显示金融、国际经济与贸易、会计专业的学生以及其他专业的学生“没有接触过”金融投资的比例依次增高，分别为：21%、59%、69%、87%。对于较多接触证券产品的金融专业的学生，有57%的学生表示是通过模拟炒股比赛接触证券产品，说明专业学习对学生接触金融投资的影响较大。

（3）不同专业的学生在金融投资中的操作方式差异

不同专业学生所学习的内容有所差异，所以他们在金融投资中的操作方式也各有差异。金融专业的学生较能运用所学到的专业知识进行分析，其中36%的学生能进行技术分析，43%的学生能进行基本面分析，21%的学生选择听从别人建议进行投资。

2.不同年级的学生对金融投资的认识状况

（1）不同年级的学生对投资风险的损失接受程度

调查发现，不同年级的学生对投资风险表现不同，随着年级的递增对于接受风险程度也逐渐降低。大一学生能接受较高的风险损失，能接受损失程度在10%以上的学生高达81.9%，大一大二的学生接受损失程度在30%以上有相当的比例。相比之下，大三大四的学生风险偏好较低，接受损失程度小于10%的学生分别有53.5%、50%。

（2）不同年级的学生在金融投资中的获利情况

根据调查结果，大学一年级的被调查者中，赢利0～10%的人数占比55%，无赢利人数有45%。而在其他各年级的被调查者中，没有赢利经历的人数均远远超过实现赢利的人数，其中大二年级无赢利情况最为明显，高达85%，大三和大四年级分别为67%和63%，几乎没有同学赢利超过20%。

三、大学生金融投资的现状分析

从上述调查结果发现，广西财经学院大学生金融投资表现有五个方面的特点：一是投资观念不强，投资意识比较薄弱；二是投资兴趣不大，对经济信息不够敏感；三是投资信心不足，风险承受能力低；四是投资方法认识有限，对金融产品了解较少；五是投资活动较少，参与度不高。其主要原因是：

（一）主观方面

1.可用于投资的资金少

一方面，在校大学生的资金主要来源于家庭，用于日常消费。调查显示，每月闲置资金在100元以下占被调查者45.45%，在100～300元比例为32.47%，在500元以上的比例仅有6.49%。另一方面，大学生普遍存在无规划的支出问题，无计划地消费导致资金节余少，从而可用于投资的资金少。

2.缺乏相关知识

学生的知识储备不足，涉及不广，多是局限在自己的专业领域。调查结果显示，表示“随时关注财经信息”的学生仅有5.19%，除了金融专业的学生，没有接触过证券产品的学生高达70%，单一的课堂学习和仅有的专业知识不足以激发金融投资兴趣。

3.投资兴趣较低

金融投资活动、比赛等举办较少，这在一定程度上减少了学生接触金融投资的机会，降低了学生对投资的热情。在缺乏兴趣下，很难让学生主动了解投资，比如主动借阅相关书籍或上网查看财经信息等。长此下去，学生便失去投资兴趣，自然很少进行投资理财。

4.投资观念保守

一方面学生风险承受能力较低，另一方面学生投资理念不强。调查得出，选择“稳健型”的学生有72.73%。众所周知，金融投资有一定的风险，在保守的观念下，无风险的储蓄方式成了学生们的首选，如问卷中“当您有足够的闲置资金时如何处理？”，有37.66%的学生选择储蓄。

（二）客观方面

1.经济环境令学生投资有所顾虑

大学生风险损失承受能力较低，目前的经济形势令大学生普遍不敢轻易进行投资。在调查的对象中，仅有18.18%的学生认为目前投资市场活跃，可获得较大收益，没有购买过任何理财产品的学生却占到58.44%。没有足够的投入产出信心，许多大学生对投资市场望而却步。

2.投资知识系统性普及和宣传较少

掌握财经信息的收集、做出投资决策是一个系统性学习过程。在调查大学生了解投资理财产品的途径中，34.44%的学生表示是从网络和书刊杂志上获取，27.27%的学生则是从专业课上获取，其余则是从亲朋好友、推销人员获取。多数学生在网络上或者口耳相传中获得金融投资信息，无法系统性地分析理财产品。

3.投资氛围较差

从学生群体环境来看，缺乏“羊群效应”。周围的同学没有相关的投资活动，无法带动更多的同学参与金融投资。从校园环境来看，缺少金融投资实践平台。除了举办炒股模拟大赛，学校没有相关的活动来宣传推广投资知识。

四、提高大学生金融投资认识的对策建议

如今，财商已成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件，情商是活动顺利进行的保证，而财商是活动的结果和制约因素。调查发现，大学生在金融投资方面仍然欠缺一些热情和相关的知识素养，这也是财商匮乏的体现。为提高大学生的财商水平，培养正确的理财行为，提出以下几点建议。

（一）巧妙积累资金，养成良好理财习惯

1.开源节流

节流是理财的第一步，大学生理应做到有计划地消费，累积财富。有规划的支出预期效益：在既定预算下消费，进行实际与预算间的差异性分析，逐步改善以达到目标。开源重于节流，大学生利用空闲时间兼职，不但得到锻炼还可以获得一定的收入；参与科研课题，从中学习更多理论知识，甚至得到科研经费支持或奖励；自主创业等，都可以为自己累积财富，实现投资。

2.适当投资，正确理财

大学生面临着升学或就业，适合的投资方式为活存定存、基金定投。由于大学生的资金均是家里定时定量提供，每月消费量比较固定，可以选择合适的基金定投。此外，一些大学生的银行卡都是有一定透支额度的信用卡，虽然透支额度不大，但也能暂时缓解额外的开销压力。这对大学生所投资的钱还未收回而又急用钱时有很大作用。

（二）关注社会财经信息，增强金融投资敏感度

1.关注社会财经信息，增强金融投资敏感度

大学生通过网络电视等方式来接收实时的经济信息，或借鉴吸收经济专业人士的观点，能正确认识整体经济形势，增强投资理念，并正确把握投资方向，如此日积月累，有助于大学生培养敏感的财经嗅觉，树立正确的投资理财观念。

2.学习相关知识，掌握投资理财的技术

大学生主动借阅投资理财的相关书籍，阅读并掌握教学上的专业知识，具有了扎实的基础知识，自然形成敏感的财经嗅觉，实践中亦能运用自如，并激发潜在的投资理财兴趣，提高财商水平。

（三）营造良好的金融投资氛围

1.进一步宣传投资知识，营造有效理财氛围

一是通过父母的教育，父母的理财观念和行为深深影响着孩子，如父母的财商影响、经济支撑、沟通交流等；二是通过老师的传授和同学的交流，一般来说，老师投资知识技能的传播是学生接触较为专业的技术指导，老师的教学、投资经验会潜移默化学生的理财观念和行为。同学间的相互交流将极大地促进知识传播，形成浓厚的理财氛围；三是通过社会上的宣传，学校请社会上理财专家为学生做讲座、组织学生参观投资理财公司等，让学生体验投资工作环境。

2.搭建投资平台，增强投资兴趣

一方面学校举办投资理财比赛、活动月等，如定期举办模拟炒股比赛，并设置奖项，增加学生的积极性和激发学生的兴趣。通过参加比赛，学生不仅收获软件应用方法知识，还能提高学生的实战能力和心理素质，甚至还能获得奖金、奖品，增强其投资兴趣。

3.提供投资咨询服务，有效控制风险

提供投资咨询服务，有效控制上接第107页）投资风险，为学生投资“保驾护航”，如创办投资理财咨询协会，由专业任课老师担任投资咨询委员会会长，具有投资经历和较好的投资技术水平的同学担任委员会成员，专门处理投资者的咨询问题。学生不仅获得免费的投资服务，增强学生对投资风险的认识和控制、降低投资风险，而且能提高服务者投资服务水平。

[参考文献]

[1]刘俊棋.大学生理财观念调查与培养探讨[J].中国证劵期货，2010，（6）.

[2]高凤娟.大学生理财观现状的分析与思考[J].商场现代化，2010，（12）.

[3]王在全.一生的理财计划[M].北京：北京大学出版社，2010.

关于金融理财的知识篇4

摘要金融单位财务人员视自身的才能和智慧为最具价值的资产,他们需要企业的培训激励帮助其提升个人价值。在金融单位财务人员跳槽日益增多的今天,培训激励在激励理论的理论支持下为金融单位吸引人才,留住人才。

关键词金融财务培训激励

一、金融单位财务人员需要培训激励的原因分析

金融单位财务人员主要指在银行,证券机构,股票交易所等从事财务报表分析,财务预测与计划,财务估价,投资管理,流动资金管理,筹资管理,股利分配,资本成本分析,期权估价,产品成本计算,成本控制的专业技术人员。金融单位财务人员具有较强的主动学习和创新意愿。金融单位财务人员视自身的才能和智慧为最具价值的资产。为了维持自身的优势地位,他们需要持续学习和力求创新。学习和创新对于金融单位财务人员而言,是类似于资本保值和增值的活动,是自愿和自然的,而不是强制性的行为。金融单位财务人员具有较高的职业承诺而非组织承诺。金融单位财务人员热爱自己的专业领域,他们的忠诚感更多的是针对自己的专业而不是雇主,因此金融单位财务人员的组织承诺性较其他员工低,流动性高,他们经常会因为追求自身的发展而离开供职的组织,寻找另外的机会。

培训给金融单位财务人员带来的或许会有能力的提升,或许会有短暂的激动,或许会对公司有更强的认同感。建立企业内部知识传承机制,塑造良好的学习氛围,使企业达到“人走了,知识留下”的目的,这是一个企业培训体系充满活力的象征。建立系统的培训体系,为金融单位财务人员个人的成长提供帮助。

金融单位财务人员认识到在瞬息即变的社会,如果没有培训、没有获取新知识的机会,个人必将被社会、被企业所淘汰。如果管理者能为员工在专业知识和个人素养方面提供更多学习机会的话,那么这些员工必将受到很大的激励,从而满怀热情地投入到工作中去,反之,如果管理者不能为员工提供更多的学习机会,就有可能让不少有才气的年轻人产生怀才不遇的感觉,而且,当他们一旦觉得自己在现有的职位上能够得到更大发展的话,就会用辞职或开辟第二职业的方法来提高自己的个人价值。

金融单位财务人员作为知识的载体,承担着作为传播,应用和不断更新知识的任务,培训是他们职业生涯进步的必备条件。金融单位财务人员需要通过培训对原有存量知识进行整理,修正和更新。

二、金融单位财务人员需要培训激励的管理理论分析

弗鲁姆认为激励是对于个人及低层组织就其自愿行为所作的选择进行控制的过程。激励是指影响人们的内在需求或动机,从而加强、引导和维持行为的活动或过程。激励的本质就是激发人的动机的过程。

激励的过程主要有四个部分,即:需要、动机、行为、绩效。首先是需要的产生,在个人内心引起不平衡状态,产生了行为的动机。通过激励,使个人按照组织目标去寻求和选择满足这些需要的行为,最后达到提高绩效的目的。

我发现金融单位财务人员在单位工作的过程中有提高自我财务管理水平的需要,且具有较高的职业承诺,他们会在不断提高自己的财务专业水准后,产生跳槽的动机,在时机成熟后有了向企业递交辞呈的行为。产生的绩效是跳槽后财务人员的薪水增加了,而企业面临新的财务人员,新的招聘成本和企业财务了解期。

阿尔德弗的ERG理论认为人的需要可以归结为三种:生存需要(E);关系需要(R);成长需要(G)。其主要观点是:1.人的需要可以归结为三种:生存需要、关系需要、成长需要;2.这三种需要并不都是生来就有的,有的是通过后天的培养而产生的;3.三种需要之间存在着多样化关系。

我认为ERG理论对金融单位财务人员激励的启示是金融单位财务人员热衷于挑战性的工作,渴望赢得他人的尊重和社会的认可,有关系需要,渴望通过自己的努力实现目标,有成长需要。金融单位财务人员对知识,对个人和对事业的成长有强烈的追求。制定激励时应考虑被激励者最希望得到的是哪些需要,然后再有针对性地来满足金融单位财务人员的这些需要,这样才能最大限度地刺激金融单位财务人员的动机,发挥激励的效果。

三、金融单位财务人员接受培训激励的现实分析

培训激励是通过灌输组织文化和开展技术知识培训提高金融单位财务人员的素质增强其更新知识的能力共同完成组织目标。金融单位进行培训的首要目的是维持并发展金融单位财务人员的工作能力,以满足金融单位经营的需要。在知识管理越来越重要的今天,金融单位培训的功能得以扩展与丰富,有些金融单位将培训作为吸引人才的手段,也有些金融单位将培训作为留住人才的重要因素。培训已经具备了吸引、开发、留人等功能。

培训激励可以通过金融单位财务人员提高绩效来持续,而绩效提升的结果可以使金融单位财务人员得到物质的满足或职务上的提升,职务的提升又将会产生新的培训需求等等,它们是一个永无终点的循环过程。因此企业需要根据企业的实际情况在这些职能之间找到衔接点(如培训后金融单位财务人员能力提升后,以何种方式承认其新价值,如何对金融单位财务人员重新评估,合理地进行职业规划等等),完善人力资源管理系统,使培训激励能够长久的持续下去。

培训方法多种多样,可以利用讲座或录像向受训者传授沟通技能,也可通过角色扮演或仿真模拟给受训者提供讲座中强调的沟通性技能的实践机会。培训的主要内容是知识、态度和行为。受过有效培训的金融单位财务人员能从事财务报表分析,财务预测与计划,财务估价,投资管理,筹资管理,资本成本分析,期权估价,产品成本计算,成本控制,做到发现和改正错误、协调收集财务信息及相互鼓舞士气。

参考文献:

关于金融理财的知识篇5

一、居民金融素质不足是美国金融危机根源之一

虽然美国金融市场发展比较成熟，但是大量调查显示，相当一部分美国居民在金融知识方面处于无知状态，美联储一份调查报告显示:全美国高中学生中，能对个人财务和经济问题提供正确答案者平均仅为48.3%;在调查的样本中，只有16.8%的人认为股票市场收益一般高于银行储蓄收益;不了解美国联邦政府债券收益率情况，有37.3%的调查对象误认为政府债券是收益率最高的投资项目;部分信用卡的持卡人不明确持卡人的权利，按美国法律规定，如信用卡失窃、窃贼透支1000美元，信用卡持有者即使通报信用卡发行商，依然可能分担至多50美元损失，却有将近53.0%调查对象不知。此规定能完整、准确作答者仅为13.0%。［1］缺乏金融常识的人在办理金融业务方面难以做出理性的决策和采取理性的行动。居民金融素质不足是美国金融危机根源之一。相当部分次级贷款借款人在贷款时并没有深入了解贷款有关的利率浮动情况，还贷月付先低后高，导致在贷款利率增加之后，超过自身的偿还能力，被迫违约。如果部分次级贷款借款人有一定的金融常识，那么可以有效抑制购房需求，在一定程度上减缓危机的深度。

二、金融教育成为美国应对金融危机的一项措施

1．进一步加强公众学习平台建设

2003年美国国会通过金融扫盲和教育改善法案，设立了由联邦20个机构共同协作提供各类信息和协助的政府官方网站mymoney.gov，致力于向公众提供可信赖的金融信息。受金融危机影响，该网站进行了一系列的重建，以进一步加强金融教育。针对人们经常提出的金融问题，进行详尽的回答，网站内容不断更新，提供的金融信息具有很强的实效性和实用性，对处于不同人生阶段的个人和企业都有帮助。如针对2010年2月信用卡改革法案生效，该网站在个人用卡安全与权益保护方面提供及时的信息服务，针对信用卡规则的新变化，让消费者充分了解信用卡方面的新规定，以更好地保护持卡人的权益，对信用卡透支利率、信用卡费用的改变做了详尽的说明，强调了信用卡宽限期、最低付款额、最迟还款日期、付款总额等内容，提醒消费者在消费的同时加强认识信用卡的特点，保护消费者利益。受金融危机影响，该网站多方面引导居民的消费，避免抵押品赎回权被取消、避免欺诈。美国居民有超前消费的观念，习惯于花明天的钱办今天的事”，国民储蓄率低，消费占比非常高。2009年末美国可循环的消费信贷余额达到8660亿美元，2008年更高，为9580亿美元，大约98%是信用卡透支。［2］针对国民过度透支消费习惯，该网站设计了居民家庭一周中的每日日常生活支出表，以帮助人们明确支出项目明细情况，使人们更加清楚各项开支与总开支的关系，引导人们关注收入与支出的平衡关系。这在一定程度上有助于抑制居民的透支消费，引导人们重视积蓄的重要性。

2．美国将金融教育纳入国家战略，多方面联手共建

受金融危机影响，美国更加重视金融教育，将金融教育纳入国家战略，纳入国民教育体系。联邦政府有关部门、中小学、大学、研究机构、军队、社区、金融机构积极协作，联手共建，有步骤有计划地展开。一是广泛开展调查研究工作。针对美国国民的金融知识、态度、金融行为进行国民金融能力调查，认真调研居民已经认知的金融知识，确定尚未认知的金融知识重点，并列出清单，制定清晰的解决方案，制定合理的实施计划。二是全面开展金融教育。在全国范围的学校内，对从幼儿园到高年级的学生和大学生进行金融教育，帮助国民提高金融知识，促进国民提高金融能力，为个人和家庭制定安全的和负责任的财务计划。三是针对金融教育与扫盲方面的政策、教育和实践中存在的问题，制定国家战略，以提升金融教育的效果。四是将每年4月定为金融扫盲月”，以此强化对国民的金融知识教育。

3．通过立法成立消费者金融保护局，帮助消费者认识复杂的金融产品

2010年通过立法成立消费者金融保护局，是美国金融监管改革的中心部分。该机构收集和整理客户的意见，并向国会报告，在监控大面积的金融产品与服务方面将具有权限，包括信贷咨询、发薪日贷款、汽车贷款、学生贷款、按揭贷款、信用卡其他银行产品。其他机构不得越权干预该机构的规定。消费者金融保护局的主要目的是保护消费者利益，帮助消费者认识那些复杂的金融产品，保护消费者免受银行、信用卡公司、投资公司的敲诈，提高金融产品的透明度、公正性，确保信贷合同通俗易懂，禁止诱导性的金融行为，并对金融新产品进行严格审查。消费者金融保护局致力于让消费者充分认识金融产品，理解有关的信息，据此做出负责任的决策，对出现的有危害性的金融业务金融产品，其职责是迅速做出反应，以免这些金融产品深度扩散到国家层面，或严重到动摇家庭的经济稳定、威胁经济的发展。

三、我国居民金融知识存在欠缺

金融的深化发展离不开理性的金融活动参与者。而我国居民的金融素质不足，表现在许多层面:一是持卡人用卡知识有限，特别是在信用卡的使用方面知识不足，如:不注重银行卡的保管与信息保护形成用卡的安全隐患;不了解信用卡透支、透支期限、宽限期、逾期还款、滞纳金、利息计算的计算等知识点，不能正确使用银行自助终端、ATM机等设备。二是对银行可提供的金融产品认识不足而影响了日常生活决策、抑制了财产性收入的增长，如对房子、存单等抵、质押品认识不足，没能办理贷款业务，而受到资金面的困扰;部分居民资产配置不尽合理，如:部分居民将全部积蓄存到银行的定期存款账户，或是定期存款加国债的配置;有些居民常年将大量的资金存放在银行的活期存款账户上，既不办其他理财业务，也很少支取使用;对证券、基金知之甚少，甚至认为投资股票市场就是。居民金融知识的不足不仅不利于银行开发理财产品，拓展银行的生存盈利空间，也不利于居民提高财产性收入，放慢了经济发展的步伐。

四、群策群力有针对性地开展金融教育

由于金融知识具有较强的实践性、受教育的群体的素质参差不齐、金融知识点多面广、许多知识点容易混淆，因此需要采取多种形式、多管齐下，共同促进国民金融知识更上一层楼。

1．针对宣传对象细分宣传的内容

(1)重视中小学生的金融教育。中小学阶段对一个人一生习惯的培养具有不可忽视的影响。金融教育应从根基抓起，结合中小学生的认知特点，编制相应的课程、音像资料，使金融知识成为常识，促使中小学生从小具有理财的思想，认识到金融对生活的影响。中小学生有一定的接受能力，通过适合中小学生的教育方式，如漫画书、学校专题演出等形式，进行少年理财教育以及灌输对金钱的正确观念，生动形象地宣传储蓄、财务、证券等金融知识，对他们成年以后的理财能力具有积极的影响。有许多球星、电影明星，曾经有过辉煌的历史，但到晚年可能靠领取救济金度日，主要原因是没有妥善地理财。理财的概念包括范围较广泛，包括从超市采购到银行储蓄、购买基金、投资国债、公司债券、股票、银行贷款等内容。#p#分页标题#e#

(2)多方位对大学生进行金融教育。大学生群体理解能力、接受能力强，易于试用和接受银行推出的新产品，善于使用网上银行产品。针对大学生群体的金融教育有多种方式可供选择，如利用软件在电脑上播放教育，利用大学的讲堂开办讲座、开办金融方面的公共课程等形式。在内容方面可以以助学贷款、信用卡知识、信贷融资、证券市场等为重点，一方面结合大学生在校期间的金融需求，一方面结合他们毕业工作后的金融需求，让学生学以致用。在对大学生的金融教育方面，国家应当鼓励金融机构参与，对金融机构而言，发展大学生群体具有潜在效益，不仅可以培养大批体验银行产品的零售群体，而且在每年都有一批大学生毕业走上工作岗位，可能成为有关金融机构的优质客户。

(3)结合中国国情广泛开展对农民的金融素质教育。对农民的金融素质教育不仅包括教会农民关于金融方面的基本知识，还包括教会农民在其现有的财力、资产的条件下如何进行家庭理财，创造和积累家庭财富，帮助贫困的农民走出恶性循环的贫困陷阱。但是对农民开展金融知识教育具有更大的难度，农民居住地比较分散，文化程度差异大，为此，需要从基本的银行业务入手，如储蓄、计息方法、银行储蓄的种类、定期活期的特点、定期的起存金额、如何办理银行贷款、什么可以作为抵押品和质押品、如何识别真假人民币等，再逐步推广到其他金融产品，如国债、基金、股票等知识的宣传教育。对农民群体的宣传，需要主题突出，形式多样，内容富有针对性，融展示、服务、宣传、咨询等多种形式于一体，针对具体类型的金融产品，制作电视短片、相声、小品等节目，有机地将金融产品与日常生活充分融合，提高金融知识宣传教育的效果。

(4)重视城市里的中低收入群体的金融教育。城市中低收入群体风险承担能力有限，资金量有限，可以着重进行基本金融常识的教育，如证券投资知识、网银业务、银行自助终端的使用、异地存取款和转账业务、办理住房按揭贷款、存单质押贷款等信贷融资业务，重点介绍一些保本理财产品。在中低收入群体教育中，充分利用附近金融机构网点的辐射作用，发挥社区、学校的作用，共同服务群众，介绍与生活密切相关的金融知识，免费赠阅有关金融知识宣传手册与宣传资料，重视现场宣传解疑释惑，培养大批合格投资理财人。

(5)高收入群体是金融企业零售业务的重点发展对象，金融企业有一定的动力去重视实施金融教育。在金融领域里存在帕累托法则，也称二八法则———即金融机构80%的利润来自20%的重要客户，其余20%的利润则来自80%的普通客户。高收入群体是金融公司零售业务利润的重要来源，金融企业从自身的利益出发，是重视高收入群体的，许多金融企业还专门开发了一些产品，为高收入群体量体裁衣。高收入群体风险承受能力比较强，适合接触高端的金融产品，是银行高端理财的对象。国外金融机构针对高端群体，往往配备了各种专业的理财顾问，如针对球星、影星客户，金融企业专门配备懂这方面业务的员工，在为该群体服务的时候，能够更加顺利地交谈。对高收入群体的金融教育，涉及的内容也较为广泛，如各种基金产品、跨国投资、外汇买卖、黄金交易、期货期权、资产的全球配置、保值、增值、避险等内容。

2．发挥有关各方的力量，提高国民金融素质

(1)提高国民金融素质需要政府、金融机构、村镇、学校联手协作。2007年中国人民银行出版了《金融知识国民读本》，是进行宣传教育的重要素材，但是仅仅依靠《金融知识国民读本》来提高国民的金融素质还远远不够，还需要进一步通过多种灵活有效、让人易于接受的方式进行宣传。各级政府、金融机构需要加大投入力度，金融机构与学校、社区应加强合作。商业银行等金融机构应承担起社会责任。花旗银行在金融教育方面的实践值得借鉴:花旗银行与中国许多重点大学和学院及非政府盈利机构建立了长期合作的关系;同时还通过捐赠等方式，与一些著名非政府机构和非盈利性组织建立了良好的合作关系。

关于金融理财的知识篇6

关键词：高中生理财现状建议

一、理财的含义和意义

（一）含义

理财是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。高中生理财是为了有效的管理和使用自己的零花钱，让钱发挥最大价值的活动。

（二）意义

高中阶段是学习理财的黄金时间，学习经济金融基本常识，掌握理财基本技能，有助于培养良好的理财习惯，树立正确的理财观念。学会理财是每个人必备的素质能力，也是一种生存能力。作为高中生的我们即将要离开父母，独自到外地求学，学会管理自己的钱财有助于我们独立生活，也为以后步入社会积累知识和经验。

二、高中生理财的现状分析

（一）普遍缺乏理财的观念

一直以来，在高中阶段的学生面临着高考升学考试的压力，学校的教育主要以提高学生学习成绩为主，没有开设理财方面的课程来传授理财知识，缺乏对学生进行理财观念和技能的培养。同时，家长也希望孩子把时间精力放在学习上，不注重培养孩子的理财意识，因此造成了许多高中生很少有理财观念和意识，大部分学生都没有记账的习惯，不了解自己资金的收入和支出，更不会制定理财计划。

（二）理财资金少，来源单一

高中学生主要以学习为主，缺少工作经历，尚不具备依靠自己挣钱的时间和能力，所以收入来源主要来自父母平时给的零花钱和奖学金，还有就是春节期间亲朋好友给的压岁钱。这些资金收入并不多，所以可用来理财的资金有限。

（三）缺少理财知识，理财经验不足

由于缺少学习机会，很多高中生对理财知识积累不多，甚至有部分学生误认为理财就是买股票基金，或者误以为理财就是节约省钱。高中生普遍存在对理财产品不熟悉的问题，因此导致大部分高中生理财的方式都比较单一，主要选择将钱存放到银行来进行储蓄理财。此外，由于高中生可自由支配的资金量比较少，许多学生认为没有必要理财或者不愿理财，因此也就缺少了投资理财的实践经验。

三、对高中生进行理财的建议

（一）主动培养自己的理财习惯。

首先，高中生要主动去提高自己的理财意识，养成良好的理财习惯。日常学习生活中要学会管理和使用自己的零花钱和压岁钱，养成财务记账等理财习惯，清晰地记录和了解自己的资金来源和使用情况。根据自己的消费习惯，合理做好资金使用预算，发现不合理消费时，及时合理分配自己的支出项目，让自己的资金发挥最大的价值。其次，高中生可以尝试选择适合自己的理财产品。可以根据自己的资金情况，将闲余资金存在银行，或者存放到余额宝等互联网理财产品，也可以在家长的帮助下，购买风险较低的基金。在理财实践中逐步培养理财习惯，学会合理规划自己的资金。

（二）认真学习理财知识与方法，提高理财能力。

高中生可以在课外时间，首先可以通过网络浏览财经新闻，金融资讯来增长财经知识，其次也可以通过电视关注《财经天下》等财经节目，或者到学校图书馆借阅金融理财书籍储备理论知识，最后还可以到阅览室阅读《21世纪经济报道》、《经济观察报》等报刊杂志。在寒暑假或周末积极参加金融理财相关的社会实践活动。例如到银行去办理银行卡，咨询银行储蓄业务，了解信用卡等信贷产品，向银行工作人员咨询银行理财产品等。最后还可以向父母或者亲戚等长辈请教学习经济金融常识和理财方式等知识，提高自己的理财能力。

（三）理财要注意防范金融风险

高中学生通常都缺少社会阅历，理财经验不足，且容易听信他人。因此高中生也成为了金融诈骗团伙实施金融诈骗的重点对象之一。所以高中生在银行进行办理储蓄业务或者转账过程中要特别注意保管好自己的银行卡和密码，不要听信陌生人的话，更不要随意转账到陌生人的账户。在使用网上银行和支付宝等网上支付工具的时候，要注意网络金融诈骗，有意识的防范网络病毒。最后还需要防范电信金融诈骗，接听到陌生电话时候需要保持清醒的头脑，提高风险意识。

四、结束语

现阶段高中生在金融理财方面存在着意识薄弱，理财知识和经验不足等问题，而理财又是高中生综合素质能力的组成重要部分，学会如何理财，积累基本经济金融常识，掌握基本的理财技能对高中生意义重大，因此，建议高中生要提高理财意识，积极学习理财知识，合理地对自己的财产进行理财。

参考文献：

[1]马榛.试论个人投资理财的方式和技巧研究[J].财经界，2012（09）