金融科技生态体系范例(12篇)
金融科技生态体系范文篇1
关键词:金融;学科建设;优势特色;交叉培植
中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1006-3544(2012)03-0069-03
一、各高校的金融学科建设要契合自己的办学目标定位
现代金融的发展迫切要求金融学科的动态发展,金融学科的定位必须适应现代金融发展的客观要求。金融学是一个开放的、动态的学科,其内涵和外延随着金融经济的发展而不断发展变化。20世纪初,金融学主要包括货币、信用和银行三个方面;后来凯恩斯主义的兴起又加入了货币政策、金融宏观调控;从20世纪50年代以来,随着经济全球化和金融一体化的发展,国际货币体系的调整、重组,资本市场理论获得发展;当今,金融创新和表外业务增长,金融风险规避与监管理论兴起,金融学的内涵与外延在不断丰富和拓展。同时,金融一体化、金融自由化、金融市场化与金融电子化已成为金融实践未来发展的总体趋势。金融实践发展推进金融理论研究领域也将发生巨大的变化,表现为:研究对象的开放性、创新性与学科综合化,研究视角微观化,研究方法和手段数理化、模型化。金融理论与实践的发展给金融学科建设提出了新挑战、新要求,开辟了广阔的发展空间。金融学科的建设必须与时俱进,用立意高远的战略眼光,动态地把握金融学科体系的真实内涵,拓展与更新金融学科领域的内容,对金融学科建设进行准确定位。
金融学科建设的定位应与办学目标的定位相一致。高校的办学目标定位有多层涵义:一是办学层次的定位。如高校把自身定位为全国乃至世界一流的综合性大学或定位为富有地区、具有行业特色的学校,其学科建设的定位必然不一样。二是学科性质的定位。很明显,将院校办成诸如财经类、师范类、农林类、综合类或其他性质的院校,与之相适应的学科建设在性质定位上是不同的,在确定的学科性质范围内的学科建设目标、方向、重点无疑不同。三是人才培养目标的定位。由于经济社会对金融人才的需求是多元化、综合化的,人才培养目标模式也是多层次、多类别的。如金融本科、硕士、博士层次,或如学术型、管理型、技术操作型等金融分类人才培养等。分层次培养不同类型的金融人才,学科建设的布局重点、分类人才培养科学衔接和比例构成是不同的。学科建设是学校的根本性建设,其准确定位无疑应契合办学目标。
二、走出“社会需求”的认识误区,找准金融学科建设的落脚点
金融学科建设以“与社会需求相适应”为其基本的原则。然而,在现实中,我们往往陷入“社会需求”的认识误区:将“社会需求”简单等同于“市场需求”,导致学科建设上追求短期效益和短期目标;将学科发展的社会需求混同于就业“热点”,将优势学科与优势专业混同于“热门”专业,脱离自身实际,热衷于热门专业,盲目跟风、趋同,导致人才培养低水平重复和单一化,造成的人才市场供求结构的失衡与扭曲现象,最终使其原有的某种优势特色的学科或专业严重滑坡甚至消失。因此,我们应该走出误区,真正找到金融学科建设的落脚点。
一是学科建设必须以满足社会需求为基本出发点和落脚点,但绝不意味着学科建设一味追求短期效益或短期目标。恰恰相反,确立学科建设的目标必须放弃对短期效益的追求,应树立高层次、高水平、综合性的目标价值取向。就金融学科而言,应注意紧跟金融学内涵上深化和外延上扩展的动态,以学科的综合、交叉为指导思想,根据学科的内在联系构建金融学科体系,做到金融基础学科宽厚、主干与重点学科突出、优势特色和新兴交叉学科发展迅速。
二是遵循与社会需求相适应的原则,要求金融学科建设具有战略性、前瞻性和持续性。既要满足、服从于社会现实需求,又要超越其现实需求。这不仅因为“社会需求”比“市场需求”要宽泛得多,而且因为社会需求始终处于一个动态变化之中,它不仅仅显现为现实的社会需求,还隐藏着潜在的社会需求。还因为金融基础学科在短期内难以体现其经济效益和社会效益,但从带动金融经济发展的长久利益和金融学科的根本建设来看又是不可或缺的。如果仅以“市场需求”为导向或停留在就业“热门”专业这些外在化的现实需求上,就很难应对科学技术发展、金融经济周期变化等对金融人才多元化的、动态的需求,无异于无为地受市场牵引、被动地适应社会需求,忽视了对社会需求尤其是潜在的、具有拓展趋势需求的挖掘、引领和创造,难以抓住社会需求链条,无从发挥学科建设适应社会需求的整体效应。
三、认识现代金融学科的“学科群”特征,着力打造金融重点学科和优势特色学科
金融学科本身是一个庞大而复杂的体系,它是由一个“学科群”组成的。现代金融学科的“学科群”特征,要求金融学科建设上有重点、有层次的推进,以最终体现金融学科发展的全面完整和真实有效性,而首当其冲地是打造重点学科尤其是优势特色学科。
(一)合理学科布局
明确区分金融重点学科与一般分支学科,着力进行三级重点学科(院级、省级、部级重点学科)的递进建设,使金融重点学科的布局形成金字塔式结构,形成相互配合和支撑的态势,并以重点学科建设为基础,带动其他分支学科建设。
(二)以优势特色学科建设为龙头
金融优势特色学科建设因其具有示范作用和广泛的凝聚力,可以带动其他学科的建设与发展,成为金融学科建设的生命线。建设金融优势特色学科,要注意遵循金融教育教学规律,以改革创新为动力,以择优、强优为根本,以突出特色为核心,充分体现学校办学特色和区域经济社会发展特色;要根据金融经济发展需要,增强其学科建设的前瞻性、开放性、独创性、适应性。
(三)以金融重点专业和特色专业建设为依托,打造金融重点学科和优势特色学科学科是“源”,专业是“流”。学科建设是专业建设的基础,专业建设是学科建设的基地。金融重点学科和优势特色学科的培育,离不开金融重点专业和特色专业的建设。金融重点、特色专业建设体现在专业下优化的人才培养方案上。人才培养方案主要包括课程体系、教学内容、教学方式、实践教学环节等基本内容。
1.要形成优化、创新、特色鲜明的课程体系结构,把握好课程所研究的主要对象和揭示的中心任务。一是必须强化专业主干课程,突出一门高质量的统帅课程,以主要体现重点学科的建设与发展。如金融本科层次的主干课程可以包括金融学、金融市场学、金融中介学、中央银行学、商业银行经营学、保险学、国际金融学、公司财务、金融工程、投资学等10门,其统帅课程就是金融学。二是在主干课程基础上,各高校依据自身优势特色、培养目标和培养模式设置富有特色的专业课程体系,如传统财经类院校可以突出其专业性、应用性强的优势,综合类院校则更多体现经济学与管理学相结合的特色,理工类院校可特别强化在数理金融和方法论方面的发展等。就各高校而言,以自身的资源优势重点打造好优势特色学科;就全国而言,以有利于形成一个“特色明显,优势互补”的学科群体,推动国内金融学科建设整体发展。
2.教学内容与方法改革上,要深入研究社会对金融人才知识、能力、素质结构的要求以及金融业、金融学科发展的需要,积极开发反映社会需求和学科发展的新课程。要将金融业发展形成的新知识、新成果、新技术引入教学内容,着力培养学生的知识再生能力;积极探索以能力培养为主的教学模式,采用探究式与研究性、反思性、合作性教学等教学方法,在教学过程中促进各种形式的质疑、交流、对话与合作。
3.应特别注重加强金融实践教学,建立开放的金融实践教学体系。注意探索以课题研究带动教学的模式,将研究成果和研究思维注入实践教学,提高实践动手能力;注意产、学、研结合,吸收学生参与学科前沿研究或参与企业等实体单位的研发项目;举办金融情景教学、金融学沙龙和信用学会、保险学会、理财学会等学术性社团,活化学生的理论知识;积极开展实习实训和社会实践活动,拓宽实践教学渠道。
四、加强科学研究和学科队伍建设,攻占学术高地,培育学科的优势与特色
科学研究是学科建设的内在规定,尤为优势特色学科的重要衡量标志。金融学科建设应坚持金融基础研究与应用研究的全面发展,“学”与“术”不可偏废;依据学校自身的资源禀赋和竞争条件,以学科方向结构调整为切入点,扬长避短并形成自己的学科特点;培养教师从事科学研究所必需的知识储备、学术品格、思维方式及方法论修养;形成一种能够促进学术自由发展和教学相长的学术传统与学术氛围;建立科研激励机制,鼓励有发展潜力的中青年教师攻占学术制高点;加强对金融基础理论和热点问题的研究,创立标志性的科研成果等。
学科是否有优势、有特色,前提是学术水平。加强学科学术队伍建设是搞好学科建设的关键。要依据金融学科建设需要,建立一支以学术带头人为骨干,教学和科研综合水平高、结构合理的学科学术梯队。在梯队培养模式上可借鉴国外有关经验,如产学一体化模式、产学同组化模式、委托模式和市场化模式。要制定培养、扶持和吸纳学科优秀人才的政策和管理制度,如学科带头人“科研休假制度”,招揽人才的“筑巢引凤工程”,鼓励在职攻读博士学位,选派人员出国进修或参加国际会议交流等。
五、重视与其他相关学科的交叉培植,整合创新,发掘学科建设的“亮点”
现代金融的发展趋势及教育与学科发展规律,要求我们正确处理好金融学学科与其他相关学科的交融关系。例如,金融学与法学的交叉融合。市场经济是信用经济、法治经济,需要从金融活动的视角研究法律问题和以法的方式考察研究金融问题,把社会成员的金融活动置于履行社会契约的境域中。又如,金融学与数理经济学的交叉融合。现代金融理论中的“投资组合”理论、“资本资产定价模型”就是体现。这些理论已成为西方金融学领域中的主流金融学。再如,金融学与心理学、社会学的交叉融合。行为金融学将心理学和社会学纳入金融投资的行为分析,在西方已形成一个引人注目的学派。还有,金融学科建设必须与计算机网络技术动态结合。计算机技术是金融学科发展所不可缺少的工具性技能,它推动着具有电子化、信息化、系统化、工程化特征的现代金融的发展。金融学只有与其他学科之间构成相互依存、相互影响、相互扶持的生态系统,才能使金融学科建设置于坚实的基础上。金融学科建设必须及时顺应这一学科发展态势,探求自身与新兴学科的契合点,在学科交叉的结合部和空白地带挖掘金融学科建设的“亮点”。
参考文献:
[1]中央财大等高校联合课题组.金融学科建设与发展战略研究[M].北京:高等教育出版社,2002:109-156.
[2]曾康霖.论当代金融学科发展及与其他学科的交叉融合[J].金融研究,2005(10):1-8.
[3]姜波克.推进金融学的教学与研究[N].中华读书报,2003-07-16.
金融科技生态体系范文1篇2
一、充分理解和深刻认识绿色金融的意义
从2015年党中央、国务院的《生态文明体制改革总体方案》中首次提出“建立绿色金融体系”，到“十三五”规划纲要将绿色金融作为战略发展事项，构建绿色金融体系已经上升为我国的国家战略。2016年在我国倡导下，绿色金融被纳入G20议程，人民银行等七部委联合《关于构建绿色金融体系的指导意见》对绿色金融发展进行总体规划，我国的绿色金融已经迎来前所未有的历史发展契机。
绿色作为世界公认的可持续发展理念，与金融的有机结合，能够为发展经济和保护生态环境提供金融平衡点。绿色金融是比较新的概念，经过近十年的实践探索，我国绿色金融已经从比较单一的绿色信贷发展成集绿色信贷、绿色保险、绿色债券、绿色发展基金等产品工具和相应的约束体制机制为一身的金融服务体系，主要支持对象为绿色经济、绿色产业和绿色企业。
科学、高效、完整的绿色金融体系能够引导金融资源和绿色经济精准融合，加快推动我国经济实现可持续发展。绿色金融体系是推进生态文明建设的重要抓手。生态文明建设旨在推进绿色发展、循环发展和低碳发展，实现经济永续发展。绿色金融体系通过对金融资源的优化配置，重点支持绿色产业、项目和企业发展，有助于促进环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，符合生态环境建设的本意。绿色金融体系是供给侧结构性改革的重要保障。供给侧结构性改革目的是提高供给质量和增加有效供给。绿色金融体系的发展理念对“两高一剩”行业具有天然的排斥性，会隔离金融资金的流入，发挥去产能的功能。因此，绿色金融体系对金融资源的合理有效分配，有助于推动经济结构调整和转型升级，有助于培育新的经济增长点，实现供给侧结构性改革的目标。绿色金融体系是金融业持续发展的重要路径。传统产业严重衰退与金融业日益增长的投资需求形成尖锐矛盾，金融业在传统行业遭受瓶颈制约，急需拓宽视野和寻找新的发展方向。绿色金融体系明确绿色经济和产业是当前和未来金融业可持续发展的方向，拓宽了金融业发展的经营范围和市场空间。
二、绿色金融是龙江经济绿色发展的“催化剂”
“生态就是资源，生态就是生产力”“绿水青山就是金山银山，冰天雪地也是金山银山”，这是考察黑龙江时，为龙江发展开出的良方。绿色是黑龙江省经济提档升级、产业结构优化调整的大方向和发展新思路。金融作为经济发展的第一推动力，发展绿色经济自然离不开健全完善的绿色金融体系加以保障，可以说绿色金融是黑龙江省经济转型发展的“催化剂”。绿色产业、绿色项目和绿色企业对金融的需求是多元化和全方位的，以前单一的绿色信贷融资模式已经不符合现实要求，因此构建与地方绿色经济发展相适应的绿色金融体系是重中之重。
绿色金融特有的属性决定了金融要素会加速流入环保、节能、新能源等领域，无疑会加快经济向绿色化转型，这与黑龙江省面临的转化发展动能、培育新的经济增长点等任务相吻合，应该说绿色金融是实现黑龙江省健康持续发展的重要措施和现实选择。通过构建科学合理的绿色金融体系，将资本有序引入能够实现经济持续增长的领域，既能提高生产要素使用效能，还能保护环境和维护生态安全，促使黑龙江省摆脱对传统发展路径的严重依赖，有效缓解全省面临的资源性、结构性和体制性三大矛盾，推动龙江的供给侧结构性改革，进而实现龙江经济转方式调结构。
三、构建龙江绿色金融体系的路径
1.坚持因地制宜和协调创新的原则
应以《构建绿色金融体系的指导意见》为统领，深度挖掘整合金融要素潜力，坚持服务地方绿色经济发展实际和协调创新的原则构建具有区域特色的绿色金融体系。将绿色金融与地方实际相结合。结合地方经济发展实际以及核心优势产业、特色产业发展现状，把握有效需求，集中优势资源，提高绿色金融供给和服务的针对性和有效性。将绿色金融与经济发展战略相结合。紧密结合东北地区振兴、龙江丝路带建设、“两大平原”现代农业改革、沿边开发开放等战略规划，将绿色金融融入支持龙江全面振兴战略中加以统筹安排。
2.统筹龙江绿色金融的制度框架
黑龙江省绿色金融服务体系的政策框架正在逐步完善，已经陆续出台了《关于加强黑龙江省节能环保领域金融工作的信贷指导意见》《关于金融支持黑龙江低碳循环经济发展的指导意见》。目前，人民y行哈尔滨中心支行正研究制定《关于构建黑龙江省绿色金融服务体系的实施意见》。同时，地方政府要组织协调相关部门整体推进，做好相关平台建设。
一是制定出台构建绿色金融服务体系的相关实施细则，确保地方人民银行、财政厅、发改委、环境保护厅以及银行、证券和保险等金融监管部门的统筹规划、协调推进，使各部门之间形成整体合力共同推进绿色金融体系建设。
二是搭建绿色金融供给主体与地方绿色经济发展主体之间关于企业绿色信用、环保信息、节能减排以及绿色金融产品和服务模式等信息的沟通和共享平台，降低绿色金融供需之间的寻找成本。
三是建立绿色经济和产业发展项目库。结合全省经济发展战略规划，将未来重点发展的绿色产业和重大项目纳入绿色项目库中，或通过负面清单的方式列出禁止发展和限制发展的产业和项目，通过政策引导金融支持预期的方式，使绿色金融体系建设符合龙江经济发展实际。
3.明确龙江绿色金融体系服务的重点领域
一是重点支持传统产业改造升级。支持能源、石化、食品、装备制造等传统产业开展资源整合、企业兼并重组、技术和设备升级、产品研发及市场开拓，提高科技含量和产业竞争力，降低综合能耗，提升经营效益。
二是重点支持新兴产业加快发展。扶持新材料、新能源、高端装备制造等战略性新兴产业，信息、文化、旅游、健康养老等现代服务业发展。
三是重点支持绿色农业畜牧业发展。着重支持现代化农业和绿色有机食品产业，促进农村一二三产业融合发展。重点支持发展现代畜牧业。
四是重点支持科技创新产业发展。支持科技产业和科技型企业做大做强，支持科技园区、高新区、孵化器建设和科研成果转化。
五是重点支持节能环保和循环经济发展。支持节电、节水降低能源消耗等新型技术发展、再生能源综合利用和循环经济发展等。
4.构建龙江特色绿色金融服务体系的路径
一是推动银行体系绿色化。以银行间接融资为主的资金获取方式短期内难以改变，因此银行信贷仍是龙江绿色金融体系的主要资金供给。强化绿色信贷政策引导银行信贷资金配置绿色产业和项目，鼓励和支持地方法人金融机构积极盘活绿色信贷存量资金。引导银行业金融机构加快绿色信贷产品和服务模式创新，建立绿色信贷管理制度。
二是稳步推进绿色债券发展。绿色债券能够优化绿色金融体系融资结构，提高绿色经济主体的融资主动性和降低融资成本。黑龙江省绿色债券发展空间大，应重点支持金融机构发展绿色债券支持绿色产业和项目发展，支持绿色企业发债融资、上市融资和再融资。探索机构投资者、B老基金和保险资金利用资本市场与绿色产业和项目深度融合。
三是积极发展绿色基金和资本合作。绿色产业基金能够为绿色产业和项目发展提供期限长、成本低、金额大的股权类投资，高度拟合绿色经济的融资需求属性。黑龙江省绿色产业基金发展较弱，应侧重发挥各级政府财政资金的杠杆效应，撬动社会各类资本设立绿色投资基金。探索通过特许经营模式、PPP模式吸引社会资本投资绿色经济。
四是大力发展绿色保险和完善制度保障。绿色保险能有效压缩绿色金融介入绿色经济的风险敞口。黑龙江省企业投保意识不强，绿色保险发展缓慢。地方政府应积极推广环境污染强制责任保险，鼓励商业保险机构介入并研发绿色保险产品。探索建立环境风险监控、预警和评估机制，加大环境执法力度，夯实发展绿色保险的制度基础。
五是探索发展环境权益交易。应依托丰富的林业资源，发展区域碳金融市场，支持重点林区发展碳汇交易，推动风电、水电、生物质能等新能源项目成为碳交易主体。探索搭建区域性权益交易平台，启动排污权有偿使用和交易试点，推动建立水资源产权制度，争取开展环境权益抵质押融资业务试点。继续推动国有林权抵押融资业务开展。
金融科技生态体系范文篇3
关键词：科技金融；创新；实践
Abstract：Financialsupportisimportanttotechnologyinnovationanddevelopment.Thispaper，basedonpracticeinShandongProvince，researchesontechnologicalfinancenatureandelaboratesaseriesofinstitutionalarrangementswhichtechnologicalfinancedevelopmentneeds，andputsforwardsomeideasonhowtopromotetechnologicalfinanceinnovation.
KeyWords：technologicalfinance，innovation，practice
中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1674-2265（2011）05-0003-05
一、引言
世界经济发展的动力来自于技术革命和科技创新。着眼于国际产业分工与国内经济的可持续发展，以科技创新推动转方式、调结构势在必行。实践证明，科技与金融的有机融合是实现科技型产业蓬勃发展、提高企业自主创新能力的基础和保障。没有金融的驱动，没有融资技术的支持，就没有科技型企业持续开发与迅速产业化，也就无法形成新的增长点，无法推进产业结构升级。因此，科技创新能力的提升与金融政策环境的完善是推动经济社会发展的重要支柱。科技发展和创新也为金融创新打开了空间，为金融资本提供了优质的资源配置渠道，为金融业安全、高效运行提供了强大的支持，二者之间存在互利互动的关系。本文对二者有机融合产生的科技金融进行研究，并结合山东省的实践阐释科技金融发展所需的相关制度安排。
二、对科技金融本质的探讨
卡箩塔・佩蕾丝于2002年发现了技术创新与金融资本增长的基本范式：新技术早期的崛起是一个爆炸性增长时期，会导致经济出现极大的动荡和不确定性。风险资本家为获取高额利润，迅速投资于新技术领域，继而产生金融资本与技术创新的高度耦合，实现技术创新的繁荣和金融资产的几何级数增长。对于科技金融，赵昌文等（2009）做了一个非常宽泛的定义：科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由为科学和技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。也有学者提出科技金融的完整定义：科技金融是科技产业与金融产业的融合，是促进科技开发、成果转化和高新技术发展的金融制度、金融政策、金融工具、金融服务的系统性、创新性安排。因此，科技金融首先应该是一个金融领域的概念，可以看作是产业金融的范畴；其次，科技金融是系统性、创新性的政策安排，它与传统金融和中小企业金融相比都具有独特属性；再次，科技金融的服务对象并非只是高新技术企业或者高新技术产业，它也包括对传统产业、成熟企业技术更新改造和研发的支持。
笔者认为，对科技金融的本质应从以下六个方面加以认识：（1）科技金融是一种创新活动。没有创新就没有科技金融的发展，这个创新既包含科学与技术的创新，也包含金融的创新。（2）科技金融是科学技术资本化的过程。科学技术被企业家转化为商业活动，技术方可以用股权、债权以及其他一些方式筹措转化所需资金，也就是科学技术被金融资本孵化为一种财富创造工具的过程。（3）科技金融是一种金融资本有机构成提高的过程，也就是同质化的金融资本，通过科学技术的配置获取高回报的过程。（4）科技金融是制度化的活动。科技创新需要制度创新的支持，以专利保护制度、市场竞争制度等为代表的制度安排对研究开发和技术创新有决定性的作用。（5）科技金融具国际化特点。科技金融无国界。虽然各国金融体制、科技管理体制不完全相同，但科技与金融结合，以及金融产品开发与使用拥有共同的特征，因此对任何国家科技金融制度的设计和政策的制定都可吸收、借鉴和遵循。（6）科技金融是整个社会投入性活动。科技创新与金融支持有长期性和系统性特点，需要建立包括政府资金、信贷资金以及社会各类资金共同投入的一体化组织架构和机制，其创新发展投入的社会化明显。
三、山东省金融支持科技创新发展的实践
近年来，山东省通过完善信贷政策、搭建银企沟通平台、推动金融产品创新、推动政府建立风险补偿机制，以及实施信贷政策效果导向评估等措施，引导金融机构通过调整信贷投放结构，加大对战略性新兴产业和高新技术、研发和技术改造的信贷支持力度，不断提升科技金融合作的层次和水平，取得了较好的效果。据不完全统计，截至2010年末，全省科技贷款总额约为977亿元，各金融机构对高新区、国家创新试点企业、知识产权抵押贷款、产业技术创新战略联盟试点机构、其他企业和项目的授信分别为265亿元、754亿元、18亿元、18亿元和350亿元，中小企业科技贷款、重大科技项目贷款、信息传输、计算机服务和软件业贷款等增长较快。科技金融的创新发展，有效支持了山东省高新技术产业水平的快速提升。2010年，全省高新技术产业产值占规模以上工业产值比重达到35.2%，全省共取得重要科技成果2333项，获国家科技奖励成果36项。全省研发经费支出达到519.6亿元，居全国第4位。《2010年中国区域创新能力报告》显示，山东省区域创新能力位居全国第6位，主要表现在战略性高新技术产业快速发展、企业技术创新能力稳步提高、科技创新平台建设快速推进、医药和农业科技稳步发展、重点区域带动战略顺利实施等方面。山东省在金融支持科技自主创新发展中主要采取了以下几个方面的措施：
（一）强化窗口指导力度
山东省出台多项政策措施，旨在要求各金融机构顺应科技与金融合作发展的新趋势，深化科技金融合作，把推动自主创新作为支持“转方式、调结构”的中心环节，研究和探索支持自主创新的有效措施，并加大对传统优势产业、战略新兴产业中高端环节的信贷支持。作为山东省高新技术产业支持对象，新能源、新材料、新医药、新信息和海洋开发及高端装备制造“四新一海”战略的实施，国家和省级工程技术研究中心及重点实验室的建设，高新技术产业群、国家高技术示范工程建设等方面的信贷投入极大地支持了拥有自主知识产权的科技成果产业化。人民银行济南分行制定了具体的指导意见，重点从构建细化信贷管理模式、建立专营式金融服务模式、创新科技金融产品和服务方式等八个方面推动科技金融创新发展。
（二）搭建沟通协作平台
山东省加大了对各市科技金融创新发展的推动，在各地开展了形式多样的银企对接活动，促成多家科技型企业与银行达成信贷支持协议。同时，充分运用科学化、网络化的手段和方式，提升银政企对接合作效率，组织了“山东省银企合作信息网建设推广现场会”，并专门下发《关于加快推进银企合作信息网建设工作的意见》，在全省全面推广建设银企网络对接平台。目前，地市网络对接平台均取得了明显成效，逐步实现了由现场集中推介向现场推介与网上推介并行的转变。人民银行济南分行坚持开展以支持科技创新、技术改造为主的银政企三方推介、洽谈和促进活动，有效地畅通了信贷政策传导渠道、优化了区域金融生态环境、实现了政银企互利多赢。2002年以来，曾先后联合山东省和各市政府累计推介项目2.6万个，达成贷款合同金额超过万亿元，实际资金到位率超过90%，有效支持了重点建设、技术改造与科技创新等项目。
（三）完善科技金融合作长效机制
将金融支持科技创新情况作为信贷政策导向效果评估工作的重要内容，逐步提高该项指标的考核比重，督促和引导金融机构更好地推动和支持科技创新和科技产业发展。此外，人民银行济南分行会同省财政厅、科技厅研究建立了战略性新兴产业科技项目贷款风险补偿奖励制度，对银行业金融机构发放的一年期以上的新兴战略性科技项目贷款、科技贷款余额同比增长20%以上的给予一定的风险补偿资金，有效地提升了银行贷款投放的积极性。
（四）推进金融生态环境建设
依托信用体系建设，通过制定实施战略性新兴产业A级信用企业培植规划，鼓励引导金融机构加大对科技型企业的培植力度，逐步提升科技型企业信用等级，提高科技型企业自身竞争力。在各地高新区组织开展创建“信用园区”活动，实行“信用捆绑”增信增级办法，开辟支持科技型中小企业的“绿色通道”，全力为科技型中小企业提供“直通式”服务。人民银行济南分行大力推动各市政府建立金融生态环境建设工作考核机制，推行金融生态环境示范县制度；突出科技金融结合创新，向各市政府发区域金融生态环境建设建议函，向省政府进行科技金融结合专题汇报，采取科技、银行、高新区、技术高端企业等单位合作协调联席会议等方式，营造科技金融结合发展的良好氛围。
（五）引导金融机构细化措施
围绕科技金融创新发展，积极引导各金融机构强化支持措施，构建多层次、全方位的金融服务。表现为：一是建立具有较强针对性的支持科技创新意见。国家开发银行山东省分行加大与相关部门联系，制定了《关于推动产业技术创新战略联盟构建的实施意见》，加强了产、学、研三者的结合，促进了技术创新体系建设。农业发展银行山东省分行与山东省科技厅签订了“关于加强农业科技贷款业务合作的协议书”，下发了《关于加强企业技术创新，开展涉农企业技术创新贷款项目的通知》、《关于申报农机类科技贷款项目的通知》。中国银行山东省分行将有授信关系的大部分“国家创新试点企业”，纳入总行级重点客户，在授信政策和条件上都给予重点倾斜。恒丰银行在《2010年法人客户授信指导意见》中，明确提出信贷资金要重点投向重大科技基础设施、知识创新工程建设、战略性新兴产业。二是针对科技创新企业和产业需求特点创新金融产品。金融机构针对科技创新企业资金需求的特点，为企业量身定做个性化信用产品，如仓单质押短期信用、对公客户活期存款账户透支、出口退税账户托管贷款等。特别是针对高新技术企业无形资产多、缺乏固定资产的特点，探索开办了知识产权抵押贷款业务。三是推进专营式和特色化的科技金融合作。例如，威海市商业银行在科技产业密集的高新技术开发区设立了山东省首家“科技支行”。青岛银行在高新区设立了主要为科技型中小企业提供金融服务的“准金融支持科技创新特色支行”。同时，各金融机构也积极打造特色化的服务模式，例如，齐鲁银行加大了在济南高新区的网点建设力度，自2008年以来，该行相继有两家支行迁往高新区，辐射高新区的支行达到了5家。
四、科技金融的创新发展有赖于合理的制度安排
当前，科技创新和产业化的快速发展，对相配套的金融机构、服务、工具等创新提出了新的要求。而从我国科技金融的发展来看，受各种内外部因素制约，不可避免地存在一些问题。例如，科技金融结合需要政府部门、金融机构、企业以及担保公司、信用评级等市场中介服务机构的多方配合，目前尚未形成政府资源、市场资源和社会资源有效结合、共同发展的优势，在法律制度环境、信用文化、知识产权交易市场建设等方面需要进一步加强。现有的金融服务模式与科技企业的金融需求之间存在差距，需要以制度创新推动科技金融发展。由于信息不对称，加之科技企业可抵押实物资产不足，市场不确定性较大，难以通过银行信贷或股票、债券等融资。支持科技创新发展的投融资体系还需完善。创投资金主要投入于企业成熟期，缺少天使投资和种子资金。需要政府在投融资风险补偿、贷款贴息、担保与再担保等方面发挥引导作用和杠杆效应。又如，科技创新企业特性与银行风险结构不相匹配。客观上，科技创新企业具有高风险、高收益，产品生命周期短、更新换代快、现金流不稳定等特点，一般强调成果的先进性，忽略成果的生产可行性与经济合理性，缺乏科技成果开发转化的市场意识与成果生命周期意识。近年来，针对金融支持科技创新发展过程中出现的问题，山东省进行了一系列制度安排，科技金融战略合作不断深入，并开始取得成效，随着一些针对性的科技金融政策陆续颁布实施，支撑高新技术产业发展的金融体系也逐步完善。从山东省的实践来看，科技金融创新发展，离不开相关的政策安排和制度创新的支撑。
（一）创新科技金融的政策安排
伴随着我国经济体制、金融体制和科技体制改革的不断深入，科技金融也经历了从行政化到市场化、从单线条到多方面发展的转变。从实践来看，发展科技金融必须坚持“五化”政策导向：一是实施专业化。设立专业机构、开发专属产品、引入专有技术、制定专项考核，形成发展科技金融的专门机制。二是鼓励差异化。支持发展不同所有制结构、产权结构、商业模式的各类金融机构，发挥比较优势，为处于不同发展阶段的科技企业提供多样化金融服务，实现优势互补和协调联动。三是提倡集约化。在科技金融发展较好的地区率先开展“科技金融创新发展试验区”试点，因地制宜，稳步推进，典型示范，广泛带动。四是坚持市场化。政府引导与投入，信贷资金的支持，必须坚持商业可持续的市场原则，使科技企业提高适应市场的能力，实现科技成果的商品化。五是强调协同化。搭建中介服务、信息共享、融资担保“三个平台”，建立财政奖补机制、培训辅导机制、组织协调机制“三项机制”。
（二）以制度创新推动科技金融发展
发达的金融体系和良好的金融环境是科技发展和创新的重要保障，而科技发展和创新则会推动包括金融业在内的经济增长，二者之间存在互利互动关系。目前，深化这种关系，需要推动以科技型企业为核心的制度创新。首先，科技投入由政府主导转向市场主导。近年来，政府的科技经费投入增长较快，在科技金融发展中发挥了积极作用。与此同时，科技企业的行政依赖性仍然较强，而参与市场的主动性不够。从调动企业的积极性出发，对企业科技经费的投入应由政府主导转向政府引导、市场主导，特别是对处于成长期的科技企业，应强化其市场融资能力。例如，支持有条件的高新技术企业在国内主板、中小企业板、创业板和国外上市；积极争取全国性的、统一监管下的代办股份转让系统试点工作；积极争取国家有关部门和金融机构总部的支持，鼓励并推动符合条件的高新技术企业和证券公司、银行等机构合作，利用好各类债券市场和多种债券融资工具。
（三）探索有效的金融创新机制，增强金融创新的动力
科技企业在发展中普遍面临成长期长、风险高等问题，需要金融体系根据其不同发展阶段的资金需求提供相应金融服务，而这就需要借助于有效的金融创新机制。商业银行要积极支持中小高新技术企业和科技型中小企业的发展，根据国家产业政策和投资政策，对经国家和省级立项的高技术产业化和高新技术产业项目、重大技术创新项目、科技专项计划、火炬计划、科技型中小企业技术创新基金计划等项目优先给予信贷支持。政策性银行应根据各自的业务实际，对国家和省重大科技专项、高技术产业项目、高新技术产品出口项目等提供贷款，给予重点支持。银行业金融机构应创新金融服务方式，鼓励开展知识产权抵押贷款、票据融资等业务，支持有条件的银行和部级高新区（市）合作设立重点支持科技类中小企业的专营科技金融服务部门或分支机构，在满足行业监管要求的前提下，通过抵押方式、业务模式等方面的创新，开发更多的金融产品支持科技创新，拓展中间业务和增值金融服务等措施，提供专营化、特色化服务，实现利润来源多元化。如在引进专利权质押、应收账款质押、股权质押、知识产权质押等金融产品方面可以扩大业务范围，对于成长中的科技企业可以开发多种针对性强的金融产品。
同时，通过营造科技金融发展的政策环境，不断探索科技资源与金融资源对接的新机制，引导社会资本积极参与自主创新，加快形成多元化、多层次、多渠道的科技融资体系。
五、科技金融进一步发展的思路
为充分发挥科技金融对转方式、调结构的促进作用，除完善相关的制度安排之外，还应着力抓好以下几方面工作：
（一）创新符合科技企业特点的金融信贷模式与产品
引导各金融机构围绕科技创新发展的融资需求，建立专业的组织架构，引进专业的管理制度，实行专门的客户准入标准、信贷审批机制、风险控制机制、业务协同政策，提供专业的产品服务，实施专业的激励考核，通过专业化分工和制度激励不断创新金融产品、优化业务流程，加速资源整合和资金配置，开发出适用于科技企业成长发展的信贷品种。推动和推广知识产权、股权、应收账款、订单质押融资以及产业链融资等信贷创新产品，加快发展科技金融专营机构，设立区域性银行科技支行和科技小额贷款公司。试点研究高收益债券等更加适合科技型中小企业需求特点的债券产品，推进科技企业通过债券市场募集资金，探索对科技型企业提供信贷支持和金融服务的全新途径。
（二）推动科技金融相结合的中介市场服务体系发展
按照政府推动与市场化运作相结合、全面推进与分类指导相结合的原则，加快科技中介机构建设，建立有利于各类科技中介机构健康发展的组织制度、运行机制和政策法规环境，引进服务专业化、发展规模化、运行规范化的科技中介服务机构。发达的金融体系和良好的金融环境是科技创新发展的重要保障，金融机构要积极配合有关部门大力发展融资担保中介服务体系，提高担保机构对中小企业的融资担保能力，建立健全融资担保平台，探索建设政府引导、市场运作的专业化科技担保公司。建立健全科技型企业抵质押登记系统，为科技企业抵质押品的确权、登记、评估、转让、结算、融资等提供标准、规范、有效的基础服务，保护金融机构开展知识产权质押等业务的积极性。推动人民银行融资租赁登记系统和应收账款质押登记系统建设，为科技金融发展提供保障和服务。
（三）加强部门间科技金融结合协调联动
科技金融是一项系统性、长期性的工作，需要政府、金融机构、企业等各个方面共同努力。要加强金融机构、政府及相关部门、企业的沟通协调，构建科技型企业项目库，建立科技金融信息平台，完善高新技术企业、创新型企业、重大科技创新载体、高层次创新创业人才、科技信息、科技政策以及科技型融资产品等科技金融信息，形成科技金融资源共享。金融机构在组织开展科技金融银企现场对接活动的同时，应充分发挥银企合作信息网络平台的作用，定期、更新企业科技创新和科技型企业相关信息，为种子期、初创期、成熟期的各类科技型企业提供金融服务。
（四）深化科技金融创新发展的支持政策
人民银行分支机构要会同财政、科技等部门，进一步完善科技信贷资金风险补偿机制，适当扩大补偿范围、提高补偿比例，同时加强对银行业金融机构支持科技创新情况的效果评估，定期调度、定期评估、定期。建立科技金融募集协调机制，更好地配置金融资源。加强跨行业、跨部门的协作，在推动科技和金融结合试点工作中大胆尝试、积极探索，及时总结金融支持科技创新发展的经验做法，加大对科技金融结合相关政策和典型案例的宣讲力度。同时，完善促进科技金融结合的风险保障，加强维护金融稳定能力建设，健全监测预警、监管协调和工作联动机制，在科技金融结合创新发展中，实现确保国家金融资金安全和推动支持科技型企业健康发展双赢。
参考文献：
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[2]房汉延.促进科技金融深化发展的几个关键问题.中国科技产业第四届中国产学研（合作）背景高峰论坛.
[3]黄慧敏，付剑茹.利用风险投资解决科技型中小企业融资难题[J].金融与经济，2008，（3）.
金融科技生态体系范文1篇4
[关键词]监管科技；监督科技；金融科技；
一、引言
自2008年国际金融危机爆发后，金融服务机构所面临的合规压力/合规成本急剧上升，为了降低合规风险，金融机构在开展金融创新时甚至都日趋保守[1]。监管和创新之间确实存在一定的矛盾，这个规律不仅适用于金融行业，在诸多领域都呈现了相同的趋势。
对监管机构而言，维护整体金融稳定，保护公众消费者利益，是其重要使命之一，因此，大量的新的监管要求会层出不穷，也会根据形势的变化持续修订，所有这些都会带来很高的成本。虽然在金融领域中，监管成本过高表现的并不明显，但是在税收等领域，诸多监管项目，由于成本过高[2]，导致不了了之的情况并不鲜见。通俗而言，监管也是需要进行成本效益分析的。
同时，对于被监管机构而言，例如商业银行，则又不胜其烦，疲于应付频繁变化的监管规则。几乎所有的金融机构都单独设置“合规部”以应对监管，不仅如此，巴塞尔银行监管委员会(BCBS)要求银行的合规部门“应该是独立的”，“应该在银行内部享有正式的地位”，并且合规“应成为银行文化的一部分”[3]。这些要求反映了合规工作的重要性，但也从另一个侧面反映了合规工作的复杂性。
如何解决上述矛盾？近期的诸多研究表明，监管科技应该是可行的途径之一[4]，因为在整个的监管逻辑上，监管方从传统的“家长型监管”转移至“服务型监管”，被监管方则从“被动汇报”转到“主动披露”。这种转型是前所未有的，在制度设计的层面，就避免了监管双方的不同立场，使双方在规避系统性金融风险方面达成了统一，并努力实现金融风险的可预测性。
二、监管科技的概念
与金融科技必须以“金融”作为关注点不同，实际上，监管科技并没有这么强的行业属性，可以应用到各种监管情境中。监管科技不应该是简单的“监管+科技”或者“科技+监管”，也没有必要深究到底应该偏重监管的科技属性，还是科技的监管属性。重点在于，监管科技所体现的，是在新的金融业态下，整体监管逻辑的方向性转变。
首先，被监管方采纳监管科技的目的，不仅仅是为了降低成本，更应该是主动的接受监管。随着互联网的高度发展，自愿性披露的情况越来越普遍。这主要由于靠传统的信息不对称获得不当盈利，在互联网背景下已经很难实现，与其这样，还不如主动接受监管。
其次，金融监管模式已经从规则治理，过度到原则治理阶段，在原则性监管的模式下，每个企业有权决定其最佳适用原则的方式，以确保符合性，这导致企业的诚实变得很重要[4]。于是，对于被监管方而言，主动接受监管已经成为提升信誉的途径之一。
最后，站在监管角度而言，即监督科技(SupTech)的视角，监管已经从“防止违规”转移至“预测风险”。在这个角度讲，监管方与被监管方已经达成了一致的目标，利益是一致的，因此，监管不再是传统的“猫鼠游戏”，而是监管机构提供的一种服务。或者说，“监管即服务”是改变传统监管逻辑弊端的最好途径。
综上所述，监管科技(RegTech)在本文中被定义为简化和改进监管流程的技术解决方案。
三、监管科技的兴起
监管科技、金融科技和监督科技词汇都是近几年以流行语的形式出现，但是一般认为，金融科技出现的比较早，该词汇由Bettinger[5]所提出，原意是指“将银行的专业知识与现代管理科技以及计算机相结合”。从当前的表达语境来看，金融科技也已经有了新的含义，也可以认为是新词汇，而且绝大部分文献也都是近三年(2016—2019)才出现的[6]。
部分文献认为，RegTech是由英国金融行为监管局(FCA)提出[7]，实际上，在文献[7]之前，英国的政府科学办公室(GOS)所的文献中已经出现了该词汇[8]。当然，监管科技的思想早已经出现，只是没有被高度概念化，例如，文献[9]提出了利用金融科技构建监管机构工具包，只是没有明确的提出该词汇而已。可能也正源于此，在后续诸多文献中都认为监管科技是“金融科技的子集”[10]。
监管科技虽然不是因为大数据的兴起而出现，但确是因为随着大数据的应用才得到前所未有的重视。诸多学者认为，目前已经发展至监管科技3.0，可能正是这样的划分，才佐证了上述结论，即实际的监管科技由来已久，但是之前并没有这样概念化的词汇。图1在文献[11]的基础上给出了这个过程以及其中相应的重要概念。
四、监管科技1.0及其成因
从整个金融发展的历史来看，金融监管长期处于“亡羊补牢”的滞后状态。出现这种情况的原因在于，金融是一种社会建构，这导致新情况层出不穷。例如，对刑事犯罪的判定只是随着人的认识在改变，但是金融犯罪改变的不仅是认识，更是金融业态。因此，在金融监管领域，很难出现足够完善的规则。
典型的例子是，1970S随着金融全球化，随之带来了全球性的通货膨胀和债务危机，在这个背景下，产生了《巴塞尔协议Ⅱ》，这也陆续构成了微观审慎监管的基础。微观审慎监管的作用无须赘述，其不足主要体现在如下两点。
一是微观层面的监管，解决不了宏观层面的系统性风险，换句话说，单个金融机构即使都符合审慎理性行为，“合成谬误”依然存在于金融体系中[4]，叠加起来，在宏观层面可能会造成整个金融系统的崩溃，例如，2008年金融危机，系统性风险的防范能力存在不足是其成因之一。
二是微观审慎监管所带来的合规成本较高，显著的提高了交易成本。审慎监管的本质是通过事前的约束来降低事后风险的概率，这意味着这些原则本身就是低效的。而且，这些原则，例如资本充足率的要求，在降低高风险投机行为的同时，也降低了金融机构的资金使用效率，随之提高了运营成本。
上述缺点1促使宏观审慎监管得到了前所未有的重视，虽然与之联系紧密的系统性金融风险也不是新生词汇。缺点2则使得监管科技的出现成为必然。
监管科技1.0主要是由大型金融机构所推动，尤其是不同国家或地区所导致的制度落差。技术的应用在一定程度上降低了监管的复杂性，但是新技术的应用也带来了相应的副作用，例如，给监管机构和金融机构都带来了一定程度的过度自信。监管科技1.0的标志是大型金融机构将技术应用到风险管理与内部控制流程中。
五、监管科技2.0及其成因
《巴塞尔协议Ⅱ》在2008年爆发的全球金融危机中被证明是存在一定缺陷的，直接催生了《巴塞尔协议Ⅲ》。这意味着更严格的监管，以及更高昂的合规成本。在金融强监管背景下，不仅是大型机构所面临的合规复杂性问题，中小金融机构还时刻面临“出局”的市场风险[12]。在这个阶段，传统手段很难保证全面合规。
另一方面，监管机构需要防范系统性金融风险的发生，传统的监管手段也不能满足要求。具体表现为：(1)如何保障金融机构上报数据的真实性。金融科技发展的根本目的并不是为了降低风险，而是获取更高的利润，因此风险会以方法或新的形式展现出来，如果监管的技术落后于金融机构的技术，在识别风险方面就失去效力；(2)监管对象的多元化。例如，如何监管场外交易等行为[13]。在证券交易所内进行的场内交易一般存在完整的监管制度，但是场外交易则更多取决于双方的私下约定，这导致交易行为并不透明，场外交易被认为是2008年金融危机的主要原因之一；(3)关于监管成本问题，如果监管成本过高，监管就失去了意义。
于是，监管科技在金融机构的应用从1.0时代过渡到2.0时代，合规监管在监管机构的应用也成为一个独立的方向，即监督科技。监管科技2.0主要体现为各种新技术在满足合规监管要求，以及加强合规监督效力方面的应用。
六、监管科技3.0及研究展望
监管科技3.0被定义为未来的应用框架，这主要是因为金融信息化/数字化的过程已经基本完整，监管科技2.0最主要的体现和应对都是针对这一浪潮。未来更严峻的问题在于，随着金融科技的发展，整体的金融业态产生了翻天覆地的变化，例如，区块链技术带来的货币数字化。
无论是由于金融行业稳定的市场位置，还是由于其复杂的监管环境，普遍认为，金融行业是拒绝改变，漠视创新的。金融科技的发展使得监管方和银行都面临前所未有的挑战，例如，依靠信息不对称获取而盈利的借贷业务，可能随着信息平台的发展逐步失去存在意义，而金融机构所赖以生存的风险管理模型，后续可能会转变为数据之间的竞争。
金融科技生态体系范文篇5
由于“三农”问题的长期存在，与城市区域相比，农村金融生态状况较差，问题较多。因此研究农村金融生态问题，尽快改善农村金融生态状况，对推进我国农村金融改革和建设社会主义新农村具有重大意义。我国的农村金融成为整个金融体系的瓶颈和短板，这个瓶颈和短板使农村金融难以满足农村经济多层次发展的需要，也难以满足农村金融服务多样化的需求。
从资金的供给主体看，供给主体数量减少，农村金融供给渠道狭窄、金融服务品种匮乏的问题比较突出。目前，农村金融市场的供给主体主要为中国农业银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄银行。农业银行确立“面向三农，商业运作”的市场定位，其服务“三农”和县域的力度逐步加大。农业发展银行作为政策性银行，其在农村的业务范围主要为粮棉油收购等政策性业务。农村信用合作社，正在改革中艰难前行，但长期以来功能定位不明、产权不清、机构规模偏小、抗风险能力差等因素制约了其支农信贷功能的发挥。刚刚组建成立的邮政储蓄银行，目前主要以吸收存款为主，小额贷款处于试办阶段。从资金的需求主体看，主要是农户、农村企业以及农村基层组织。信贷需求主体是多层次的，例如农户可以分为贫困农户、普通农户、产业化经营农户；农村企业有小型企业、规模企业和龙头企业。大多数信贷需求主体不能提供有效抵押物，很难获得抵押贷款，金融生态主体信贷功能弱化。主体各层次需求的方式和特征都有很大的差异，农户是农村金融最基本的需求主体，但由于其提供担保抵押物的局限性，很难从正规金融中获得信贷支持。农村基层组织具有农村基础设施建设和提供公共服务产品的金融需求，对融资的需求具有总量大、时间跨度长和明显的政策性金融及主要追求社会效益的特征，难以获得商业性金融的支持。
农村金融生态链中适用的金融产品供给不足，农村金融服务缺位，主要表现为农村金融服务体系不健全。中国农村地域广阔，自然环境、资源条件、市场经济渗透程度差别很大，农村经济基础薄弱，致使农村经济发展呈现出明显的地域性、不平衡性和多层性。同时由于农业本身的弱质性，交易成本高，金融机构经营上的高风险、市场竞争不足，在大部分乡村只有邮政储蓄机构和农村信用社。因此在乡村政策性金融、商业性金融支农作用减弱，农村金融产品供给单一化，作为农村金融主体的农村信用合作社“小马”难拉“三农大车”。生产性贷款多，消费性贷款少，短期贷款较多，中长期贷款基本没有；市场不完整、金融品种单一，基本只有农村货币市场，资本市场、保险市场极少。长期以来，偏向城市的金融政策形成了城乡分隔的“二元金融”结构，这在客观上制约着金融机构对农村提供金融服务。目前，我国对农业投入规模较低，在许多需要金融配套的环节比较薄弱，限制了金融配套资金的投入。此外，由于农民受教育机会较少，文化素质不高，一定程度影响农村社会信用，社会信用文化缺失，农村企业和农户的诚信意识、金融风险意识比较薄弱，信用户、信用村、信用镇远未形成。农村社会征信系统建设和征信业发展缓慢，缺乏一个统一的企业和个人信用信息数据库，金融企业难以获取客户的真实信用状况并作出准确的信贷决策。在部分农村地区，逃债、躲债和赖债的现象还比较严重，但失信惩罚机制尚未有效建立，缺乏对债务人违约的制约，致使农村金融机构面临的信用风险、操作风险比较突出。
我国现行农村金融组织体系整体上不能满足“三农”的要求。由于农村产业风险的特殊性，对金融市场的健全发展以及农村金融组织的创新均产生了负面影响，因此发展具有适应性的农村银行是弥补“三农“资金匮乏的途径之一。从我国农村的现实情况看，农村金融生态系统在面对农村经济发展所形成的强大而多元化的农村金融需求时，并不能提供相应的农村金融服务，农村金融需求多样化与农村金融供给单一性的矛盾比较突出，农村金融生态系统与农村经济发展不适应。
近年，随着新农村建设的推进，农村金融服务从理论到实践上提到了一个前所未有的高度，农村金融体系建设将取得新的进展，国家对农村金融服务的鼓励、支持力度将进一步加大。从金融政策看，随着金融改革开放的深入，国家鼓励银行加快金融创新，逐步放松多年来的制度抑制，其中一些政策惠及到农村金融领域。包括：放松利率管制，取消存款利率下限和贷款利率上限；放松监管限制，允许成立以民间资本为主的商业信贷组织和小额信贷组织。2006年12月，银监会了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放开农村金融准入门槛。国家制定了关于支持和鼓励个体私营等非公有制经济发展的若干意见，银监局出台了银行开展小企业贷款业务指导意见；鼓励试点建立政策性农业保险机构，作为商业保险机构的补充；全国个人征信系统的联网运行，使社会信用环境日趋优化。这些政策措施将有利于农村金融生态的改善。
2、系统科学的系统论
系统科学把系统作为研究对象，系统论认为，系统是一个由一系列要素或子系统构成的相互联系、相互影响、相互作用的体系。作为一个整体，系统是有序的和有目标的。系统依其不同的结构实现其一定的功能，而系统的特定功能的实现要具备一定的结构。因此，若要调整系统的结构，就有可能会改变系统的功能；而要改变系统的功能，就必须改变系统的结构。系统论的核心思想就是系统的整体功能大于各部分功能之和。系统科学作为现代科学技术体系中的一个大部门，是一门综合的、横断的新兴科学技术，一般公认以VonBertalanffy提出一般系统论GST(generalsystemtheory)概念为标志，20世纪40年代到60年代出现了系统论(systematology)、运筹学(operationalresearch)、控制论(cybernetics)、信息论(informatics)等早期的系统科学理论；同期出现的系统工程、系统分析、管理科学则是系统科学的工程应用，70年代到80年代的发展主要是系统科学组织理论的建立，包括耗散结构理论(dissipativestructuretheory)，协同学(synergetics)、超循环理论(hypercycletheory)、突变论(catastrophetheory)、混沌论(chaos)、分形学(fractal)；80年代以后非线性科学和复杂性研究的兴起大大地推动了系统科学的前进步伐，包括复杂适应系统CAS(complexadaptivesystem)、遗传算法(geneticalgorithm)、神经网络(neuralnet-work)。在结合了经济学与管理学的交叉学科研究处于不断向前推行的浪潮中，系统科学自身也得到了充实，其应用潜力得到进一步的发掘。
从不同学科领域表现出同构性和同型性的事实出发，Bertalanffy得到结论：“存在着适用于一般化的系统或者它们的子类的模型、原理及定律，这些模型、原理和定律与系统的特殊类别、组成元素的性质以及元素之间的关系或‘力’的性质无关。寻找一种不是关于或多或少特殊类型的系统的理论，而是一般地适用于系统的普遍原理，看来是合理的。”GST的任务“乃是确立适用于系统的一般原则”，它从有关生物和人的问题出发，不能沿用讨论无机界问题常用的机械论分析方法。因为现实是一个有组织的由实体构成的递阶秩序，在许多层次的叠加中从物理、化学系统引向生物、社会系统，因此不能把分割的部分的行为拼加成整体，必须考虑各个子系统和整个系统之间的关系才能了解各部分的行为和整体。
若干要素按照某种方式相互联系而形成一个系统，就会产生出它的组分和组分的总合所没有的新性质，叫做系统质或整体质。整体具有不同于各个要素的系统质或新功能，这就是系统的整体突现原理。整体突现性是系统思想的核心和灵魂，是系统科学的理论基石。所谓用系统的思想分析问题，中心之点就是考察系统的整体突现性。系统的整体突现性可用公式来表示如下：W≠∑PI(这里又分为两种。)
(1)整体大于部分之和。W>∑PI俗话“三个臭皮匠，赛过一个诸葛亮”就是这种情况。
(2)整体小于部分之和。W<∑PI俗话说“三个和尚没水吃”，说的就是这种情况。
一般系统论则试图给一个能描示各种系统共同特征的一般的系统定义，通常把系统定义为：由若干要素以一定结构形式联结构成的具有某种功能的有机整体。在这个定义中包括了系统、要素、结构、功能四个概念，表明了要素与要素、要素与系统、系统与环境三方面的关系。系统论认为，整体性、关联性，等级结构性、动态平衡性、时序性等是所有系统的共同的基本特征。这些，既是系统所具有的基本思想观点，而且它也是系统方法的基本原则，表现了系统论不仅是反映客观规律的科学理论，具有科学方法论的含义，这正是系统论这门科学的特点。
3、系统科学理论与农村金融生态结合
系统科学的中心概念是系统，福瑞斯特在《系统原理》一书中说：“系统是为了一个共同的目的而一起运行的各部分的组合”。从系统的一般定义出发，引出描述有组织整体(即系统)特有概念，如总体、整体性、有序性、动态性、开放性、方向性、目的性、等终极性(果决性)、演化、渐进机构化、中心化、渐进分异化、主导部分、生长、竞争等等。从结构角度来看，农村金融生态系统是由农村金融生态主体子系统与农村金融生态环境子系统构成的，农村金融组织体系、农村金融产品和服务体系及农村金融市场体系共同构成农村金融生态系统的主体子系统，农村金融生态环境依赖于宏观经济环境、地区经济发展，以及微观层面的金融环境。我国农村金融生态环境遵循金融生态环境的一般规律，则由法律、制度、文化、道德以及监管体系和征信、担保体系构成的。从功能角度来看，农村金融组织体系是该系统中金融产品和服务的供给者。在新农村建设过程中资金短缺是制约农村经济发展的重要因素，因此，农村金融组织体系具有非常重要的地位。所以，研究农村金融生态问题，尽快改善农村金融生态状况，对推进我国农村金融改革具有重大意义。
改革开放以前国内农村金融体系有极具稳定的特点，其结果导致金融生态缺乏应有的活力。以后，随着国内农村发生了一系列的变化，农村金融系统也发生一定的变化，为了适应这种经济体制的变迁，保持农村金融系统稳定且持续的发展，农村金融领域进行了一系列的改革，这种改革我们在两个领域同时推进。一个是金融监管的改进，将正规金融和非正规金融都纳入金融监管范畴，另外一个领域非正规金融的创新。因为完全稳定的系统会失去变化、发展、创新的可能，而现实系统又不可避免地要受到来自自身、外部环境、甚至其他各种因素的扰动，象农村金融系统内部的矛盾、摩擦、冲突、风险，人、财、物的平衡协调，人与自然的有效空间的合理分配，人与农村金融的道德、规范、价值的沟通均会影响包括农村金融改革问题、农村金融创新问题、农村金融监管问题、农村金融政策问题等农村金融问题。通过上述分析，笔者认为和谐农村金融的稳定机制应是适度的稳定，既不会使整个农村金融进入失控，无约束的混乱状态，又要能在矛盾、冲突发生时，通过相关的政策、法律、经济、行政等手段进行协调、沟通后保持良性状态。
系统是由相互作用和相互依赖的若干组成部分相结合的具有特定功能的有机整体。系统必须遵循反馈原理的，同样农村金融生态系统也存在一个反馈现象，任何系统只有通过反馈，才能实现有效的控制，从而达到目的，因此构建农村金融生态系统必须注意前馈信息的收集以及使用后反馈评价信息的收集，我国当前的农村金融生态体系风险防范缺乏系统科学的管理，农村金融体系组织结构的三大体系包括执行系统、决策系统和监督反馈系统是保障农村金融风险控制有效实施手段。健全完善的农村金融监督反馈系统是农村金融生态系统平衡的基本结构要求。任何系统只有开放、有涨落、远离平衡态，才能走向有序，所谓有序是信息量走向增加，即熵走向减少，组织化程度走向增加，即混乱走向减少。结合我国农村的实际情况，由政府主导通过各种方式获取大量的信息，建立信用信息库以及农村金融机构间的信息共享和协调平台，建立符合我国农村特色的社会信用体系和档案制度，实行信用风险防范和信息披露制度，建立守信激励和失信惩罚机制，降低金融机构征信成本。
同时，系统只有通过互相联系形成整体结构才能发挥整体功能，建立有序的、开放的、多层次的、多主体的农村金融生态系统。农村金融生态系统无疑从其存在的社会环境中交换信息、物质和能量，同样农村金融生态系统显然是一个开放系统，其开放性包括内源开放和外延开放，内源开放是指农村金融与所在社会环境不断进行信息、物质和能量交换，不与环境交换物质、信息以及能量，此系统就不会长大，否则该系统就会崩溃。外延的开放是农村金融生态系统的边界逐步扩大向区域外开放。随着交通、运输、通讯技术的发展，特别是新农村建设的发展，以前孤立的农村金融生态子系统，越来越联结到一起，形成更大范围的有机整体。同样，农村金融生态是金融生态的一个子系统，当前失衡的农村金融生态系统严重阻碍我国金融经济的发展，因此必须探索符合我国农村经济发展所需的农村金融生态系统。
4、利用系统功能原理构建和谐农村金融
功能(function)是刻划系统行为、特别是系统与环境关系的重要概念，系统的任何行为都会对环境产生影响。系统行为所引起的、有利于环境中某些事物乃至整个环境存续与发展的作用，称为系统的功能。被作用的外部事物，称为系统的功能对象。功能是系统行为对其功能对象生存发展所作的贡献。凡系统都具有功能。系统的功能视角下和谐农村金融系统的重构，可以提高整个农村金融生态系统的运行效率。从宏观方面上讲，就必须对农村正规金融进行制度创新与管理再造，对农村非正规(民间)金融进行政策引导和行为规范，给农村金融生态系统带来适应性、效率性、稳定性和政策性方面的系统功能特征。
和谐社会的构建，“三农问题”是重中之重，而作为经济核心的金融，对农村经济的增长起着举足轻重的作用，在建设社会主义新农村中，农村金融组织系统起着至关重要的作用。农村金融生态系统注重人们之间的互动和参与，改变单个农民行为方式，以增强农村的凝聚力和组织性，发挥人们互和利他性，进一步提升人们的自主创新和合作创新意识。我们需要建设一个以政府引导、市场推动、农民自主创新“一体多元”的中国特色和谐农村金融生态体系。
如何实现和谐农村金融，最为重要的是要有促使“和谐农村金融”系统运行的各种农村金融机制。这些农村金融机制综合作用，自发地搜寻、发现影响农村金融和谐的因素，并发挥调节、矫治的作用。整合农村金融各部分及各种力量，使农村金融结构获得相对平衡，促进农村金融在良性的状态下正常运行，共同通过协同效应产生秩序。“和谐农村金融”的组织过程将通过各种农村金融协调管理机制来达成，包括开放的农村金融机制、有效的调控机制、统一的整合机制、完善的稳定机制、发展的创新机制等内容。各种农村金融机制的协调、合作，使农村金融系统自发形成自我约束、调节功能。从农村金融生态系统的功能产生来看，它内生于农业分工和农村金融交易的产生和发展，这一点可以从农产品交易、生产要素交易和农村金融市场约束下经济增长的要求及相应的交易制度变革中看出金融功能的演进过程。从农村金融机构自身经营管理、金融业务出发，从制度层面和培育市场主体、培育金融机构的“自身能力”角度解析不足。比如我们现在的管理，仍带有一种父爱主义、保护主义的特征，没有真正把它推向市场，不是从培育他的自身的市场能力角度出发的，要靠自身的两条腿在市场上去登的；农村金融体系构成要素中过多强调银行金融机构体系；非正规金融，忽视其存在合理性、无明确的非正规金融政策。
系统的功能视角下农村金融生态体系重构，需要理顺中央、地方政府、农村金融机构以及农户之间的金融关系，健全管理制度，基本满足农村金融机构的投资需要与农户的融资需要，最大限度地降低农村金融的整体风险。
5、展望
在农村金融生态系统中，没有一种单一的机构能满足农户、农村企业以及农村基层政府各种形式的金融需求，农村金融生态系统是由不同的金融组织所组成的一个有机的组织系统，这一生态系统是农村金融组织通过内在的多维联系构成的复杂有机体。面对新形势新任务，我们应该加大对农村金融生态的重视，进一步放松农村金融市场准入，构建多样化金融机构。在加入WTO以后的中国农村金融市场化、国际化进程中，有必要进一步放宽农村金融业和农村金融市场的限制，消除农村金融市场的进入壁垒，在可能的范围内允许和扶持其他形式的金融组织发展，实现农村金融机构的多元化。深化农村金融改革创新。金融机构始终是农村金融生态的建设者和支持者。在优化农村金融生态过程中，改革创新是增强金融服务功能，强化金融支农能力的必然之路。随着我国农村经济产业化的形成，农村经济商品化、市场化、货币化、金融化程度的进一步提高，必然对农村金融产生强烈的需求，要求打破原有农村金融生态均衡状态，寻求新的利益均衡机制。我们有必要进一步变革我国农村金融生态，逐步解决农村金融缺口问题，改变当前农村经济落后的面貌，使得新的制度促进我国农村金融生态的共同发展。
从系统科学角度看，构建一个理想和谐的农村金融生态圈，必然是一个充满生机活力，各子系统联系紧密、和谐共存、协作整合、良性互动、高效运作的系统，为此，必须共同推进农村金融改革，积极探索新的农村金融组织和金融产品，健全农村金融体系，改进农村金融服务，不断改善农村金融生态。
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金融科技生态体系范文篇6
【关键词】金融支持兰白科技创新改革试验区创新
2009年12月24日，国务院正式批准实施《甘肃省循环经济总体规划》，规划指出建立兰州、白银石油化工、有色冶金循环经济基地等七大循环经济专业基地。标志着国家部署将进一步开放开发兰白创新试验区。在过去的几年，兰州、白银两市经济发展状况良好，各行各业呈现出繁荣发展的景象。但是，由于兰白科技创新改革试验区的建设比较晚，该地区的经济发展较东部发达省份各经济区是十分落后的，并且良好的金融支持体系和良好的金融生B环境在较为落后的西部地区还尚未形成，上述种种原因导致该区域金融可持续发展缺乏环境背景支撑。兰白科技创新改革试验区的健康发展依靠金融业的支持，建设良好的金融生态环境对金融业可持续发展至关重要，同时也是兰白科技创新改革试验区金融效率提高的外部基础条件。
一、建设兰白科技创新改革试验区的现实需要
兰白科技创新改革试验区地处我国经济相对落后的西北，其中兰州市是国家科技部确定的国家首批创新型试点城市之一，是全国重要的石油化工、生物制药和装备制造基地，其经济状况在兰白区域内位于前列，是区域的中心城市，同时具有明显的生产要素集聚效应。
近几年，兰州市在体制机制创新的动力下，深化科技体制改革，探索构建以企业为主体、市场为导向、产学研用紧密结合的技术创新管理体制和运行机制，这一举措使企业技术创新主体地位的活力不断增强。一方面，从企业研发投入上看，兰州市企业R&D经费投入逐年增长。从投入结构上看，兰州市企业R&D经费投入占甘肃省的比重由2009年的18.9%，下降到2012年13.7%，下降了5.2个百分点。一方面，从企业科研活动情况来看，兰州市工业企业中开展研究与发展活动的企业数有47个（2012年），与规模以上工业企业的比例为12.4%，同年，全国工业企业中开展研究与发展活动的企业数有47204个，与规模以上工业企业的比例为13.7%。从数据能看出甘肃省整体有科研机构和有科技活动的工业企业相对较少，且开展R&D活动的工业企业占规模以上工业企业的比重低于全国，而作为省会城市兰州市工业企业研发活动占据甘肃省的大部，但还是低于全国平均水平。说明兰州市就处于企业创新能力较低的阶段，应该积极引导企业开展技术创新活动，发挥企业的技术创新主体辐射带动作用。
白银市按非农业人口规模划分属于中等资源型城市，产业结构与兰州市存在互补性，通过两者的结合，不仅可以使区域内资源的最优配置发挥到最大作用，壮大甘肃省经济综合实力，而且还可以使两市的城市化进程进一步加快。
二、兰白科技创新试验区科技创新的金融支持存在的主要问题
（一）金融生态环境滞后，科技创新的融资体系不健全
与沿海经济较为发达的省份相比，甘肃省金融业的发展相对滞后，金融生态环境滞后，整个金融市场的活跃程度不高，这些不足已经制约了甘肃省的经济发展。
首先，兰白科技实验区的金融体系结构失衡。兰白科技创新改革试验区的金融机构主要以银行体系为主导，并且国有银行对市场的占有率很大比，中小型和区域性金融机构数量缺乏。兰州市作为甘肃省的政治中心和金融中心，其与东部发达城市提供的金融交易功能以及服务功能相比较存在众多不足。
其次，缺少多层次的资本市场。多层次资本市场的缺失会导致企业缺少直接融资渠道，另外造成融资成本的增加，很不利于企业的长期发展。目前，无论是从甘肃省上市公司数目来看还是从在资本市场上募集的资金上来看都远远落后于东部发达省份。
（二）相关保障和服务不健全
金融支持科技创新活动需要相关的法律、法规、制度和保险等方面的保障和服务，这些软环境的缺失和不健全，会严重影响金融支持科技创新的积极性和效率。
首先，甘肃省对科技创新型企业的风险补偿机制和风险担保机制不够健全。科技创新型产业往往是高风险与高收益并存的，这一特征使得其需要大量资金，也使其承担了很大的经营风险。所以，建立健全风险补偿机制及风险担保机制十分迫切。其次，相关立法不健全，导致金融信用支撑缺失。一方面，企业及个人诚信缺失，普遍存在违约事件；另一方面，依法监管不到位。再次，部分金融中介机构业务不规范，服务水平有待提升。现有的金融中介机构往往由监管部门和司法部门指定，导致其经营缺乏竞争，效率低下。综上，如果相关的保障和服务不健全，就无法满足兰白试验区科技创新的金融支持需要。
（三）行政合作力度不够
兰白两地政府现在虽然建立了较高层次的沟通协调机制，但由于区域差别，使区域地方利益较难与区域整体利益相统一，在一定程度上影响了两地经济在更高层次、再深领域和更大范围的合作。目前，兰州与白银两市区域合作进度大多还处于一种规划中，实质性进展不够快，区域合作的深度和广度也不够，这种状
态影响了金融资源自由流动，使区域金融资源难以实现合理配置或金融资源配置低效率、高成本。
首先，资金供求不平衡。兰白经济区发展建设所需资金量巨大，依靠我国现行的银行体系的资金供给的总量和范围已不切合实际情况。完全依靠银行融资贷款很难满足经济区建设所需的资金量。
其次，资金供给方单一。一方面，完全依靠企业自身和政府的扶持显然无法满足经济区建设所需要的大量资金。另一方面，企业融资方向单一，多数企业还是将通过国有银行贷款视为主要的融资渠道，现存金融体系也缺少多层次的资本市场。
三、对策与建议
科技创新与金融作为经济发展的两大因素，必须兼而有之。缺乏金融支持，科技创新就无法顺利开展。政府财政支持不力、金融体系发展滞后等因素的存在造成兰白科技创新改革试验区科技创新潜力受到限制，严重制约了兰白科技创新改革试验区的发展。综合上述分析，我们应针对所存在的问题，从金融支持体系优化、加强行政合作力度和等入手，为科技创新提供多元化的、多层次的金融支持。
（一）金融支持体系优化
首先，应大力发展地方性中小金融机构。兰白科技创新改革试验区对金融需求较大的是中小型企业，而该地区是以大型的国有银行为主导的。通常，通过国有银行融资，存在交易成本较高的情况，并且国有银行往往将中小型企业拒之门外。然而，区域性中小型金融机构相比较国有银行具有突出的优势，具体表现为金融机构内部层级少，分支机构掌握实际的信贷权力，信贷审批形式灵活、周期短、效率高。大力l展中小型金融机构，特别是中小银行，是解决兰白科技创新改革试验区中小企业融资的一个重要途径。
其次，完善资本市场，利用多层次资本市场融资。一方面，鼓励本地区企业上市融资，同时也大力支持中小型企业在创业板上市；另一方面，鼓励已上市的企业通过增发手段再融资，进行并购重组，同时，支持有条件的高新技术企业到境外证券市场上市融资。
再次，积极开展金融创新。努力争取重大金融创新在兰白科技创新改革试验区先行先试的政策，根据兰白实验区的具体情况进行大胆创新，形成一套有效的创新激励机制，打造兰白科技创新改革试验区金融创新的自主创新、开放系统创新、制度化创新的特有模式。
（二）加强行政合作力度，完善科技投入机制
首先，成立负责推进金融发展的部门。建议由兰州市政府推动成立推进兰白科技创新改革试验区金融一体化的部门，由该部门具体负责兰白试验区各项金融业务的规划与实施，一步步推动兰州和白银地区实现优化整合。
其次，加大政府在基础研究领域的经费投入。一方面，给予适当的政策性补助。兰州市及白银市地方政府，应当相应提高对高科技产业的专项资金拨款，在具体操作上采取部分拨款、部分低息有偿使用的优惠政策，对于重大的高精尖技术给予一定的风险资金投入。另一方面，给予适当的税收优惠政策。政府可以对兰白试验区中小型企业实行在其成立初期免税、、在正常发挥效益时适当减免税收的方式，使企业管理者及投资者能得到较高收益。
再次，完善科技投入机制。加快改革，建立健全适应兰白科技创新改革试验区发展要求的科技投入机制，使投资主体由政府为主导转变为企业及个人为主导，从而尽快实现投资结构多样化。
（三）金融支持体系的保障机制设计
首先，政府应逐步完善兰白科技创新改革试验区对于科技创新的风险补偿机制，提高补偿额度。从国际上看，设立专门的对从事高科技企业的风险担保机构已经十分普遍。我们也应该遵从国际惯例，可以借助政策性的金融机构成立专门扶持和发展科技项目的基金，并对大型科技企业的间接融资给予适当的货币补偿。其次，进一步加强有关金融诚信和金融监管等方面的立法。同时对执法部门的运作能力和有关部门的执行效率进行强化，并加快金融案件的侦破速度，以确保相关债权人的利益。再次，督促金融中介机构提升其服务质量，整顿金融业务存在较突出问题的机构，以保障金融市场的健康发展。
（四）加强金融人才的引进和培养
目前，甘肃省共有37所普通高校，但仅有兰州大学一所“211”“985”工程学校，仅有兰州财经大学一家财经类高校，且全省没有一家高校设立金融学博士点。作为发展中的兰白科技创新改革试验区，必须要制定相应的政策和措施，大力培育和引进金融人才。
首先，提供良好的发展环境，同时提高金融从业人员的待遇。为引入高端金融人才，使金融人才工作更有效率，政府要为他们提供一流的生活环境和工作环境，提高。同时要不断树立人才发展战略，创造一个尊重人才、劳动和知识的环境，不断吸引国内外的优秀人才向兰白科技创新改革试验区聚集。
其次，设立专项资金，用与培养金融人才。鼓励兰州市财经类高校与国内知名高校进行学术交流，引荐优秀教师做客座教授。同时鼓励大学生进企业实习，争取培养一批适应现代经济发展、掌握深厚专业知识的金融人才。
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金融科技生态体系范文篇7
[关键词]比较优势理论；城乡和谐发展；城乡金融系统
城市与乡村犹如两个盛了不同容量的水杯，城乡欲达到和谐发展，就必须在城乡这两个水杯中连接上水管，根据连通器原理，两个水杯中的水位因连接了管子的缘故最终将达到平衡(虽然容量不同，但水位高度一样)。金融业作为当代经济发展的核心产业，无疑是城乡和谐的最佳连通器，金融具有资源配置和效率导向功能，只要城乡金融功能得到充分发挥，城乡和谐发展的目标就将达到。
一、城市金融体系比较优势
城市金融体系由于经济发展历史缘故，金融运行框架较为完善，在金融机构、金融产品和金融创新方面都比乡村金融体系发展程度高得多，城市金融系统的特点具体表现在：
1.金融机构林立。金融机构作为城市金融体系的物质载体，在城市经济发展中起到重大作用。城市金融机构林立，主要包括中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构(如保险公司、城市信用合作社、证券公司、财务公司)和在境内开办的外资、合资金融机构等。
2.金融产品丰富。金融产品是金融体系运行的基本载体，金融产品丰歉程度直接影响金融体系的繁荣程度。货币市场和资本市场上的金融工具多种多样，不仅包括传统的金融产品(如大额可转让存单、信托基金)，而且包括金融衍生产品(如远期、期货、期权和掉期)。
3.金融创新有力。由于城市商品经济发展，克服经济环境中各种风险，城市金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革不断引进新事物。金融创新的种类包括金融制度创新、金融组织结构创新、金融企业经营管理创新和金融业务创新。
正因为城市金融系统由于经济发展的历史缘故，已经有了比较完善的框架，其比较优势是明显的，这主要表现在：(1)较强的技术优势。城市凝聚了高端的信息技术，信息技术对金融业发展具有举足轻重的地位，城市信息网络建设促使城市金融体系涵盖范围扩大，促使电子金融业务迅速发展，促使结算和清算有效运行。(2)较大的资金优势。城市资金优势主要体现为两方面：首先是拥有巨额资金。由于城市经济较为繁荣，资金流动性高，资金流通总量较大。其次是有较强的筹资能力。城市金融业发达，筹资能力远比乡村强。(3)持续的人才优势。城市金融业发展离不开一大批专业和富有经验的优秀管理人才，他们能快速全面获取市场信息，人才优势有利于设计统一的管理体系和组建具有良好市场反应的组织结构。
二、乡村金融体系的比较优势
同样由于经济发展的历史缘故，乡村金融运行还没有与其需求相适应的完整框架。与城市相比处于绝对劣势，它运行的特点是：
1.政策性较强。乡村金融发展程度不高，政府往往对乡村给予政策性扶持，在金融机构和金融产品配置方面倾向于政策性，如我国目前的农村金融体系是以农业银行和农业发展银行以及农村信用社这些金融机构为主，由于他们一般为国有企业，在经营管理时往往受政府政策的影响，带有公益性质。
2.效率上偏低。乡村金融体系运行效率偏低，这主要原因在于其性质。乡村金融体系在政府指导下运行，指令性计划较浓，因垄断而导致的寻租行为也有所存在，金融体系背离市场的公平竞争原则，致使金融资产效率达不到最佳，效率性偏低普遍。
3.规模化不够。乡村金融体系较为单一。由于乡村本身自然特征，乡村金融体系主要是以间接融资为主体的金融体系，因信息技术不够普及，金融体系运行成本偏高，各个金融主体相对分散，无法达到规模化经营的目标。
上述特点实际上说明了在与城市金融体系比较时，乡村金融体系处于劣势。但是，对比城市，乡村的下列比较优势也十分明显：
1.地缘优势。地缘是因同属一地而产生的联系，乡村人烟相对稀少，内部人口流动性不强，由于邻近关系和社交需求，农民拥有良好的熟人关系，人与人之间关系较为和谐，一旦某家出现什么问题，整个村落都将传开，因而这一地缘优势使得乡村金融体系信息披露机制容易建立。一方面，由于互相了解，信息相对透明，有利于金融发展；另一方面，如果某人违背信用，则此人必将声败名裂。乡村金融体系所处的环境，在于广大的地缘意识浓厚的乡村市场主体之中，注重地缘意识，有利于乡村金融体系的维护与运行，即是信用意识的作用。利用好乡村独特的比较优势，有利于发展乡村金融体系。
2.人文优势。乡村的自然条件促使乡村重视农业发展，农业因其亲近土地具有天然凝聚人心和加强人们感情的功能，农民淳朴实在的风格有利于人与人之间的互助友爱氛围形成。历史上，许多国家都曾组织过合作性质的农庄和互助社，如俄罗斯、中国等。互助合作的优良传统悠久，有利于建设合作型金融体系。
3.后发优势。后发优势是欠发达主体通过发达主体的技术、制度和结构的低成本移植和模仿而迅速赶上发达主体的水平。乡村金融体系相对于城市金融体系发展落后，基于此，乡村金融体系可以利用后发优势有选择地从城市金融体系中移植和模仿金融信息技术、运行制度和金融业结构布局。
三、城乡比较金融系统的构建
1.构建乡村金融体系基本框架。乡村金融体系基本框架要求乡村金融体系有一定的基础设施，它主要包括通信技术、金融机构和众多市场主体，没有基本框架，就无法发挥乡村金融体系的比较优势。城乡比较金融系统构建的前提在于乡村金融体系框架的基本形成，如果乡村交通运输条件、银行等中介机构缺乏，市场参与者寥若晨星，则不足以建立强势银行联盟，从而无法实现平等、公平的体系运行目标。在建立乡村金融体系框架时，可有不同的模式供选择，比如：建立以银行为主的金融体系。银行为主的金融体系的优点主要是：可以获取关于公司和经理人员的信息，进而改进资本分配和公司治理效率；可以规避金融风险，进而促进投资效率和经济增长；能够动员资本以在更大的范围内进行分工和生产。建立银行联盟。乡村以银行为主的金融体系关键在于组建大而强的银行机构，建立大而强的银行机构的目的在于与城市金融机构平等参与市场竞争，从而实现平等、公平的体系运行目标，防止城市金融体系对乡村金融体系资源的掠夺。然而。乡村金融机构规模化不够，无法形成强势的市场主体参与市场竞争，因而，建立货币联盟势在必行。通过货币联盟，实现资源、信息和技术共享，达到降低交易成本的目标，从而提高金融运行效率。信托基金也是能够在乡村取得长足发展的金融形式。信托基金通常也称为投资基金，主要通过契约或公司的形式，借助发行基金券(如收益凭证、基金单位和基金股份等)方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度。信托基金具有集合投资、专家管理操作、组合投资分散风险、资产经营与资产保管相分离、利益共享与风险共担、以纯粹的投资为目的和流动性强等优点。乡村金融市场投资主体规模小，抗风险能力低，而信托基金能有效分散投资风险，变现性相当灵活，小额资金具有安全性高等特点，有利于乡村金融繁荣。此外，信用互助应是建立乡村金融框架的重要选择。金融业本质上是信用行业，信用是金融发展的基石。乡村金融体系可利用地缘和人文比较优势，开展信用互助，主要途径有两个：一是组建乡村信用协会。通过成立信用协会，对会员信用进行担保，并对会员违约行为进行披露，通过宣传压力迫使会员遵守信用。二是建立信用互助组。根据各地实际情况，按不同性质划分(如血缘、地缘和业缘)，通过共同担保，化解违约风险。2.城市以市场为主的金融体系。与乡村相比，城市的金融交易和金融活动是相对“高端”的，其活动的领域应该是着重发展衍生金融。城市金融体系相对完善，较为具备处理风险能力，这主要在于衍生金融工具设计。所谓衍生金融工具，是以货币、债券、股票等基本金融工具为基础而创新出来的金融工具，它以另一些金融工具的存在为前提，以这些金融工具为买卖对象，价格也由这些金融工具决定。衍生金融工具具有高风险性、高度技术性、复杂性等特点。衍生金融工具的主要作用是促进金融市场的稳定和发展，有利于加速经济信息的传递，其价格形成有利于资源的合理配置和资金的有效流动，可以增强国家金融宏观调控的能力，有分割与转移风险、提高金融市场经济效率的作用。因此，城市金融体系应大力发展金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换等衍生金融产品。同时，要大力发展资本市场。资本市场是全部中长期资本交易活动的总和，囊括了股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等，其融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用。在高度发达的市场经济条件下，资本市场的功能主要有资金融通、产权中介和资源配置三个方面。城市金融发展的新兴领域还包括表外业务。表外业务是商业银行按照通行的会计准则可以不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。表外业务产生于承诺或约定事项，其主要业务包括贷款承诺、银行承兑汇票、银行保函、信用证、备用信用证等，这些业务对技术能力要求较高，处理不当，表外业务将转化为表内负债。城市金融体系较为具备处理表外业务带来的风险，可利用其优点大力发展。
四、生态循环的城乡金融系统
生态循环的城乡金融系统，要求城乡在分别构建各自金融体系时是要有金融生态理念，而金融生态理念又要求金融业生存发展应处于一个和谐、统一的社会经济环境之中，通过打造和建设良好的金融生态环境来营造良好的发展环境和降低金融风险，进而推进社会经济全面健康持续发展。金融生态环境是金融支持体系、金融运行体系和金融政策体系三者有机结合的综合系统，金融生态理念的落实关键在于三者的和谐统一。
根据生态循环的要求，城乡金融和谐发展的基本着眼点是要实现城乡金融体系生态平衡。城市与乡村金融体系彼此关联而又相互影响，城市金融体系的发展受到乡村金融体系的制约，乡村金融体系的发展受到城市金融体系的指导，两者和谐发展，必然要求建立和谐的城乡金融生态系统。城乡金融生态系统依赖于城市与乡村金融的互动平衡，二者之间的主要着眼点在于城市金融体系对乡村的指导和支持。从长远来看，乡村以银行为主的金融体系必然依赖于城市金融体系的支持，原因在于强势银行联盟通过信息垄断而收取信息租金和保护关系企业会妨碍创新，另外，管制较少的强势银行联盟有可能会与公司的一些经理勾结以损害其他人的利益，并阻止有效的公司治理。因此，银行为主的金融体系由于存在自身劣势必然依赖于市场的支持。从释放经济增长所累积的风险和避免发生经济危机的角度看，银行体系非但不能提供一种将风险释放到系统之外的内在机制，而且其自身内部风险的最终释放还得依赖于城市以市场为主的金融体系提供的流动性和风险分担功能。
五、结论及政策建议
综上所述，建立有利于实现城乡金融生态循环和两者和谐发展的金融体系，有赖于城乡比较金融系统支持体系作用的发挥。其中起主导作用的有以下三个方面：
1.政府职能科学定位。政府是城乡金融系统中的主导力量，政府坚持科学的发展观，有一整套清廉高效的行政机构。城乡金融系统作为不可分割的统一整体，政府应担当起组织者的作用，在处理城乡金融体系联系上将有所作为。同时，区域政府应坚持科学的发展观，将乡村绿色GDP和人均收入水平纳入考核指标中。在职能行使方面，应注重发挥市场的功能，对金融业给予必要的行政服务支持。
2.信息技术广泛普及。在金融发展领域中，信息技术对金融发展具有先导作用(最新信息快速传递功能)、“软化”作用(实现网络管理功能)和优化作用(资源整合功能)。城乡金融系统运行，离不开金融信息高速公路支持，通过信息高速公路，实现结算电算化，从而降低运行成本。信息技术已在城乡中广泛普及，特别是乡村信息建设要依赖于政府的政策导向，对在乡村信息建设中涉及到的资金费用应给予扶持和优惠。
3.货币政策有效实施。国家货币政策调控能力较强，能有效地处理好城乡经济发展和物价稳定的关系。城乡金融发展具有极强的脆弱性，特别是乡村金融体系更具有不稳定性，当发生通货膨胀时，乡村金融体系因其相对弱小，无法应对物价急剧膨胀的风险，这就要求国家货币政策在实施时特别要注重稳定物价，通过多种货币政策中介目标，调控物价水平。同时，还需密切关注货币供应总量、利率政策的变化和消费与储蓄的比例。
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金融科技生态体系范文篇8
摘要：因形成地区金融风险差异的原因之一是地方政府对金融活动干预不当。地方政府是金融生态的主体，是推动地方金融经济发展的重要力量，对金融活动进行有效干预，并正确引导，促进中小企业及风险投资是促进地区金融经济发展的有效途径。
关键词：金融生态；政府干预；中小企业；风险投资
一、引言
金融风险是转轨时期中国经济的一个突出问题，也是理论界与金融实业界重点关注的问题之一。鉴于国内地区间经济与金融状况存在的巨大差异，近年来，国内研究人员提出了研究地区金融风险的新范式，即金融生态系统的研究方法。
金融生态系统指的是：由金融主体及其赖以存在和发展的金融生态环境共同形成的动态平衡系统。金融主体包括金融产品和金融服务的生产者，金融产品和金融服务的消费者，以及保证金融交易得以顺利进行的第三方，如会计及律师事务所、监管机构。金融生态环境指金融主体在其中生成、运行和发展的经济、社会、法治、文化习俗等体制、制度和传统环境（中国社会科学院金融所，2005）。在我国，由于自然禀赋和文化、历史的差别，地区间经济发展和金融生态环境有着巨大的差异。造成这种差异的主要因素之一，是地方政府对当地经济和金融的干预。
二、政府干预的经济学解释
政府干预经济的理论基础是凯恩斯的就业理论。凯恩斯经济学是当代西方经济学得以建立的重要标志，它产生于20世纪30年代，其学术渊源是重商主义的国家干预主义、马尔萨斯的有效需求不足理论、孟德维尔的高消费促进繁荣的预言和霍布森的过度储蓄导致失业和经济萧条的学说。因此，凯恩斯经济政策观点的核心是反对自由放任，主张国家干预。简单来讲，政府干预经济的必要性，源于“市场失灵”，而“市场失灵”的主要原因：一是市场能实现效率问题，而不能实现公平问题；二是市场不能满足社会公众日益增长的“公共品”的需要；三是市场机制不能有效地解决经济活动的负外部性问题。通常认为，当“市场失灵”时，就需要政府干预。政府干预有直接的途径和间接的途径。直接的途径有：将“私人部门”国有化，由政府直接经营管理；制定实施特殊方案，维护弱势群体利益（如居民住房）；收购“私人部门”提供的物品，以特定的方式转让给社会公众等；间接的途径有：采取特殊的税收政策，建立激励约束机制；进行财政补贴，为“私人部门”提供动力等。
三、地方政府干预金融活动出现的主要问题
政府（政治组织）与市场（经济组织）是人类社会的两种最基本的组织形式，也是推动、控制和影响社会发展的两股强大力量。中国经济的迅速发展，政府调控起到了关键的作用。这正是金融生态所体现的内涵。从金融这个角度来考察，地方政府对当地金融活动的能动作用，可以通过直接或间接参与金融活动、实施公共政策和行使行政手段影响甚至控制地方金融活动。但是，由于存在信息失真，决策失误，政策偏颇等因素，政府干预有时会“失灵”。
在中国经济发展和金融改革的过程中，金融部门表现出严重的风险，包括违纪、腐败、大量不良资产累积、银行资本金严重缺失等问题。中国人民银行2003年完成的一项对2001~2002年我国不良资产形成的历史原因的调查分析表明，在不良资产形成的原因中，由于计划与行政干预而造成的约占30%，政策上要求国有银行支持国有企业而国有企业违约的约占30%，国家安排的关、停、并、转等结构性调整约占10%，地方干预，包括司法、执法方面对债权人保护不利的约占10%，而由于国有商业银行内部管理原因形成的不良贷款占全部不良贷款的20%。在国内统一的经济体中，上述问题表现出很强的地域特征。有关数据显示，如果按照信贷资产质量来衡量，最差地区和最好地区的不良资产率相差10倍以上。这深刻地说明，不良资产等金融风险的原因之一，是地方政府干预不当，即出现政府干预失灵。
目前，对地方政府晋升考核的主要指标是经济增长指标，通过财政包干制、分税制和投融资体制的逐步改革，地方政府具有相对独立的经济利益和一定的经济活动自。地方政府出于本地区经济利益的考虑，把追逐金融资源的占有规模、推动地方经济发展视为其首选的政策取向。但是，如果相关措施实施不当，就会带来两个问题：一是通过税收减免和土地政策等一系列优惠措施吸引民间和外国资本，引发企业投资冲动,导致投资过热；二是干预银行系统信贷活动，地方政府的投资要求，通过挤压各类商业银行贷款来实现，造成了当地银行系统的隐形风险。
研究表明，地方投资过热，最终会对宏观经济稳定产生极大冲击，并且蕴藏巨大金融风险。据统计，2005年，西部某市学校、医院、公路等政府部门欠银行贷款12亿元，占当地金融机构贷款总数的10％，目前超过20％逾期不能收回，其中公路等部分行业不良贷款率累计超过35％。从银行发放学校、医院、公路、城建等政府机构有关贷款的实际运行情况看，主要存在的问题是贷款发放“暗干预”大，大部分贷款为政府协调贷款，对贷款项目缺乏科学评估。转贴于中国
四、地方政府促进金融生态建设的有效途径
地方政府是金融生态的重要主体，是构筑地方和谐金融生态的培育者、建设者，应处理好市场配置资源与政府行为的关系。现阶段，中国正处于工业化加速时期。客观上，在工业化加速的过程中，固定资产投资增长率相对较高，政府可以通过引导投资方向，促进本地区金融经济发展。笔者认为，中小企业、民营企业及高新技术企业应是地方政府关注的重点。。
中小企业在国民经济中发挥着重要的作用，对促进经济发展和就业都有巨大贡献，是国民经济的基础。当前，中小民营企业数已占到全部企业的99%。中小企业工业总产值和实现利税分别占全国的60%和40%左右；在流通领域中，中小企业占全国零售网点的90%以上。在20世纪90年代以来的经济快速增长中，工业新增产值中76.7%是由中小企业创造的。目前，食品、造纸和印刷行业产值的70%以上，服装、皮革、文体用品、塑料制品和金属制品行业产值的80%以上，木材和家具行业产值的90%以上，都是中小企业创造的。中小企业已经成为地区经济的支柱，加快中小企业的发展，可以为地区经济持续稳定增长奠定坚实的基础。然而，中小企业发展的主要瓶颈之一在于资金和规模问题。因此，建立中小企业融资机制是地方政府当务之急。
高科技产业的发展是一个国家经济实力的象征，是一个国家经济增长的源泉，地方政府应重视对高科技产业的支持。由于现代高科技产业具有技术密集性高，投资大、风险高、回报高的特点，传统的金融体系很难直接支持高科技产业的发展。风险投资已经证明是西方发展高科技产业的成功经验。
笔者认为，建立健全中小企业及风险投资机制可以从以下几个方面着手：
第一，政府不直接参与中小民营企业及风险投资企业投融资的具体运作，只是对合格并有一定的资本金的企业提供间接支持，避免经营中的道德风险，并使政府有更多的精力进行宏观调控。
第二，重视技术支持。由于中小企业规模小、面临市场竞争压力大，许多创立企业的人员是专业科技人员，对企业管理、财务和发展没有经验，而企业发展的关键因素之一就是管理和财务。因此地方政府应强调通过各种咨询公司对中小企业进行技术支持，并投入一定的资金。
第三，通过资本市场调动私人资本投入。通过金融资本市场调动银行、保险公司、社会发展部门、私人资本的投资于中小企业及风险投资产业。这种方式不但使有限的政府资金能够通过政府的信用和高效率的操作，充分调动社会各种资本投入，起到了风险投资的放大效用,而且将风险投资的风险充分分散，也摆脱了具体的操作过程，使政府支持中小企业及风险投资事业的效率大大提高。
第四，充分发展典当行的融资功能。从其他融资方式相比，典当通过实物质押或抵押，具有资金周转快捷，无明显信用风险的特点，但如何解决其较高的融资成本问题值得进一步探讨。
第五，建立中小民营企业及风险投资企业信用担保机制。政府应该加快法律制度建设,使中小企业信用担保体系各个环节的运作有法可依。另外，引进和培训专门人才，使担保机构的人员具备较高的风险管理经验以及对风险和经营环境的认知和判断能力和职业道德。
第六，探讨民间金融问题，拓宽中小民营企业及风险投资企业融资渠道。
参考文献:
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[3]曾康霖.政府干预经济及其在市场经济中角色的确立[J].经济学家,2007(1).
金融科技生态体系范文篇9
关键词:互联网金融生态圈;信用风险;生成原因;防范对策
一、引言
近年来互联网金融信用风险事件频发，典型的就是P2P平台的“跑路”事件，根据“网贷之家”的统计:其中出现“跑路”事件的平台成立期限最长的也不超过3年。任全民(2017)指出，互联网金融作为一种新兴业态，依旧难以绕开所有金融业面临的难题，即降低交易成本、降低信息不对称。国内互联网金融业虽然可以降低交易成本，然在防止信息不对称、降低信用风险上，与传统金融业相比尚没有优势，这从根本上限制了互联网金融行业的发展。除此之外，由于对互联网金融风险认知的缺少，再加上对风险缺乏有效的识别和监管手段，由风险失控所引致的各种意外事件也变得层出不穷，尤其是信用风险方面的问题，不仅给国家金融体系的安全带来了严重的危害，更给大量的投资人以及相关各方造成了无可挽回的损失，甚至产生了较多的社会不安定因素。2015年，AndrewB.Whinston、ShaokunFan指出，在过去20年中，信息和通信技术使金融领域的创新层出不穷，这表明互联网金融时代的到来，而信用管理必将成为网络金融市场的核心问题。本文通过刻画互联网金融生态圈，将互联网金融信用风险放置于一个具有结构特性的生态系统中进行研究，探讨该生态圈内信用风险的产生原因，并据之提出防范互联网金融生态圈信用风险的对策，意在打造出一个平衡稳定的互联网金融生态圈，以期更好地防范信用风险，促进“互联网+”行业以及金融业的发展进步，追求互联网甚至整个金融体系的稳健发展与社会和谐安定。
二、互联网金融生态圈的刻画
生态圈本是自然科学的研究范畴，商业领域对其研究相对较晚。1993年，穆尔(JamesMoore)在《哈佛商业评论》上第一次提出“商业生态系统”的概念，在不断发展完善后，众多学者在商业关系构建中将“生态圈”发展成了一次革命。商业生态圈包含金融生态圈，而互联网金融生态圈又可看作是金融生态圈的一个子集，这种层层包含归属的关系更加突出了互联网金融生态圈的核心地位，其也正是本文研究的重点对象。
(一)互联网金融生态圈的内涵
互联网金融生态圈的概念来源于自然生态系统或商业生态系统，但目前对于互联网金融生态圈的内涵还没有统一的表述。从系统论层面来看，一个理想的互联网金融生态圈必然是生机勃勃的，生态圈内各子系统之间紧密联系、和谐共存、良性互动、高效运作，共同促进金融经济健康持续科学发展。它体现着公平、高效、动态平衡的概念，并最终将指引互联网金融业走向可持续生存与发展的道路。陆岷峰等(2016)提出，互联网金融生态包括互联网思维、网络技术和金融服务三个部分，它们共同构成了具有一定内在运作机制、外在竞争环境的生态群体。生态内部的众多主体在我国独特的经济、政治和信用制度水平下相互作用形成了动态的平衡系统。互联网金融生态圈包括金融生态主体、生态环境和生态模式三大部分，它是由金融生态主体之间、金融生态主体与生态环境之间所组成的生态链，这个生态链与金融生态圈的可持续发展密切相关，生态圈内部各主体既竞争又合作，主体与环境之间也相互影响，并且在该生态圈内同样遵循着“优胜劣汰、适者生存”的规则。互联网金融生态主体包括传统金融机构、资金供求双方和互联网金融平台(企业)等;互联网金融生态环境包含内外部两种环境，内部环境主要是指支持开展互联网金融业务的软硬件环境和条件等，主要包括渠道与介质、基础设施、丰富的应用场景，外部环境主要是指社会经济环境、产业政策、科技水平和法律制度等外部条件。良好的金融生态环境能极大促进互联网金融的发展，而压抑性的环境则可能形成制约或者激发主体的边缘行为。互联网金融生态模式是互联网金融新业态的运营模式，它是生态主体之间、生态主体与环境之间产生联系的中介，现有的模式包括第三方支付、众筹、互联网理财和P2P网贷等。总而言之，互联网金融生态圈是一个整体的概念，圈内动态平衡机制的建立需由三方共同参与，任何一方的缺失或者“失职”，都将破坏它的生态平衡。
(二)互联网金融生态圈的运行机制
首先，互联网金融生态主体在竞争中促进彼此发展。一方面，互联网金融平台的前进步伐愈发快速，在此情况下，不仅传统金融机构面临着巨大的挑战，互联网金融平台内部企业竞争也日益激烈，例如p2p网贷、第三方支付与众筹平台等出现明显的同质化问题。另一方面，在激烈的竞争环境中，传统金融机构与互联网金融平台开始走向合作共赢的道路。同质化的竞争使得圈内“优胜劣汰、适者生存”的规则得以体现，这既有助于优质互联网金融企业的发展，也将大大增进生态主体间的和谐关系。其次，互联网金融生态主体与生态环境存在相互作用的关系。一方面，互联网金融生态主体产生的诸多问题(例如p2p网贷的“跑路”现象、平台准入门槛较低)警醒着环境建设者既要完善互联网金融生态圈内部的渠道与介质、基础设施等多方面的内部环境，又要使互联网金融模式的发展顺应社会经济环境、产业政策、科技水平和法律制度等外部环境。另一方面，互联网金融生态圈内生态环境的规范与健全能够有效抑制圈内生态主体的不良行为，并且可以为生态主体间的业务进行提供保障，从而利于互联网金融企业之间业务的开展、降低信用风险，促进互联网金融生态圈平衡发展。互联网金融生态主体之间以及主体与环境之间的相互作用体现了互联网金融生态圈的运行机制，这正是保持互联网金融生态活力的重要条件。
三、互联网金融生态圈信用风险的生成原因
信用风险(即违约风险)，指交易双方在协定后其中一方未履行承诺而给另一方造成损失的风险。信用风险是互联网金融的主要风险，其特点为潜伏性、累积性、以及破坏性，而互联网金融生态圈因其具有虚拟性、难控制、信息不对称和违约成本低等特点更易产生信用风险。与传统金融市场相比，互联网金融生态圈内各主体的业务进行一方面要依靠平台提供支持和主体自制，另一方面还需要外部政府的监管和社会征信体系的保障。所以本文将针对引发其产生信用风险的原因从内外部两个层面、四个视角进行分析。
(一)内部层面
1.互联网金融平台信息披露问题信息披露一直都是金融行业发展、创新的必然要求，而互联网金融生态圈内资金需求者与资金供给者之间普遍存在着信息不对称的问题，而信息获取不对称将产生逆向选择和道德风险。圈内各平台企业一直倡导为生态主体间业务开展提供良好的环境与真实公正的平台，但真正能做到的寥寥无几。大多数平台对于信息的披露并不主动，甚至应当披露的消息也怠于公示。有的平台甚至连资金募集的项目名称、借贷主体名称、借贷金额都鲜少公布，平台出借资金的回款时间、数额、违约率更是难以知晓。我国当下互联网金融平台还未建成一个有关行业信息披露的标准或机制，对于以提供虚拟信息服务为主要业务的互联网金融行业而言，极易引发信用风险。2.非法集资、欺诈行为的存在由于互联网金融生态圈内参与主体较为广泛且复杂，有些互联网金融企业利用平台对企业信用评级水平不高和平台准入门槛较低的缺点，怀着非法集资或欺诈投资者的目的而参与平台交易。这类企业往往在进入圈内平台的一开始并没有充足的准备金，通过欺骗圈内消费主体、大肆宣传引资，一旦经营不善或在筹集到一定资金后便立马卷款出逃。据网贷之家的数据显示，截至2018年4月，全国网贷平台企业数量累计已达6114家，其中正常运营平台数量为1877家，问题平台企业多达4237家。这样的不良氛围将在无形中扩大互联网金融生态圈内的信用风险。
(二)外部层面
1.法律法规与监管体系的不完善在2015年之前，国家对互联网金融整个行业的监管缺乏法律性的明确规定，对整个行业的性质、经营范围等缺乏规范，对其应该遵循的准则也指导不力，导致很多平台出现停业、跑路等恶性问题，造成投资者的大额损失。现今，基于传统金融行业而制定的《银行法》、《证券法》和《保险法》已不能满足迅速发展的互联网金融市场。例如，在第三方支付方面，虽然网上支付管理体系已初步建构，但在二维码支付、扫脸支付等更为新兴的领域，仍然存在许多监管上的空白。互联网金融的虚拟性和不可控性加大了政府与圈内平台对各参与主体违约行为的惩罚难度，再加上缺失完备的监管体系和严格的惩罚机制，就会使得资金需求者主观违约(“跑路”)的意愿逐渐增大，从而导致违约行为。2.社会征信体系的不完备社会信用体系完善程度影响互联网金融当事人的信用行为取向，进而影响当事人的自我约束力。高度完善的社会信用体系令故意违约者寸步难行，从而迫使其恪守信用，不完善的社会信用体系会使互联网金融当事人怀有侥幸心理，为追求违约收益而故意违约。假如征信体系尚未覆盖互联网金融，会给互联网金融当事人一种暗示，即违约可能获得额外收益，而完全履约可能不合算。此外，我国目前不具有完备的客户信用评估体系，缺少足够的客户信用评价数据，圈内主体信用意识也较差，加之监管机构对个人的征信系统建设工作不到位，使得个人信用信息数据的完整性与真实性无法得到保障，很难对借款个人及机构等主体提供的信息进行证实，企业亏损和违约失信现象因此产生，信用风险也随之扩散。
四、防范互联网金融生态圈信用风险的对策
鉴于前文互联网金融生态圈信用风险的生成原因是从互联网金融平台、企业、政府和和社会四个视角展开的，因而本部分也将有针对性地从这四个视角提出相应的防范对策。
(一)内部层面
1.互联网金融平台要致力于信息披露与技术创新互联网金融平台作为生态圈内业务开展的基础，必须充分履行其及时披露信息的义务，加强互联网金融机构的信息披露机制建设，利用互联网技术创新弥补信息不对称带来的信用风险。具体可以分为四点，一要对企业相关信息进行详细披露，具体为收费项目、运行规则、经营详情以及其他与投资者相关的信息。二要建立专门性的信息披露机制、利用信息工具之外的手段，来解决互联网金融的信息缺失问题。三要加快培养复合型技术人才步伐，及时优化平台的网络环境，提高办事效率，促进企业信息披露的主动性。最后，要在充分把握市场需求的基础之上，注重与客户的沟通交流，传达及时有效的市场信息，努力消除信息不对称的现象。2.加强对互联网金融企业的资质审核与行业自律首先，互联网金融自律组织要负起制定互联网金融运营管理规则和行业标准的责任，通过建立和完善自律管理体系，减少互联网金融生态圈内的企业非法经营事件，对各企业进行严格的信用评级、完善信用评级机制，提高企业进入圈内平台的门槛，降低企业非法集资、恶意欺诈的可能性。其次，要制定明确的互联网金融企业准入标准、完善互联网金融平台退出机制，建立多层次、低成本、高效率的外部监督机制，加强互联网金融生态圈内各行各业的自律和规范，充分发挥中国互联网金融协会的行业自律作用，以行业监控警戒企业自律。保证圈内各企业规范运行，坚守公平竞争、诚实守信的原则。
(二)外部层面
1.政府要做好立法与监管工作维持互联网金融生态圈动态平衡运行的关键是要有完善的法律制度。良好的互联网金融生态系统需要一个公开、公平、公正，能够科学规范圈内生态主体行为的规则和法律来保障。完善的法律制度体系是有效监管的前提条件，金融法制对互联网金融发展既有促进作用又有制约作用，监管者必须充分利用好金融法制这把“双刃剑”。互联网金融生态圈信用风险的防范工作应把新的金融形态纳入原有的监管体系与法律制度，结合实际对监管手段及法律进行不断的完善与创新。对于互联网金融生态圈这个系统的监管应着重于事前对圈内各领域的法律法规制定、事中建立风险行为追踪机制和事后严惩，建立多部门法定监管、行业自律监管、企业自身风控相结合的多层次监管体系，约束生态主体的违约行为，致力于违约率的降低。2.完善社会网络征信体系与信用意识建设关于互联网金融生态的信用征信体系建设，李冬、杨峙林(2017)指出，要结合商业、司法、设备、银行和社会信用以及网络系统五个层面进行信用建设，完善社会网络征信体系。针对企业及个人信用信息数据完整性与真实性缺失的问题，健全企业和个人信用体系。此外，我国当前的信用环境整体上并不理想，信用意识较为淡薄，诚信文化欠缺，所以要加强互联网金融生态圈内消费者的教育和保护工作，逐步建立信用评级和风险预警制度，通过第三方机构的征信体系与信用评级，完善失信惩罚机制，提高失信者的违约成本，引导互联网金融当事人形成正确的信用行为取向，提高其自我约束力。针对征信行业信息共享不足的现状，充分发挥中国人民银行在征信业管理中的主导作用，制定互联网金融征信业标准，明确信息公开内容与范围，建立信息共享机制。
金融科技生态体系范文篇10
中图分类号：{D922.23}文献标识码：A文章编号：
一、问题的提出
经济学的相关研究早已表明，金融的发展可以通过作用于产业结构变动的内在机制，对产业结构的调整和产业水平的提升产生重大的影响。在产业结构升级转型的过程中，无论是优势产业的发展、还是劣势产业的退出，再或是产业之间技术结构的优化，作为现代经济核心与供血系统的金融都发挥着非常重要的作用。金融体系的系统性支持是产业结构优化升级转型和经济快速发展的主要推动力与重要保证。
湖北经济在未来要保持持续增长的态势，在很大程度上依赖于产业结构升级转型的速度与效果。影响产业结构调整的因素有很多，本文主要讨论金融对产业结构调整的支持。以往研究金融对产业结构调整的支持往往从现象入手，从某一角度来讨论产业结构调整的速度和效果。本文的研究视角则是，较系统地考察了金融因素影响湖北省产业结构调整的内在机理，以及强化金融对产业结构调整支持的力度所应考虑的相关因素，构建湖北产业结构升级转型的间接性金融支持体系和直接性金融支持体系等。
二、产业结构调整升级的金融支持机理
（一）金融能够促进产业结构合理化
金融支持产业结构合理化主要体现在金融作用于产业结构，特别是融资模式结构的作用上。根据金融中介和资本市场在金融体系中的地位与作用，将融资模式划分为间接金融主导型和直接金融主导型。
1.间接金融支持产业结构合理化的机理
以银行信贷为主导的间接金融支持产业结构合理化，主要体现在实现产业结构的动态存量转换与动态增量发展这两大层面上。经过产业选择之后，若由于逆向选择原因，错选了一些劣质产业，导致产业类型的结构失衡，这时，可以通过间接金融体系对金融资源进行二次优化配置。若由于某些优质产业发展过缓的原因而导致产业数量结构失衡，可以通过间接金融体系对金融资源实施政策性配置。正是通过金融支持产业结构这种动态增量的发展过程，才使得产业比例结构逐步调整到合理的程度。在经过多次类型与比例上的调整，产业结构配置趋于合理化的状态下，需要对产业目录中的产业群实行同步增量发展，以银行信贷为主导的间接金融体系，利用其信用创造功能与货币创造效应，在政策性金融和市场性金融的共同作用下，可以在较大程度上支持相关产业的快速发展，体现了金融支持产业结构的动态增量发展的作用力度。
2.直接金融支持产业结构合理化的机理
以资本市场为主导的直接金融，一方面可以通过优质产业承担企业的股份制改造和资本一级市场的股份公开发行，将通过资本一级市场股份公开发行募集到的资金用于优质产业的发展，以扶持优质产业的逐步壮大，从而实现产业结构的增量发展。另一方面，那些经营范围处于逆向选择的劣质产业的企业因为无法获得资本市场的支持，只能选择及时从劣质产业向优质产业转换，从而实现产业结构的存量转换。因此，资本市场的资金募集功能可以从根本上支持产业类型结构与比例结构的合理化配置。同时，资本市场的并购重组功能极大地推进了产业结构的合理化，尤其是在股份全流通机制下，资本市场的并购重组行为的实施更加便利，这时，资本市场的并购重组功能推进产业结构合理化的效率会更高，效果会更加的明显。
（二）金融能够促进产业组织合理化
合理的产业组织结构意味着能够较好地取得规模经济效益，保持产业的竞争活力，从而能够推动产业技术的进步和效率水平的提高；而产业组织结构和绩效是由企业追求效率的行为所决定的。金融提供发达的信用，促进资本的转移和集中。金融提供了集团内部的连结纽带和控制手段，在此基础上所形成的生产与销售的集中与控制才能够更加稳固有效。金融资本是垄断资本的最高形态，它可以打破行业部门以及地区、国别的界线，来实现最大程度的垄断。当今世界上最著名的大跨国公司、大企业集团无一不是金融资本巨头的代表。
（三）金融可以促进产业技术进步
产业结构升级转型的根本动力在于技术进步。技术进步通常对资金有大量的需求，但因其自身特点却又常常会面临融资困难，因此，金融推动技术进步的机制着重体现在其对技术开发的投融资支持上。技术进步的投融资体制与技术进步的主导机制密切相关。一般技术进步的主导机制有国家主导型和企业主导型这两种。在国家主导型机制下，国家是技术进步的推动者，它根据一定的经济社会发展战略与产业政策指向，或迫于落后的技术状况所导致经济生活中各种矛盾积累形成的压力，来确定技术进步的方向，并为之提供资金和有关条件。与此相应的投融资体制表现为国家的集中投资，它的优点是能够较快地组织大量资金投入到重要的技术开发项目上，进行重点攻关，从而在既定目标上迅速地取得突破，而不易受到来自市场上的种种不确定性因素的影响或干扰。
三、金融支持湖北产业结构调整升级存在的问题
（一）金融业整体发展规模有限，金融生态环境有待进一步改善。湖北省的金融发展总体规模水平相对较低，金融对湖北省产业结构升级转型的总体支持力度与我国经济较发达地区相比还存在一定的差距。此外，金融生态环境对于产业结构升级转型的金融支持力度也有着重大影响。具体来说，金融生态环境是指金融机构所处的微观层面上的外部金融环境，是金融业赖以生存和发展的基础。金融生态环境的好坏直接关系到金融机构贷款风险的大小，直接影响到金融支持地方经济发展的能动性、主动性与积极性，直接关系到产业政策、信贷政策等宏观政策的协调配合程度，直接关系到经济持续发展能否得到充足而有力的信贷支持。而湖北省由于金融部门独立性不强、金融违规现象比较严重等原因而导致金融生态环境综合评价较差。
金融科技生态体系范文
关键词：系统科学；金融系统；理论创新
一、引言
金融市场的发展对于经济的发展起着举足轻重的作用，为此，有必要对各金融理论的研究范式进行比较与分析，探寻各金融理论的适用范畴。面对当前复杂的国内外经济形势，深入认知金融系统的演化规律，探寻促进金融系统稳定有序发展的方法，最终实现对金融系统的优化和控制，有着重要的现实意义。
金融理论的研究范式不断革新，深受心理学、物理学、系统科学等相关科学的影响。从当前金融理论研究范式来看，现代金融理论建立在有效市场假说、资产组合理论等假设基础上的，然而对金融系统的实证检验证明，其假设基础具有局限性，不能对如日历效应、新股谜团等“异常”金融现象作有效解释[1]。此后，行为金融理论借助心理学、行为科学等研究范式，对“理性人”假设作了有条件的放松，并解释了部分“异常”金融现象，但这一研究范式也存在缺陷（如运用心理偏差过于随意等），受到现代金融理论支持者的质疑。实际上，这两种金融理论研究范式都已经不足以解决金融系统的非线性、复杂性等问题。20世纪80年代始，相关系统科学理论逐步应用于金融系统的非线性、复杂性、动态性问题等问题的研究中，并取得了有益的研究成果。他们以实现对金融系统的认知、优化和控制为研究任务，是一种全新的金融理论研究范式，代表未来金融理论研究创新的方向。
基金项目：本文系国家社会科学基金项目“系统科学范式下金融理论与应用”（项目批准号：11BJY147）、教育部人文社会科学研究规划基金项目（项目批准号：10YJA90110）、中国博士后科学基金项目（项目批准号：20110490239）、山东省自然科学基金项目（项目编号：ZR2009HL016）的阶段性成果。
作者简介：刘超（1969-），男，北京大学研究员，山东财经大学教授、硕士生导师，研究方向金融理论、系统科学、制度经济学。孟涛、刘丽，山东财经大学金融学硕士研究生，研究方向为金融工程与金融风险管理。
本文的创新点在于在梳理系统科学应用于金融研究文献的基础上建立了系统科学金融理论（简称系统金融理论）框架，阐明了其理论基础、核心思想观点和体系结构，并将现代金融理论、行为金融理论与系统金融理论进行了比较，得出了系统金融理论的优越性。
二、系统科学应用于金融研究的文献梳理
系统科学主要研究系统的一般属性和运动规律，研究系统的演化、转化、协同与控制的一般规律，系统的非线性、复杂性、动力学性，系统间复杂关系的形成法则，结构和功能的关系，有序和无序状态的形成规律等。系统科学不仅将揭示这些规律作为其基本任务，还要以揭示的系统规律认识系统，并在认识系统的基础上控制系统。系统科学提供了一种超越传统分析思维的一种思维方式，因而属于一种方法论学科，可以作为新的金融理论研究范式，提供金融理论研究技术、方法。
通过对当前系统科学理论的梳理和综合，可以依据相关理论研究侧重点的不同，当前系统科学理论划分为非线性科学（包括耗散结构理论、分形理论、混沌论、突变论、协同论等）、复杂性科学（包括CAS理论等）系统动力学等三大组成部分[2]。为清晰的了解当前系统科学在金融研究中的进展情况，下面将按照上述理论体系，进行简要文献梳理。
（一）非线性理论在金融研究中的应用
诞生于20世纪70年代的耗散结构理论、协同学、突变理论、混沌学以及分形理论等分别从不同角度研究复杂事物的规律性，采取的方法是非线性的，因此将这些学科统称非线性科学，是系统科学的重要组成部分，已经广泛应用到金融研究中。
1.耗散结构理论在金融研究中的应用
国外主要有：GeorgeC．Philippatos和CharlesJ．Wilson(1972)最早将熵作为风险的度量。他们用熵函数代替方差，来计算最优投资组合系数，建立了对非正态的概率分布同样适用的均值一熵模型代替均值一方差模型。GulkoL.(2002)将最大熵原理和无套利资产的定价相结合，分析了熵在资本定价市场中的经济学意义[3]。
国内主要有：雷华（1996）从系统科学耗散结构的角度分析了我国经济系统现状，指出宏观调控手段是控制通货膨胀的有效途径，通过系统负熵流的输入和涨落机制的作用，改善系统自组织功能，从而实现对通货膨胀的控制。李华、何东华、李兴斯（2003）等则改进了马可维茨的证券投资组合模型，提出用熵作为风险的度量方法，建立了新的证券投资组合优化模型。张世晓，王国华（2010）根据耗散结构理论运用“金融熵”指标建立区域金融集聚系统运行方向判别模型，分析了武汉市金融集聚系统的演化趋势及演化机制[4]。
2.分形理论在金融研究中的应用
国外主要有：Peters(1991）运用R/S分析方法检验了以美国为主的外国资本市场的分形特征[5]。Ghashghaie等（1996）对美元/马克的汇率数据的标度行为进行了研究，发现汇率变化的概率密度与两点间的空间距离之间的关系相类似，进而认为在外汇市场中也存在信息级联，必须用多重分形理论来研究汇率的变化。Lux和Marches（1999）、Ausloos（2000）则利用DFA方法分别研究了金融市场和外汇、证券市场的标度不变性，证实了分型特征在当今金融市场的存在性。
国内主要有：胡雪明、宋学峰和王新宇（2003）利用DFA方法计算了沪深股市收益率的标度指数，结果表明：在不同的标度区域，上证指数标度指数的变化，幅度明显大于深成指标度指数的变化幅度沪深股指在中短期显示出状态持续性，长期表现出状态反持续性。曹广喜（2007）利用R/S分析方法对我国证券市场（主要是上证指数和深成指数）进行了实证分析，均证明了我国股市的长期记忆性的存在。徐文坤，张卫国（2011）进行了金融时间序列分形维参数方法估计方法的比较，认为Whittle算法具有更高的精度和更好的稳定性，并对沪深市场的发展状态进行了实证应用。
3.混沌理论在金融研究中的应用
国外主要有：DayR.（1983）认为，货币政策传导具有混沌性，单一的货币政策非一般或非正常操作能够导致整个系统行为产生巨大的、不可预知的复杂变化和整体涌现性。M.A.Torkamani（2007）研究表明：可以用国民收入、通货膨胀率、利率、进出口等经济变量来描绘汇率时间序列，认为某些非线性因素导致汇率运动对初始条件和特定参数的取值敏感，从而导致混沌现象的产生，在经济活动中，就表现为汇率的巨大波动[6]。
国内主要有：李玉锁，齐中英（2006）基于相空间重构技术对我国银行间同业拆借利率进行了实证研究，通过计算关联维数和Kolmogorov熵值，认为我国银行间同业拆借利率具有混沌特性，从而不可能对银行间同业拆借利率做出长期预测[7]。唐雨丁（2010）运用混沌理论和分形市场理论，探讨了汇率政策的有效性，认为汇率波动是一个复杂的非线性过程，一国货币当局在制定货币政策时应充分考虑汇率的记忆性以及对初始条件的敏感性。
4.突变理论在金融研究中的应用
国外主要有：Perron(1989)把突变点作为外生给定,运用结构性突变单位根检验,对美国经济变量作结构性突变的单位根检验，发现美国经济变量时间序列数据大部分为结构突变趋势稳定。Oskooee、BrookS(2006)使用结构突变技术考查了二十个发展中国家的购买力平价。发现多数发展中国家并不满足传统购买力平价。
国内主要有：南旭光，罗慧英（2006）根据金融体系的非线性及出现的突变现象，将突变理论应用到金融脆弱性的分析和评价中，并且构筑了金融体系脆弱性综合评价突变模型，定义了金融脆弱度。刘磊（2009）采用突变级数法对贵州省遵义市14个县级行政区域进行了农村金融生态环境的评价，得出了经济较差的农村生态环境水平普遍较低，但经济好的地区不一定高且地区农村金融生态环境存在马太效应。贺凤羊，刘建平（2010）从结构突变的视角对金融危机前后我国CPI涨跌序列进行了内生结构变动的单位根检验，得出的主要结论是，金融危机前后我国CPI涨跌序列的数据生成为两次结构突变的趋势平稳过程，而非一阶单整过程[8]。
5.协同理论在金融研究中的应用
国外主要有：Fields等人(2007)研究了美国等几个国家银行保险业并购中的协同效应，并且认为这种效应与规模经济、范围经济、并购双方的地理位置显著相关[9]。Chakraborty等人(2008)应用协同理论研究了并购中反收购、金色降落伞和讨价还价问题，认为目标公司股东实施反收购行为不一定总是最优行为。
国内主要有：鲍丹（2008）分析了金融创新的要素协同机制，分析了金融创新的序参量。罗嘉（2010）将协同学引入金融监管的研究中，运用开放系统分析法和协同分析法系统分析我国的金融监管协同机制，发现我国金融监管子系统之间的关联性不强，我国的金融监管在宏观上处于相对无序的发展状态[10]。黄先可，张伟（2011）运用协同学理论研究了中小企业融资问题，认为应当创造条件使系统进行协同运动，及时、有效地引导序参量的发展，有效地实现金融创新。
（二）复杂性理论在金融研究中的应用
复杂性科学（complexityscience）是研究复杂性与复杂系统中各组成部分之间相互作用所涌现出复杂行为、特性与规律的科学。20世纪90年代前后国内外学者逐渐将复杂性理论应用到金融研究中。
国外主要有：1993年，圣菲研究所的阿瑟、霍兰、勒巴伦、帕默和泰勒等人建立了人工股票市场模型研究，它不但可以产生满足有效市场假说的理性预期均衡的结果，包容经典理论，而且也能够显现出主体与系统的协同进化及复杂度加深等复杂适应系统的性质，结果也表现出与真实数据相似的统计特征，这种方法逐渐发展为基于主体的计算金融学。Tesaftsion（1998，2001）建立了一个多主体的劳动力市场模型用于分析市场结构、雇佣关系、工作行为和福利之间的相互关系。
国内主要有：刘洪（2004）通过对我国上市公司中部分绩优公司与停牌或已经退市公司在管理活动、R&D、市场营销、融资渠道、资源配置和企业形象6个方面的多样性、自发性、融合性、适应性、超越性和变形性6个复杂性指标的分析与比较，验证了公司成长与复杂性之间的正向关系和沿着复杂性增长路径发展的复杂性理论观点。应尚军等(2005)建立了基于元胞自动机的股票巾场仿真模型，运用分形结构特征变量和稳定性变量来刻画股票巾场的复杂性特征，考察了投资者从众行为这一投资心理与巾场复杂性特征变量的相关关系[11]。石丹（2008）指出金融创新系统具有聚集（aggregation）特性，系统的主体通过相互作用而组成的聚集体可以形成更高一级的主体，比如涉及多个创新领域的金融集团，比如金融中介与研究机构联盟，比如拥有固定客户群体的创新网络联盟等。
（三）系统动力学理论在金融研究中的应用
系统动力学（SD）是20世纪中期发展起来的以计算机模拟为主要手段，通过结构—功能分析，研究解决复杂动态反馈性系统问题的仿真学科，是系统科学的重要组成部分。20世纪80年代国内外学者逐渐将系统动力学应用到金融研究中。
国外主要有：DeLong等人（1990）明确提出了正反馈的概念，并提出了一个由理易者、理性投机交易者和正反馈交易者这三类交易者在证券价格形成过程中的博弈模型。Ozdenoren和Yuan（2008）从正反馈交易行为影响资产价格，资产价格来影响公司现金流的角度研究正反馈交易对资产均衡价格的影响，结论是强烈的正反馈交易导致市场的过度波动[12]。AlessandroVaglio（2010）通过建立系统动力学模型分析了经济增长、复杂性以及人口“成熟”之间的关系，认为经济增长表示为一种过程，外生地产生技术创新，从而增加了劳动分工并使社会机构更复杂[13]。
国内主要有：巴曙松与栾雪剑（2009）应用系统动力学工具，建立模拟模型，对不同货币和财政政策组合下的经济周期发展进行模拟，得出了对比数据，得出了一些对政策组合效果的评价结论，并据此对我国宏观经济政策提出了一些建议[14]。罗天勇（2009）把经济运行系统作为货币动力学系统来研究，通过定义货币流通速度，推导出货币运动的数学物理模型。据此提出应控制货币总量，确保货币供给量的持续稳定增长，实现一国经济的稳定高能运行，达到国家输出价值观的目标。李敏（2010）应用系统动力学方法，分析了金融创新与经济增长之间的关联性，并应用系统动力学Vensim软件构建了系统动力学模型，揭示了金融创新和经济增长之间的动态复杂性[15]。
（四）文献述评
国外学者较早的应用系统科学的相关理论研究金融问题，注重进行数量技术层面的实证分析，但他们大多将自己的研究范式看做是物理学、统计学以及热力学等其他具体科学研究范式。因此，这种研究存在范式归属上的混乱，具有一定的自发性，是不自觉的应用了系统科学理论。
由于我国较早提出了系统科学的思想理论，因而国内学者已经认识到系统科学研究范式的优越性，认识到混沌、分形、协同等理论在金融研究中的应用价值，但总体上，国内学者大多只是将其作为一个具体的角度来研究一个具体的金融问题，在范式归属上也同国外学者一样，往往将自己的理论归于物理学、信息论的研究范式。
综上，国内外已经开始将系统科学应用于金融理论研究，并做出了许多有益的探索，但是还不系统，理论范式归属还不清晰，因而研究缺乏系统性和完整性。为此，建立较为完善的系统金融理论体系有着重要的理论价值。
三、系统科学金融理论体系的构建
（一）系统科学金融理论的概念的界定
构建系统科学金融理论体系，首先要对系统科学金融理论体系的概念予以界定。系统科学金融理论（以下简称系统金融理论）以系统科学研究范式为指导，以系统科学的理论方法和技术为手段，结合金融学和经济学的基本知识和理论，揭示金融系统的演化、转化、协同、优化与控制的一般规律，研究金融系统内部各子系统之间、金融系统与金融环境之间复杂关系的形成法则，金融系统的非线性、复杂性、系统动力学性以及金融有序与无序状态的形成规律等问题，通过对金融系统的实证/实验数据的分析以及对金融系统的非线性、系统动力学、复杂性建模和仿真，深刻认识金融系统的运作规律，并据此提出预测与防范金融风险、进行金融创新、设计和实施金融管理政策等优化与控制的方法和技术，力求达到对金融系统的全面认知、优化与控制。
（二）系统金融理论的研究对象
系统金融理论的研究对象是金融系统。金融系统是指所有金融要素围绕着资金的流动、集中和分配聚集而成的具有跨时期资源配置功能的整体，包括连接资金盈余者和资金短缺者的一系列金融中介机构和金融市场。
（三）系统金融理论的核心思想和观点
系统金融理论认为，金融系统是一个高度开放、多层次的非线性复杂动力学系统，具有非线性、复杂性、系统动力学性。因此，应当将金融问题放回到复杂的金融系统及其环境中，应用非线性、复杂性、系统动力学等理论、技术和方法对其进行研究。其核心观点有：
1.金融系统具有耗散结构、混沌、分形、协同、突变等非线性机制。金融系统的耗散活动是其有序运作的基础，也是其演化的动力源泉；金融系统的相体积在耗散因素的作用下会随着时间的增长而不断的收缩，产生混沌吸引子，并对初始条件具有敏感的依赖性，呈现出混沌状态；耗散性破坏了宏观运动规律的时间反演不变性，导致无规则运动的混沌吸引子产生，因而具有相空间的分形结构；金融系统以混沌和分形的方式不断演化，在吸收足够多的负熵流后，就到达系统宏观状态发生质的改变的转折点附近，必然通过协同作用走向高级有序态；而金融系统从无序走向有序、从低级有序态走向高级有序态，主要是通过突变的形式实现。
2.金融系统是一个复杂的巨系统，具有多样性、非线性、流、聚集、标识、内部模型、积木等特性和机制，系统组分、子系统具有自适应性，系统的各要素之间的相互作用推动了金融系统的演化。基于自适应主体（Agent）的复杂系统建模技术，可以研究金融系统从微观行为到宏观行为的演进规律
3.金融系统具有多重反馈特性、时滞性等系统动力学特性，是动力学系统。金融系统的各要素、各子系统之间具有复杂的正负反馈作用。金融系统的金融监管、金融政策、金融参与者等各系统或要素之间存在不同的因果反馈环路。
（四）系统金融理论的框架体系及主要内容
依据当前系统科学的发展以及在金融研究中的应用情况划分的，与系统科学理论体系相对应，可以将系统金融理论体系划分为非线性金融理论、复杂性金融理论、系统动力学金融理论三大部分[16][17]。
1.非线性金融理论主要采用从定性到定量综合集成的方法来研究金融系统的的耗散、混沌、分形、协同等非线性特征，并研究如何应用非线性建模仿真技术对多目标交互行为进行优化、控制，主要内容包括：
（1）耗散结构金融理论主要研究金融系统的耗散结构特性与金融熵运动的规律。金融系统耗散活动是其有序运作的基础，因此要：分析系统的开放性及其与环境的熵流交换；分析金融信息交互过程中的熵值耗散；建立金融系统评价指标体系，应用熵值法研究、评价系统，进而实现对相关参数的调控。
（2）混沌金融理论主要研究金融系统的混沌性与混沌仿真与控制。金融系统的相体积在耗散因素的作用下会随着时间的增长而不断的收缩，产生混沌吸引子，呈现出混沌状态，因此要：研究金融系统发展对金融初始条件的敏感性依赖；计算其李雅普诺夫指数、关联维等，研究金融系统走向复杂性的时间演化的非周期性等特征；应用混沌模糊逻辑控制方法（T-S模型）对金融系统进行建模、仿真与控制。
（3）分形金融理论主要研究金融系统的分形特征与基于分形测度金融系统控制策略。耗散性破坏了宏观运动规律的时间反演不变性，导致无规则运动的混沌吸引子产生，即相空间的分形结构。因此要：研究金融系统的空间分形结构；研究金融系统中金融信息传导的时滞性，对相关指标进行R/S分析；应用相空间重构技术重构系统相空间，研究金融系统的自相似性和标度不变性。采用基于分形测度的非线性系统模型切换控制策略对金融系统实施控制。
（4）协同金融理论主要研究金融系统的协同性与协同仿真与控制。金融系统以混沌和分形的方式不断演化，在吸收足够多的负熵流后，就到达系统宏观状态发生质的改变的转折点附近，此时可以用协同金融理论来研究支配子系统协同作用的原理。因此要：研究不同开放条件下的各子系统间的协同度；研究金融系统的序参量的产生条件及作用；应用计算机仿真技术研究金融系统的控制参数与控制系数。
（5）突变金融理论主要研究金融系统的突变与突变控制策略。金融系统从无序走向有序、从低级有序态走向高级有序态，主要是通过突变的形式实现，可以用突变金融理论研究金融系统的突变行为，因此要：研究金融系统产生突变的条件和基础；研究金融系统突变的影响和应对策略；应用计算机技术进行仿真模拟，找到相关控制参量。
2.复杂性金融理论主要包括：复杂适应系统金融理论，非线性自组织金融理论（该理论在非线性金融理论部分进行研究）、复杂网络金融理论、复杂系统建模与仿真金融理论和综合集成金融理论等。主要研究金融系统复杂性特性及机制（包括聚集、非线性、流、多样性、标识、内部模型和积木），运用模糊认知图、复杂适应性系统的MAS建模仿真和复杂网络建模仿真等复杂性技术手段构建多Agent模型，采用Swarm等复杂性仿真平台研究各子系统间的交互协调机制，主要内容包括：
（1）研究金融系统的多样性、聚集、流、标识、内部模型、积木等特征和机制；分析系统的层次性，识别系统中各类自适应主体Agent，从而达到对金融系统的复杂性认知。
（2）研究构建金融系统多Agent交互仿真模型。研究金融系统的消费类、投资类、监管类、决策类、金融类等Agent主体的Agent属性集、Agent货币政策交互事件表、Agent货币策交互规则库；应用Multi-Agent建模技术（简称MAS建模技术）、模糊认知图（FuzzyCognitiveMap，FCM）、神经网络模型、遗传算法等建模仿真原理构建金融系统多Agent交互系统仿真模型。应用大型复杂仿真系统的VV&A技术（Verification、Validation&Accreditation仿真监控技术）体系优化仿真模型，调整各Agent主体交互规则，研究金融系统的复杂性优化措施。
（3）采用基于复杂性理论的协调控制策略，研究使金融系统多目标协调运作的控制环路。金融系统是一个典型的“开放复杂巨系统”，本身具有复杂性和时变性的双重特性，会受到政治环境、经济环境、法律环境、文化环境等因素的影响和制约，因此应当运用复杂适应性理论构建Agent模型，采用基于复杂性理论技术的协调控制策略，对金融系统进行有效的研究。
3.系统动力学金融理论的主要包括：系统反馈金融理论和系统动力学仿真预测金融理论。主要采用系统科学和管理科学的方法，通过建立系统动力学模型来研究金融系统中各要素、各子系统之间如何相互作用；分析研究金融系统的正负反馈、作用平台和关键点，探寻金融系统的演化规律，并通过仿真预测来预测金融系统未来的演化方向[18]。主要内容包括：
（1）研究金融系统的结构，划分子系统；深入研究系统的构成因素，并对变量的关联性进行分析；研究变量之间的因果反馈关系，研究反馈回路的正负极性。
（2）研究金融系统的多重反馈特性、时滞性等系统动力学特性，建立金融系统的相关系统动力学模型，研究建立金融系统的流图以及流图中各变量间的方程；应用Vensim仿真平台对金融系统的系统动力学交互行为进行仿真和预测。
（3）研究相关参数的调节和控制，分析金融系统对不同参数（利率、汇率、存款准备金率等）的敏感度；研究最优的参数调控（包括参数的选取和数值确定），最终实现金融系统的优化和控制。
综上，系统金融理论的三大部分，虽然所研究领域和对象的侧重点不同，但彼此间有着相互联系，见图2：
因此，应用系统金融理论研究金融问题时，不仅仅要注重某一理论的应用，还应当看到各理论方法的优势和适用研究范围，采用综合集成的方法将各理论研究方法进行综合集成。因此，系统金融理论本身也是系统的，也强调理论应用的系统性，注重从定性到定量的综合集成研究。
（五）系统金融理论的研究方法
1.强调采用系统科学综合集成方法，注重定性与定量研究的综合以及不同理论方法研究的集成。当前金融理论过于偏重于定量研究，而系统金融理论认为，对金融系统的定量研究固然重要，但也不应忽视对金融系统的定性研究。系统科学理论采用定量研究技术（R/S检验、复杂性建模仿真、系统动力学仿真预测），也注重以定性研究方法研究金融系统的非线性、复杂性和动力学行为，认为只有二者有机结合才能达到对金融系统的正确而全面的认知。
2.采用系统建模和计算机仿真技术。非线性理论认为系统具有耗散性、混沌性、分形、协同、突变等特性，因此可以应用混沌系统的模糊逻辑控制、基于分形测度的非线性系统模型切换控制策略等仿真控制方法对金融系统进行协调控制；复杂性理论认为系统具有多样性、聚集、流等特性，因此可以设计金融系统的Agent模型，应用MAS建模技术，建立MAS复杂系统仿真模型，借助Swarm等仿真平台进行主体模拟仿真等；系统动力学着重分析系统间的因果反馈关系，并进行仿真预测，因而主要通过Vensim等系统动力学软件构建金融系统的系统动力学因果反馈模型和结构流图进行实证研究[19]。
四、金融理论的演化路径及各金融理论的比较
金融系统是不断发展和演化着的，并且越来越强烈的显现出其非线性、复杂性。从现代金融理论到行为金融理论再到系统金融理论，其演化是有路径可循的，符合社会经济实践的需要，如图3所示：
可见，系统金融理论可以成为未来金融理论研究的新范式，它提供了认知金融系统规律的全新思维方式，其理论、技术和方法，可以更准确地揭示金融市场的演化规律，是实现对金融系统认知、优化和控制的有力工具。它与现代金融理论和行为金融理论有着本质的不同，如表2所示。系统金融理论完全摆脱了现代金融理论和行为金融理论的假设基础，具有现代金融理论和行为金融理论无法比拟的先进性和科学性，其结论的可靠性更高，主要表现在：
1.系统金融理论直接采用非线性、复杂性和系统动力学的分析方法研究金融系统问题，承认金融系统的非线性、复杂性、动力学性等行为，研究基础更接近于实际情况，其结论也就更有意义。
2.系统金融理论以金融系统为研究对象，注重运用非线性理论技术研究金融系统的的非线，而不简单地做非线性问题线性化处理，能够更彻底和有效的处理非线性问题。
3.系统金融理论充分揭示了金融市场的演化运行机制，能够达到对金融系统的认知、优化与控制。系统金融理论完全以金融系统的实际运行为基础，不进行特别的假设安排，提出了对金融系统的认知、优化与控制的科学研究范式，这是现代金融理论和行为金融理论所不能触及的。
4.系统金融理论强调采用系统科学综合集成方法，注重定性与定量研究的综合以及不同理论方法研究的集成，致力于实现建模人员、决策者和专家群体的融合，能更全面、深入的解决问题。
5.系统金融理论借助系统建模和计算机仿真技术，直接以现实金融行为作为研究对象，无需做任何线性化、无摩擦化假设，因而研究结论更为可靠。
综上，系统金融理论与现代金融理论和行为金融理论的研究范式相比具有很高的优越性，更趋近于现实，必然会使其成为未来金融理论发展的方向。
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金融科技生态体系范文
一、主体功能区视角下的北京产业现状
（一）较早提出“区域主体功能”理念
2011年6月，国务院印发《全国主体功能区规划》将京津冀地区确定为国家层面的优化开发区域，功能定位为：“‘三北地区’的重要枢纽和出海通道，全国科技创新与技术研发基地，全国现代服务业、先进制造业、高新技术产业和战略性新兴产业基地，我国北方的经济中心”。
北京“区域主体功能”的发展理念则形成较早。2005年，北京市委、市政府出台了《关于区县功能定位及评价指标的指导意见》，在全国范围内率先探索。之后北京相继出台一系列政策，奠定了主体功能区发展战略。2012年，《北京市主体功能区规划》将全市划分为四大功能区：（1）首都功能核心区涵盖东城、西城、崇文和宣武四个区（即区划调整后东城、西城），承担着国家政治文化中心、金融管理中心和国际交往中心的职能，并发展会展、体育、医疗、商业和旅游等现代服务业；（2）城市功能拓展区涵盖朝阳、海淀、丰台和石景山四个区，是国家高新技术产业基地，国内外知名的高等教育机构、科研机构、传媒机构和医疗机构的集聚区；（3）城市发展新区涵盖通州、顺义、大兴、昌平、房山五个区和亦庄开发区，是北京发展高新技术产业、现代制造业和现代农业的主要载体；（4）生态涵养发展区涵盖门头沟、平谷、密云、怀柔、延庆五个区县，是北京的生态屏障和水源保护地。
（二）初步形成产业差异化布局
自2005年起，北京市各主体功能区依据自然资源、生产要素集聚程度、政务功能定位、历史文化财富积累等条件，充分挖掘自身比较优势，初步形成具有鲜明城市功能定位和首都经济发展趋向的差异化产业布局。
第一，首都功能核心区立足于高端服务业。该区域服务业高度发达，其增加值占全市半数以上。东城区重点打造王府井现代化商业中心、东二环中央商务服务区以及雍和宫中关村科技园区、国家中医药综合发展试验区，发展前门、龙潭湖和南中轴三大产业集聚区。西城区积极推进金融街西扩，加快发展西单商贸服务业、中关村德胜科技园、什刹海等传统风貌旅游业。
第二，城市功能拓展区主攻高新技术产业。该区域信息技术、科技服务产业的产值占到了全市七成，教育业和文体娱乐业也成为主要带动力量。海淀区依托中关村国家自主创新示范区壮大高科技产业。朝阳区借力CBD东扩，拓展金融后台服务等产业。丰台区发展丽泽金融商务服务区、丰台科技园区、大红门服装商务区等三四环都市型产业。石景山在首钢搬迁以后，以数字娱乐为特色的文化创意产业初见规模。
第三，城市发展新区发力于高端制造业。该区域承接产业转移和人口迁徙为途径，近年来重大制造业项目陆续实施，先进制造业和生产业不断互动发展，投资、消费、工业产值的增速均排在四个功能区之首，工业增加值已达全市六成以上。
第四，生态涵养发展区坚持发展生态产业。该区域注重生态资源涵养，在生态资源保护基础上因地制宜发展培育生态产业、体育健身产业等，初步形成了环境友好型、资源节约型为特点的现代都市农业和观光旅游业为主导的产业结构。
（三）现代产业体系特征大体显现
一是产业结构趋于合理。北京三次产业比重从2004年1.4∶30.9∶67.7调整为2013年0.8∶22.3∶76.9，服务业特别是现代服务业发展迅速，金融业、租赁与商务服务业、信息传输、计算机服务业和软件业、科学研究、技术服务和地质勘察业迅速崛起。随着政策导向，优化开发区聚焦现代服务业，重点开发区域集聚现代制造业，限制开发区域则是以生态环境保护为主。
二是各功能区主导产业特色明显。（1）全市现代服务业主要集中于首都功能核心区和城市功能拓展区，而工业主要集中于城市发展新区和城市功能拓展区。（2）首都功能核心区和城市功能拓展区产业层次较高，现代服务业产值占全市半数以上，已进入信息社会的服务经济时代。（3）城市发展新区以高端制造业为主，工业附加值比率较高。（4）生态涵养区在发展农业和相关工业方面比较优势明显。
三是产业集聚效应初步显现。首都功能核心区形成了以金融街、西单商业区和王府井商业区为代表的产业集聚区。城市功能拓展区形成了以北京商务中心区（CBD）、中关村科技园区海淀数字园和正在建设中的奥运体育文化旅游区为代表的产业集聚区。城市发展新区形成了以北京经济技术开发区、天竺空港工业开发区和林河工业开发区为代表的产业集聚区。生态涵养发展区，一方面，发展平谷大桃生产基地、怀柔冷水鱼养殖专业区、京郊文化旅游休闲产业带；另一方面，培养石龙工业开发区、兴谷工业开发区、雁栖工业开发区、延庆的经济技术开发区等产业园区。
四是功能区内和区域间产业联系加强。从单个功能区看：首都功能核心区主要表现为现代服务业内部各行业的融合；城市功能拓展区主要表现为生产业与高新技术产业协调；城市发展新区主要表现为工业与现代服务业的联动；生态涵养发展区突出表现为农业与现代服务业的互动。从跨区域看，“功能核心区的商务服务业―功能拓展区的信息技术孵化产业―发展新区的制造业―生态涵养区的会展业”的区域主导产业分布格局，大致符合了现代产业经济中生产网络跨功能区分解和有机互动的规律。
二、存在产业可持续发展吃力的问题
北京市产业结构布局已呈现良好发展态势，但是依据各区“生态足迹”和“生态承载力”核算结果以及实地调研，均发现北京产业结构和布局仍在可持续发展面临挑战。（核算各区情况时，最新公开可得数据为2011年；另外，篇幅原因计算过程略）。
首先，北京生态消耗已远远超出生态承载力。2011年全市人均生态足迹（反映人类生产生活对生态的消耗）为0.2338公顷，生态承载力为0.1862公顷，生态赤字0.0476公顷，赤字占承载力26%。产业活动影响最为严重，与其直接相关的人均化石能源消耗0.1140公顷，占人均生态足迹49%，远超出发达国家30%水平。其中，首都功能核心区受政府服务功能偏重、商贸商务设施密集等因素驱使，人均能源消耗0.1165公顷；虽然中关村科技园科技创新实力持续提升，但中小企业过多、科技成果产业化步伐不快、科技贡献率仍低等因素，使得城市功能拓展区人均能源0.0935公顷；城市发展新区消耗严重，人均能源消耗0.1636公顷，明显处于粗放增长状态；生态涵养发展区情况稍好，人均能源消耗0.0823。
其次，服务经济水平有待进一步提升。从资源环境消耗角度看，服务业具有较强的可持续发展能力。2012年北京市第三产业万元增加值能耗为0.262吨标准煤，远低于第二产业0.624吨标准煤。不过，北京服务经济并未充分发展，在推动全市可持续发展方面仍大有可为。全市而言，总部经济推动了金融业大发展，IT服务、科研技术服务、教育等则相对发展不够，而虚拟泡沫助推了房地产业，2012年上述产业占现代服务业比重依次为27%、13%、7%、13%。分区域看，功能核心区集中在金融业，科技服务等发展较为滞后；功能拓展区情况不错，与科技创新有关的生产业健康发展；发展新区高端制造业发展并未有效地拉动配套的生产者服务业聚集；生态涵养区农业服务化水平较低。
再次，区域主导产业存在一定程度不清晰。在现有四个主体功能区中，由于存在区域间接壤地带，致使小部地区产业结构不明确，存在重复建设情况，影响了规模经济和产业集聚效应的发挥。比如，每个功能区都有中关村科技园的分园，这一点很值得商榷。再如，生态涵养区工业占比达到48%，致使其生态足迹的水平较高。这一方面与各功能区的规划布局、资源条件、物质财富循环积累的历史发展路径有关；另一方面，也与首都功能核心区和城市功能拓展区有效实施工业生产梯度向外转移与扩散有关。这一问题的实质，是资源利用的非集约化、非最大效用化以及产业布局的分散化和规模不经济。
最后，区域产业联动效应并不强。虽然北京初步形成了各功能区主导产业联动布局，但是北京市内金融服务、科技创新、高新园区孵化、高端制造生产、商务服务等产业链各环节并未有机整合，各功能区在某环节形成的竞争优势并未在“北京智造”产业链上有机整合起来，而更多体现为金融服务全国、科研成果转化率低、制造业嵌入跨国公司主导的全球产业链低端等“市外产业链”某环节。当然，作为全国政经科文中心且处于全球化和信息社会大背景下，北京诸产业确实具有服务全国的职能属性，不过各功能区产业有效联动方能形成区域内生增长动力，亟需打造“部分环节市内闭合”、创新驱动、集约低耗的产业发展格局。
三、优化北京产业布局的基本思路
基于上文分析，建议北京产业布局优化的基本思路是产业生态化和生态产业化。即从两方面入手，一是降低生态足迹，在现有产业基础下通过产业转移和产业升级以及鼓励低耗能产业发展等方式降低生态消耗，提高生态使用效率，即产业生态化；二是提高生态承载力，积极扶持各种能够将环境优化、提高环境质量的产业，通过价格、产业、市场等手段让生态资源发挥经济效益，利用生态资源优势，在环境保护前提下创造价值，即生态产业化。
（一）优化开发区―首都功能核心区
东西城两个城区已经是北京市开发强度最高的完全城市化的地区，人口密集，交通发达，基础设施条件好，金融服务和商务服务高度聚集，需要进一步提高首都功能拓展区既有资源的使用效率，走产业生态化道路。具体来讲，进一步发挥金融街作为首都经济名片的作用，围绕服务实体经济、支撑科技创新、推动金融领域改革，打造高端特色金融产业；稳步提升传统商业服务业和生产业，支持东二环高端服务业发展带；引导传统文化的传承融合，打造前门、什刹海、天桥等传统特色文化街区。同时，严格控制旧城区新建住宅开发项目，改造积极引导旧城人口适度外迁；加强绿地系统、公交系统、步行系统建设，探索现有资源的利用效率，特别是推动智慧城市建设。
（二）重点开发区―城市功能拓展区和城市发展新区
重点开发区域包含的两部分城市功能拓展区和城市发展新区，两个区域由于存在一定的差异性，因此开发程度也应所有区别。城市功能拓展区包括朝阳、海淀、石景山、丰台四个区域，城市功能拓展区要以海淀为模板，探索科技创新引领产业发展道路，在科研活动市场化、初创企业孵化、科技金融服务、产权交易、科研成果产业化等方面锐意进取，不断以高新技术产业、高端制造业和生产业推进可持续发展。
城市发展新区的重点是新城建设，最要紧的是加强临空经济区和北京经济技术开发区等基本成熟的产业功能区建设，并增进同首都功能核心区金融、商务以及城市功能拓展区创新资源的产业链联动，通过打造现代制造业集聚区、创新成果落地区、金融服务试验区，在资源环境约束下实现产业发展。
（三）限制开发区―生态涵养区
生态涵养发展区是首都生态屏障和重要水源保护地，是北京市的限制开发区域，虽然目前仍然为生态盈余，但是生态足迹压力已经非常明显，产业结构优化势在必行。由于其本身生态资源就非常良好，是“两型”产业发展建设的示范区，因此生态涵养区发展战略可以是生态产业化。强调生态优先，坚持把环境保护作为产业发展前提，进一步优化区域生态开局，完善生态调节与水资源涵养功能；赋予生态资源经济属性，重点扶持旅游休闲、会议会展、文化创意、绿色能源等低碳高附加值产业；加快制造业、重化工业等高耗能高污染行业节能改造，执行最严格的生态环境监控与惩处。建立生态友好型产业体系，促进生态和产业协调发展。
四、资源约束下北京市产业布局优化的建议措施
基于上述思路，建议在坚持政府与市场相结合、市场为主、企业响应的原则上，积极引导北京三次产业错位发展、协调发展、可持续发展。
（一）促进创新一体化，提升中关村引领作用
一是把握全球化和信息社会条件下产业创新规律，加强全市创新资源统筹布局与规划，通过中关村创新资源辐射带动，促使北京成为吸引全球创新要素洼地；二是依据各功能区功能定位与产业竞争优势，鼓励中关村企业将研发、小试、中试、量产等创新链活动合理布局，形成各区域协同创新的差异化布局；三是鼓励全球各地各类人才凭借科技成果在中关村创业，探索个人所得税、境外投资、返程投资、关键设备进口等方面优惠政策；四是加快建设中关村国家科技金融创新中心，支持符合条件企业特别是民营资本发起设立自担风险服务科技创新的银行，完善包括科技成果评估、信贷、担保，创业投资，多层次资本市场等在内的科技金融服务体系；五是发挥市场在配置资源过程中决定性作用，支持企业家、科技管理人才、技术装备、各类资本、知识产权等创新支撑要素自由流动，不断继续释放改革红利，进一步破解制约科技创新自由流动的各种障碍。
（二）鼓励金融创新，进一步服务经济民生
一是鼓励全市金融机构更好地服务实体经济。引导银行开展“批量化、模式化、简单化”的小微企业贷款服务模式，发行风险可控的小微企业金融债；深化科技金融服务和创业金融服务，鼓励“创业贷”专属信贷产品和专为创业者打造的“创业卡”信用卡等产品不断涌现；积极实施产业倾斜政策，在支持中关村科技金融创新基础上，加大对文化创意产业、节能环保、智慧城市等产业支持力度。二是引导全市金融机构通过技术创新和业务创新方式，大幅度提升同市民生活息息相关的各类金融服务，特别是鼓励信息技术在金融领域深化应用衍生的各类互联网金融业务，允许符合条件机构开通直销银行业务，利用互联网、移动互联网技术、电子自助设备等信息化手段，为客户提供安全、简捷、实惠的金融服务产品。三是在必要的金融监管前提下，采取开放包容态度，大力支持各类金融机构和准金融企业发展。支持互联网金融、社区银行、小额信贷、消费金融、融资租赁、风险担保等新兴业态发展，覆盖低收入者、小微企业、个人经营者等大型金融机构无暇顾及或不愿涉足领域，倒逼金融服务体系改革。
（三）协同京津冀，实现区域产业有机调整
围绕打造北方经济中心，做强国家科技创新中心，促进华北地区传统制造业、生产业、战略性新兴产业协同发展，引领京津冀实施创新驱动、绿色高效、有序协同的战略需要，抓紧明确三地城市功能定位、产业协作对接、城市布局互补、设施配套完善、交通体系互联互通等重大事项，创新体制机制，形成合力，推动北京和天津、河北之间的货物、服务、资金、人员、信息等双向流动自由化，重点夯实生产贸易供应链、金融供应链和基础设施供应链，提升上下游、产供销、内外贸互联互通的一体化效率，积极促进京津冀产业协同发展，共同打造新的首都经济圈，探索生态文明建设有效路径，推动区域经济长效发展。
（四）外迁优势资源，促进各功能区协调发展
全市各级政府要积极推动首都功能核心区的教育、医疗、科技、政策、文化等优势资源向城市功能拓展区和城市发展新区外迁，以此带动相关产业和人口转移，形成符合特大城市产业发展规律，首都功能核心区提供金融、信息、商务等生产，城市功能拓展区提供科技创新、教育科研、高技术产业，城市发展新区在低碳环保和集约发展基础上提能承接，共同打造与首都功能定位相适应的现代产业体系，促进三次产业可持续发展。
（五）发展园区经济，不断提高产业集聚水平
通过加强工业园区、特色科技园、特色产业基地等园区建设，进一步优化提升北京各类主体功能区的主导产业集聚水平。一是按照高标准规划、高起点建设、高强度投入、高效能管理、高效益产出的原则，提升工业园区集约化水平。二是根据城市建设规划，实施“三旧”改造，促进工业提升发展，腾出土地用于发展先进制造业、高新技术产业以及现代服务业，再造产业发展空间。
