电子支付的前景(6篇)

电子支付的前景篇1

关键词：手机支付；RFID

1手机支付的概念

手机支付也称为移动支付，是指允许移动用户使用其手机对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。是将RFID技术与移动通信技术相结合的方案，以更好地实现移动支付业务。

2基于RFID的手机支付三大主流技术

2.1NFC技术

NFC，又称近距离无线通信，是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输（在十厘米内）交换数据。其工作频率在13.65M。NFC设备可以用作非接触式智能卡、智能卡的读写器终端以及设备对设备的数据传输链路。目前较为典型的应用场景有：无接触支付、交通运输、医疗健康、方便易用、智能目标、社交媒体。

2.2SIMPASS技术

SIMpass技术融合了DI卡技术和SIM卡技术，或者称为双界面SIM卡，其工作频率在13.65M。SIMpass卡非接触面可以支持非接触移动支付、电子存折、PBOC借记/贷记以及其他各种非电信应用。接触界面可实现电信应用，完成手机卡的正常功能。目前较为典型的应用场景有：公共交通、电子入场券等城市一卡通应用、小额支付、安全控制（身份认证、门禁等）。

2.3RF-SIM技术

RF是无线射频技术，把RF与普通SIM相结合组成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，无需更换手机，其工作频率在2.4G。RF-SIM卡的用户能够通过空中下载的方式实时更新手机中的应用程序或者给帐户充值，从而使手机真正成为随用随充的智能化电子钱包。RFSIM既具备手机的全部功能，又可以应用在门禁识别系统，物流管理系统，广告信息系统，小额支付系统，电子票务系统，以及酒店预订系统等等领域均可应用。目前较为典型的应用场景主要有：校园一卡通、企业一卡通、社区一卡通、消费一卡通等。

2.4三大主流技术优劣势对比

NFC优势：技术成熟、功能全面、有商用案例是其最大的优势。

NFC劣势：需要定制手机终端，SIM/UIM卡不能控制业务逻辑，对于运营商控制产业链十分不利。NFC的专利掌握在国外厂商的手中。

SIM-Pass优势：工作在13.56MHz下，将应用信息和RFID模块都集成到SIM/UIM卡中，对运营商十分有利，用户也无需更换手机终端。

SIM-Pass劣势：不同手机终端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要进行适配，目前，手机适配率只能达到20%左右。

RF-SIM优势：一种新型的RFID产品，采用了2.4GHz的通信频率。用户只需要更换UIM卡即可使用，从手机成本、业务控制角度来说是运营商的最佳选择。

RF-SIM劣势：工作频点与银行、公交等主要行业的POS机不一致，因此重心布放POS终端，需要大量的成本。

3手机支付的商业模式分析

移动支付的商业模式未来会有四种商业模式存在：以移动运营商为主体的模式，以银行为主体的模式，以第三方服务提供商为主体的模式以及银行与移动运营商合作的模式。

（1）以运营商为主导，电信运营商拥有靠近手机用户的优势。

（2）以金融机构为主导，银行拥有靠近银行卡用户的优势。

（3）以第三方支付平台为主导，这种模式是指独立于银行和移动电信运营商的第三方运营商，利用移动电信的通信网络资源和金融组织的各种支付卡，进行支付的身份认证和支付确认。

（4）银行与移动运营商合作的模式。这种模式能整合移动及银行的资源，发挥各自的优势，形成强强联手之势。

移动支付产业链参与者众多，合作模式多元化趋势明显，目前还各类厂商的主导地位还未形成。长期发展来看，国内移动支付市场发展将呈现三个阶段。

快速发展期：由于手机支付市场前景得到业界普遍认同，电信运营商、银联和第三方支付厂商通过在细分市场进行资源整合，将逐渐取得差异化市场的领先地位，在竞合发展过程中形成三足鼎立的态势。

平台整合期：多样化支付平台在普及的基础上进一步形成整合，在移动互联网整体开放的趋势下，具备较强用户服务能力的电信运营商、一体化支付服务提供商在品牌效应和终端支持下逐渐占据市场主动。

商业融合期。跨平台融合后，产业界限被打破，手机支付环境完全开放，新的商业模式开始出现，更多的力量涌入移动支付市场，合作模式趋于成熟，各类移动支付服务提供商进入全面产业链协作竞争时代。

4结论

2011年8月31日，央行公布了第二批获得第三方支付牌照的13家企业名单，国内三大运营商均不在列。移动运营商想要单独发展手机支付业务，显然不能成为上策。手机支付业务产业链主体涉及多个环节，最难的不是技术，而是利益平衡。其目前的竞争关系主要存在于以中国移动为代表的运营商、以银联为代表的金融机构，以及其他第三方支付平台。几方巨头都想获得主导权，这导致我国手机支付这块“蛋糕”还在发展初期就被混乱瓜分，各推各的。手机支付产业这些年一直在带着镣铐摸索，产业链上下游各方开放不够，合作不多，是过去没出现成功案例的重要原因。故提出以下两点发展建议。

（1）借鉴国内外成功经验，手机支付产业链需要各环节的配合，每一家都应该有发展的机会。

（2）立足消费者，为消费提供了一个新的、便捷的、省时的、及时的支付渠道必定是手机支付未来发展趋势。结合国内手机支付标准不统一的现状，是否可以考虑13.56M与2.4G并存发展，手机支付与一卡通充分融合。13.56M与2.4G有各自的优劣，移动支付需要两种标准互补。

参考文献：

[1]陈晓勤等.移动支付改变生活：电信运营商的移动支付探索与实践.人民邮电出版社2012.5

[2]何培源.移动支付产业在中国及世界的发展前景.E-BUSINESS，2008（10）

[3]丁蕾.移动支付在我国的发展.E-BUSINESS，2009（07）

电子支付的前景篇2

【关键词】电信运营商第三方支付战略定位多媒介支付信息服务提供商

中图分类号：F626文献标识码：C文章编号：1006-1010（2013）-03-0079-05

1研究背景

第三方支付是指独立于电子商务商户和银行，为商户和消费者提供支付服务的机构，这些机构与国内外各大银行签约，并具有一定实力和信誉保障。本文所研究的第三方支付主要包括网上支付、电话支付和移动支付。

随着电子商务的发展，第三方支付逐步渗透到网络购物、旅行预订和生活缴费等多个领域。第三方支付已经成为人们日常生活中一项重要的网络应用服务，其渗透率的不断提升形成了良好的社会效应，推动了整体市场交易规模的增加。目前第三方支付行业的电信运营商、银联、第三方支付平台等相关各方纷纷加大营销投入，积极开发创新型支付应用，使得市场竞争日趋激烈。

作为第三方支付行业的重要参与者，运营商支付公司如何把握第三方支付市场快速增长的机遇，实现千亿级交易规模，成为未来战略发展的重点。本文从运营商支付公司千亿级交易额企业出现的条件和意义这一基础研究出发，结合运营商支付公司的使命、愿景和现行发展战略以及电信运营商转型分析，以关键成功要素分析法、波特五力模型分析法、利益相关者分析法、价值链分析法、对标分析法、PEST分析法、SWOT分析法和战略地图等理论为指导，系统深入地对运营商支付公司内外部环境进行了全面分析，最终提出了实现交易额千亿级的战略定位、战略目标和实施措施。

2理论基础与分析方法

关键成功要素分析法是以关键要素为依据来确定系统信息需求的一种总体规划的方法。在现行系统中，总存在着多个变量影响系统目标的实现，其中若干个因素是关键的和主要的（即成功变量）。通过对关键成功要素的识别，找出实现目标所需的关键信息集合，从而确定系统开发的优先次序。关键成功要素的重要性置于企业其它所有目标、策略和目的之上，寻求管理决策阶层所需的信息层级，并指出管理者应特别注意的范围。若能掌握少数几项重要要素（一般关键成功要素有5～9个），便能确保相当的竞争力，它是一组能力的组合。如果企业想要持续成长，就必须对这些少数的关键领域加以管理，否则将无法达到预期的目标。

本文通过运用关键成功要素分析法，对企业的发展现状进行分析，找出运营商支付公司成为世界一流的多媒介支付信息服务提供商的关键因素并分析其影响程度，同时结合波特五力模型分析、PEST分析法、SWOT分析法和平衡计分卡等战略理论与分析方法，提出了战略制定的思路与实施的规划。

3内外部环境分析

首先，本文通过战略分析对运营商支付公司的行业环境、集团转型状况以及内部能力进行分析。

3.1行业分析

当前宏观环境快速改善，第三方支付迎来新一轮发展契机，国内第三方支付市场快速发展，预计2014年交易规模将超过4万亿元。面对第三方支付行业的发展机遇，电信运营商、银联、第三方支付平台等相关各方纷纷跑马圈地，市场格局动荡竞争激烈。目前行业应用日益成为市场增长新动力，给金融产品电子商务化带来新的蓝海，同时公众客户的多媒介便捷支付需求旺盛，给电信运营商支付业务带来巨大的发展空间。

3.2集团转型分析

面对电子商务与移动互联网发展的大潮，电信运营商正在进一步深化转型，一是主导智能管道开发，提供高速协同接入、资源自助指配、速率针对性保障的差异化服务；二是提供综合平台，面向全业务、服务多客户、承载多功能；三是积极参与内容与应用的开发，引入优质社会资源，嵌入自身能力，快速形成差异化服务和竞争力，而支付业务能够有效服务于电信运营商的转型战略，通过支付业务对电信运营商起到保存激增与降本增效的作用。

3.3内部能力分析

当前第三方支付领军企业一般必须具备三大核心要素，分别为庞大的用户群、海量的内在支付需求和便捷的支付手段。而运营商支付公司拥有庞大的用户群、海量的电信业务支付需求，以及种类多、覆盖广、数量大的通信终端，可以天然地成为三大核心要素。与此同时，通过行业对标，对行业内的市场拓展、产品体系、平台与风险管控、机制体制等方面进行分析，可得出以下结论：一是由内而外的发展路径是支付企业高速规模扩张的必然选择；二是产品体系完善与创新能力提升是建立核心竞争力的关键；三是稳定的平台支撑、安全的风险管控是业务发展的保障；四是机制体制的持续优化是企业发展的必要推动力。

通过上述分析，可得出运营商支付公司SWOT分析的结论：

一是优势，包括：客户基础良好，获取客户的成本较低；客户刚性需求稳定；支付终端转化成本低；广泛的渠道资源；强大的资金支持；央企品牌和公信力。

二是劣势，包括：发展初期基础能力有待提升，需要完善机制体制建设，以实现对市场的快速反应；缺乏具备行业背景的专业性人才；品牌认知度不高，客户知晓率低。

三是机遇，包括：翼支付业务是电信集团“新三者”转型的重要部署；第三方支付行业发展迅速，前景良好；广大公众多媒介便捷支付需求提升；行业应用成为增长新动力。

四是威胁，包括：竞争激烈，多方角逐支付市场；企业发展需要多方面资源支持；同质化竞争导致低利润或零利润运营现象严重。

总之，笔者认为，运营商支付公司应当充分运用核心资源，紧抓电信运营商转型机遇，迅速提升行业地位。

4发展战略

基于对运营商支付公司的行业环境、集团转型状况与内部资源能力进行的分析与研究，本文提出了运营商支付公司的战略定位（图1）：助力转型、服务民生，做世界一流的多媒介支付信息服务提供商。这其中又可以分为两个方面，一是以激增保存与降本增效为手段助力转型；二是以便捷、易用为优势服务民生，助力行业信息化。

基于运营商支付公司的战略定位，本文提出了运营商支付公司未来三年的发展路径（图2）：未来三年运营商支付公司的发展将经历夯实基础、创新突破与优化提升三个阶段，每个阶段都将在市场发展、产品管理、创新发展与基础运营等四个方面面临不同的工作内容。同时，本文也从助力转型，用户、终端、商户、交易额，市场份额等方面明确了运营商支付公司未来三年的总体发展目标。

5实施规划

为了实现运营商支付公司的战略定位与目标，笔者提出以六力模型统领公司的发展，从前向客户、核心能力、后向商户、监管、资金与产业链六个方面形成公司发展的总体策略。六力模型的具体内容如下：

前向客户：加快多媒介改造，为个人与企业客户提供便捷的综合支付业务；

核心能力：构建统一、开放的支付平台，持续提升产品创新、客户服务、风险控制、清结算能力；

后向商户：拓展线上线下商户，丰富民生应用环境；

政策监管：响应监管要求，保障客户资金与信息安全；

财务资金：充分利用自有与非自有资金，实现资金来源多样化；

产业链：积极开展产业合作，有效利用产业资源，实现产业合作共赢。

在上述工作的基础上，本文通过关键成功因素分析法对支付行业、企业内部状况、战略定位、发展目标与总体策略进行研究，得出运营商支付公司进行战略实施的关键成功因素。因此建立MPIB战略实施系统（图3），以涵盖企业战略实施的关键点，具体说明如下：

M——Market，市场拓展是主线，指导产品管理、基础运营和创新发展；

P——Product，产品管理是核心，是满足市场需求的关键所在；

I——Innovation，创新发展是保障，是企业快速规模发展的动力之源；

B——Basement，基础运营是基石，是企业市场拓展与产品开发的坚实基础。

5.1市场拓展能力提升

运营商支付公司提升市场拓展能力的总体思路为：助力转型，服务民生，实现高速规模化发展。具体措施包括：

一是以电信运营商省公司为主要目标客户，逐步丰富微支付应用场景，推进多媒介支付终端改造，激增保存。

二是以电信运营商省公司、基地、专业公司、商为主要目标客户，以电渠缴费与资金归集解决方案为切入点，降本增效。

三是针对公众客户，以“便捷+优惠+创新”三大驱动力服务民生。

四是针对行业客户，以资金归集型和金融行业为突破，逐步推广至电子商务，助力行业信息化。

五是探索创新合作，构建线上线下丰富的应用场景。

5.2产品管理能力提升

运营商支付公司提升产品管理能力的总体思路为：完善产品体系，以产品创新带动规模突破。具体措施包括：

一是完善符合支付商业模式的产品体系，针对不同客户与支付模式提出相应的产品、资源配置与定位策略。

二是学习标杆，形成新产品目录，完善产品开发合作机制，并做好产品投放工作。

三是聚焦产品创新领域，聚焦便捷性，弥补市场空白，为政企产品提供无缝嵌入的支付功能；同时完善产品创新体制，创新组织体制和运营机制，完善产品规范、建设方案、运营模式等细节。

四是根据评估体系进行产品评估与优化，定期获取电信需求契合度、经济效率、资源投入、运营成本与社会效益等相关报告，从中提取有关数据来支持产品的绩效考核和产品的改善建议。

五是创新产品管理制度，建立大产品经理承包制度与产品生命周期管理制度。

5.3创新发展能力提升

运营商支付公司提升创新发展能力的总体思路为：实现组织架构、人力资源管理、资本运作和支付媒介四大创新驱动，夯实企业可持续健康发展的基础。具体措施包括：

一是优化组织架构，兼顾战略导向性与配置灵活性。

二是创新企业用工模式，巧借外力弥补自身队伍短板。

三是建设支付公司梯次化人才结构，充实人才队伍，激发人才活力。

四是完善内部晋升通道，为员工职业发展提供良好平台。

五是完善针对产品线销售和支撑核心团队的年度提成测算奖励办法，鼓励核心产品线发展上有所建树的团队和个人。

六是严格绩效考核，强化考核应用，突出考核导向。

七是建立员工培训体系，对员工知识、技能等进行深入培训，强化人才储备。

八是强化资本运作，提升运营及盈利能力。

九是加强创新终端产品研发及专利体系建设，为客户提供便捷的多媒介支付终端。

5.4基础运营能力提升

运营商支付公司提升基础运营能力的总体思路为：从夯实基础、持续发展，从系统平台、清结算、财务管理、客户服务和风险管控五大方面提升翼支付的基础运营能力。具体措施包括：

一是双中心部署、统一支撑、打造面向客户的“四统一”平台，并且充实网络能力，统一IT规划、实现资源共享。

二是构建统一清结算系统，优化清结算能力。

三是以商业模式为导向，探索提升企业价值的路径。

四是形成高效的客户服务能力。

五是分步骤实施，构建风控体系，加强风险识别与控制能力。

6资源保障

运营商支付公司要保障实施规划的有效开展，还必须满足资源协同保障需求和机制体制创新需求。

（1）资源协同保障

一是建立共享机制，共享电信运营商各省客户资源，建议运营商各省分公司成立虚拟的翼支付团队，拓展线下受理环境，接应支付业务。二是开放支付能力，包括小额代收费、客户端支付能力开放，以及应用能力封装开放，并开放统一充值能力与客户端封装应用。三是根据业务发展和目标客户进行终端改造，并强化省公司在支付业务的相关考核。四是在三年发展的关键窗口期（2012-2014）在关联交易结算价格、资源配置等方面给予资源支持。在集团统一管理下，允许支付公司根据发展需求进行相对独立的市场化对外并购和投资。

（2）机制体制创新

在机制方面，授予相对独立的权限，根据业务发展，自主动态配置人力资源。而在激励机制上，把支付公司作为试点单位开展虚拟股权激励政策。

总而言之，需要集团在客户资源共享、转化缴费需求、改造终端等方面予以保障；同时在人力资源管理、资本运作上提供创新。

7结束语

目前国内第三方支付市场快速发展，电信运营商、银联、第三方支付平台等相关各方纷纷加大业务投入力度，市场竞争激烈。在第三方支付领域，政企客户行业应用是未来的新蓝海，而公众客户多媒介便捷支付需求也日益增长。在此背景下，运营商支付公司应抓住运营商深化转型战略的良机，有效利用电信运营商庞大的用户群、海量的电信业务支付需求，以及种类多、覆盖广、数量大的通信终端，明确世界一流的多媒介支付信息服务提供商的战略定位，坚定三年实现千亿级交易额的战略目标，从前向客户、核心能力、后向商户、监管、资金与产业链六个方面形成公司发展的总体策略，建立MPIB（市场拓展、产品管理、创新发展和基础运营）战略实施系统，持续提升公司战略管控水平，强化内部协同合作，实现企业价值的跨越式发展。

参考文献：

[1]陈志刚.移动电子商务发展趋势研究[J].现代商贸工业，2007（6）.

电子支付的前景篇3

关键词：旅游；电子商务；电子支付；对策

2007年，我国接待入境过夜旅游人数达5472万人次，旅游外汇收入达419亿美元，成为全球第四大入境旅游接待国；国内旅游达16.1亿人次；出境旅游达4095万人次,居亚洲第一位，旅游业总收入达到1540亿美元。有关专家预测，到2015年，中国入境过夜旅游人数可达1亿人次，国内旅游达28亿人次，出境旅游约1亿人次，游客总量约30亿人次。旅游业增加值可达2820亿美元，占服务业增加值的11%、国内生产总值的4.8%。基于对中国旅游业的预期，联合国世界旅游组织（unwto）预测，2015年，中国将成为全球第一大入境旅游接待国、第四大出境旅游客源国。旅游电子商务作为旅游业和信息化相结合的模式之一，也得到了飞速发展。

一、我国旅游电子商务与电子支付概述

1.1旅游电子商务

广义的电子商务一般是指使用各种电子工具从事商务或活动。这些工具包括从初级的电报、电话、广播、电视、传真到计算机、计算机网络，到nii（国家信息基础结构－信息高速公路）、gii（全球信息基础结构）和internet等现代系统；而商务活动是从泛商品（实物与非实物，商品与非商品化的生产要素等等）的需求活动到泛商品的合理、合法的消费除去典型的生产过程后的所有活动。wWw.133229.CoM旅游电子商务旅游实际上是旅游经营在网上询价、报价、预订、支付、配送（服务）等等一系列商务活动的过程。

旅游业是信息密集型和信息依托性产业，这一特点决定了信息技术与旅游业之间的深层次互动关系，作为两者结合产物的旅游电子商务已经并将继续显现出充分的活力和广阔的发展空间。

目前，我国旅游电子商务市场竞争格局基本呈现四大阵营：携程作为第一阵营依然处于领先者地位；芒果网以强大的旅游资源整合优势、资金优势、品牌优势以及国资委支持的优势，作为强大的挑战者进入市场，已经形成仅次于携程网的市场地位，与e龙和傲游网等为市场的第二阵营；以旅游搜索引擎为创新运作模式的“去哪儿”比较搜索网站仍处于盈利模式的探索期，位于第三阵营；订房为主或是订票为主的旅游预订网站，以差异化产品为特点存在于旅游预订市场，作为市场第四阵营，处于补缺者地位。

2007年，我国旅游电子商务市场规模达到22.5亿元人民币，较2006年增长65.4%。预计2008年受奥运因素强有力推动，中国与更多国家之家旅游市场开放因素的推动，以及中国本地商旅、私人旅行市场发展影响，该市场规模将达38.4亿元，增长率达70.7%。然而，目前我国旅游电子商务发展还是比较缓慢的。以2007年为例，旅游电子商务营收只占旅游业总营收的0.2%左右，而在欧美发达国家，这个数字往往在30%以上。

自我国旅游电子商务两大巨头携程和e龙分别于2003年和2004年在纳斯达克成功上市后，我国旅游电子商务市场的巨大潜在市场受到了国际和国内资本的关注。从2005年开始，在国际、国内大量资金支持下，各类旅游电子商务服务商纷纷通过新设或者收购的方式创立，争夺我国旅游电子商务服务市场，迅速填补了我国旅游电子商务服务的空白细分市场，加速提高了我国旅游电子商务的服务水平。我国旅游电子商务正在迅速发展中。

1.2电子支付

电子支付（electronicpayment）是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。信用卡、借记卡、手机、网上银行、支付宝等都属于电子支付的范畴。2007年我国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长，突破1000亿元大关，并预计2008年仍将保持100%以上的增长。到2007年末，使用阿里巴巴集团旗下电子支付平台“支付宝”的用户已经超过6000万，日交易总额超过2.7亿元，日交易笔数超过130万笔。中国移动也开始试水电子支付，用户网上购物使用移动的小额支付平台，在购物后直接扣除用户手机话费。与此同时，网上银行也开始成为电子支付的重要方式之一，个人网银2007年的交易额增幅高达284.6%，成为电子支付中最为抢眼的一支力量。目前，几乎所有的银行都开设了网上银行业务，帮助用户通过互联网购物及缴费，足不出户就可以完成整个购买流程。

从技术角度上看，电子支付包括“在线支付”和“离线支付”两种方式。信用卡、借记卡、网上银行支付等等支付方式由于需要实时与银行通信，所以被称为“在线支付”；而手机支付、校园中广泛使用的一卡通以及公交卡等等，因为采用预存款方式，并不需要与银行账号相连，因此称为“离线支付”。我们在旅游电子商务中应用的往往是在线支付方式。

二、电子支付在旅游电子商务中的应用现状

国际旅游组织（wto）的一份蓝皮书《e-businessfortourism》中提到：旅游和电子商务是天生的伙伴。在过去几年的相关文献中，有些研究者也认为旅游电子商务不涉及到其他电子商务类型中较为头痛的物流配送问题，并且对于支付、信用等重要方面的需求也没有零售业电子商务活动那么高。在传统旅游业中，支付方式往往是通过前台支付来完成的，刚刚开始起步的旅游电子商务自然也往往采用这种方式。

然而，2006年10月26日年电子客票全面推行后，旅游消费者的消费方式和消费观念开始微妙转变，促使旅游电子商务企业也开始积极考虑应对方案。在旅游电子商务中，电子支付的需求是不断扩大的。随着电子客票的推行，越来越多的旅客会从“电话订票，送票付款”的传统方式，过渡到“网上支付，实时出票”的全数字化方式。在酒店预订方面，尽管旅游者大多在前台付款，而在旅游高峰期，多数酒店都要求旅游者有信用卡担保或付预订金，由此产生了电子支付的需求。与此同时，全国广泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景点推出的基于信息化技术的卡式门票或者数字门票，以及电子支付方式的多样化以及迅速普及，也对旅游电子商务活动中对电子支付的需求产生了一定的推动作用。

目前，我国较大的旅游电子商务网站携程和e龙，目前，只接受信用卡支付或担保。但是信用卡在我国并不普及。究其原因，可能是这些网站定位于较高端的商务旅游者，同时，传统支付方式的替代性较强，对电子支付的依赖程度不大。时下，网站用户使用电子支付的比例不高。不久前e龙进行的一次调查显示，没有在线支付经历的会员达到74%，其中35%拒绝尝试这种新的支付手段。而占绝大多数的中小型旅游电子商务企业，往往不提供电子支付方式。

除此之外，在支付额度方面，机票、旅游产品涉及的金额普遍较高。按照2005年10月30日央行出台的《电子支付指引（第一号）》规定，除非采用数字证书或电子签名，网上支付单笔不超过1000元，每日累积不超过5000元。这就意味着一张售价在1000元以上的机票至少要支付两次才能成功，高于5000元的国际机票则难以在网上支付。

旅游电子商务的发展似乎有些跟不上电子支付的发展了。

三、旅游电子商务活动中发展电子支付方式的对策

游客的旅游过程一般包括旅游前决策过程、出行旅游过程、旅游后行为等三个主要过程。旅游前决策过程会经历确认旅游需要、收集旅游信息、评价旅游方案、做出旅游决策等四个阶段；出行旅游过程是散客旅游者从居住地出发进行旅游最后回到居住地的过程，这个过程涉及到旅游者吃、住、行、游、购、娱等基本旅游要素；旅游后行为是散客旅游者在旅游后体会到某种程度的满意或不满意，会寻求能证明旅游产品价值高（或低）的信息或采取的行动。对于旅游电子商务企业来说，旅游者进行支付的时机是旅游前决策过程之后、出行旅游过程之前，即是旅游者在旅游电子商务网站的帮助下做出了旅游决策之后及实际出发进行旅游活动之前。在这一时刻，“趁热打铁”式地提供电子支付接口，对商家与用户都是有好处的。

基于目前旅游电子商务中电子支付的现状，本文提出以下对策：

1.加速信用体系建设

旅游产品往往不能够直观地通过互联网展示，因此旅游电子商务企业的信用问题就开始凸显出来。因此，完善旅游电子商务企业信用查询系统，建立中小企业基本信用制度，建立中小企业信用担保体系等，通过构建旅游电子商务市场信用，促进电子支付发展。

2.采用多样化的电子支付手段

网上银行、银行卡、信用卡、手机支付等等已经是相当成熟的技术，旅游电子商务企业应当与相关金融服务提供机构广泛联系，为旅游者提供多种选择，促使旅游者选择电子支付方式。

3.与第三方电子支付平台合作

大多数中小型旅游电子商务企业往往没有足够的资金及资源建立自己的电子支付平台。而市场上已经出现了很多较成熟的第三方支付平台，例如，支付宝、贝宝、快钱、易网通等等。通过与这些第三方电子支付平台的合作，利用现有资源发展电子商务，未尝不是一条可行之路。

4.适当采用离线支付方式

对于酒店、旅游景点景区来说，可以考虑适当采用这种技术。旅游者在开始旅游活动前先对门卡或者门票充值，在接下来的旅游活动中都可以使用这张卡票进行支付。这种便捷的支付方式对提高顾客忠诚度有一定帮助。

四、小结与展望

旅游电子商务活动中的电子支付的成功取决于两个方面：一是信用体系的建立，即通过商家信用认证、信用凭证上传、支付信用度累计和用户监督（评价）相结合的办法，尽可能确保商户的诚信和信息的真实；二是引入诚信支付工具，确保用户在享受到服务后再正式支付费用，进一步减少旅游者交易风险。这种模式建立后，旅游活动的吃、住、行、游、购、娱都将可以在此模式之上发展，从而让旅游活动更加方便和安全。

参考文献：

[1]罗莉娅，武建锋.我国电子支付的现状及法律对策[j].商场现代化，2008，（6）：168-169.

电子支付的前景篇4

移动互联网快速发展及智能手机普及，造就移动金融蓬勃发展。以移动支付为基础服务和切入点，加载丰富的衍生产品和服务，是互联网公司占领用户场景、基于基础用户场景附载金融服务的共同目标。各大互联网公司纷纷推出钱包产品，以抢占市场。目前市场共有七大钱包产品，包括支付宝、微信钱包、T钱包、百度钱包、银联钱包、京东钱包及壹钱包。

以市场占有率而言，支付宝及微信钱包稳站市场首两位。T钱包则由腾邦控股（06880.HK）于2016年推出;百度钱包的定位则是「一款能返现金的钱包，主要用于抢占出境游市场;京东钱包则于2015年4月由网银钱包更名而来，模式与支付宝相近。

线下做起圈地运动

至于壹钱包则由中国平安（02318.HK）推出，主打功能为理财和保险，还强调轻松胜利的「懒星人卡通形象，马明哲化身卡通财神招揽用户。至于近期默默起革命的银联钱包，早于2013年已经由银联推出，财大气粗属市场第一。

银联钱包在线下做起「圈地运动，点开银联钱包，优惠券、返利券、电子票映入眼帘，联合商场线下送优惠的模式，迅速地让银联钱包圈上了一批粉。值得注意的是，香港上市公司宏霸数码（00802.HK）附属公司宏霸北京，刚于今年4月公告有关银联钱包用户优惠之合作协议。

从公告可见，宏霸数码附属公司宏霸北京与北京中冶投资之全资附属公司「北京中冶国瑞资产管理订立协议，内容是有关中冶国瑞同意发挥自身平台资源，将自有项目及关联项目通过宏霸北京加入银联钱包合作商店，为期不少于两年，并向银联卡持卡人在使用银联钱包时提供各项优惠增值服务，增值服务类型包括但不限于优惠券、电子票等。宏霸数码附属公司宏霸北京，于今年4月公告有关银

联钱包用户优惠之合作协议。

发可换股债筹逾三亿元

电子支付的前景篇5

移动支付市场呈现群雄争霸局面

我国移动支付的发展突飞猛进。据比达咨询的《2015年上半年中国移动支付研究报告》显示，2015年上半年，中国第三方移动支付市场规模达40261.1亿元，环比增速24.%。预计2015年下半年该市场规模将达51763.8亿元，环比增速将达28.6%。

随着移动支付规模的扩大，移动支付市场百家争鸣。通信运营商、银行金融机构、互联网巨头等各路诸候纷纷涌入，目前形成了支付宝、财付通、拉卡拉、百度钱包、翼支付位居前五，快钱、平安付、易宝支付、京东钱包、连连支付奋起直追的群雄争霸格局。

可以说移动支付的发展成就了目前移动支付市场百花齐放的局面，而包括阿里巴巴、腾讯、百度、翼支付等在内的各路巨头布局移动支付使用场景，并通过奖励、返券等方式鼓励用户尝试新业务也快速推动了移动支付的普及。

同时，移动支付快速增长另一个不容忽视的原因就是移动互联网时代用户上网习惯从PC端逐渐迁移。中国互联网络信息中心（CNNIC）的第36次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2015年6月，我国手机网民规模达5.94亿，占比提升至88.9%。其中2015年上半年，手机支付用户规模达到了2.76亿，半年度增长率为26.9%。可以说，手机用户规模急剧增长推动了移动支付市场规模扩大。

移动支付从入口向生态圈演变

目前整个移动支付市场的业务形态正逐步从单纯的支付向互联网金融理财、消费等方向转变，移动支付可信生态圈格局初步形成。

实际上从前五强发展的表现来看，其性也较为突出，那就是都在加强移动支付金融生态圈布局。这其中，在金融应用场景重合的领域争夺尤为激烈。以微信和支付宝两大巨头为例，从电子红包和打车补贴短兵相接，到城市服务和便利店跑马圈地，再到商超领域对攻战，微佶和支付宝频繁“撞车”进行金融应用场景的争夺。

但在巨头金融生态圈也呈现出多元化的发展态势，各大巨头各其特点和优势。支付宝背靠阿里巴巴控制的旗下两个最大的电商平台淘宝和天猫，具有天然的支付场景、品牌渗透相对成熟优势。财付通则以微信、QQ强大的社交用户作为根基，通过服务号、微信支付、摇周边和微信卡包等开发的移动开放平台，利用社交生态推动线下，拓展支付丰富应用场景。百度钱包刚整合百度全系的搜索、分发、LBS、团购、视频等优质平台资源嫁接百度钱包，在电影票、机票、旅游门票等票务市场和公交充值、拼车以及外卖市场切入构建庞大的生态圈。

在移动支付生态圈的构建中，除了BAT三巨头外，翼支付也不容忽视。与互联网公司不同的是，作为基础电信运营商背景下的互联网金融新势力，翼支付背后的中国电信拥有超过3亿的手机端实体通信用户，这为翼支付通过带有NFC的UIM卡来达到移动支付功能的普及具有得天独厚的优势。数据显示，翼支付已经发展了1.5亿个人账户用户和近40万的企业用户。目前伴随着移动支付市场的逐渐成熟和应用场景的增多，翼支付生态圈已初步形成：在消费支付方面，翼支付可以提供从线上水电煤气费缴纳到线下乘公交、地铁以及商超购物的移动支付服务：互联网理财方面，添益宝不仅提供有稳健的货币基金理财，还有指数基金等进取型理财产品：天翼贷服务则为电信产业链企业提供信贷服务；在征信管理方面，“橙信分”征信业务，“橙分期”消费金融产品也已面市。翼支付已形成了支付、020综合服务、理财、融资、产业链、征信等多业条线条的互联网金融服务体系，构建了独具特色的互联网金融生态圈。

完善移动支付生态场景拓展是关键

艾瑞分析认为，随着移动互联时代的到来，为移动支付创造了新的使用场景，也使用户对移动支付和多种支付场景产生了理念化的新关联。目前消费者的用户黏性已经初步形成，使得移动支付的交易规模不断攀升，人们不会为了使用支付而去购物，而是在某个具体的消费场景里用到支付。未来要让用户养成习惯，并形成实际的支付转换，需要继续拓宽应用场景，进一步刺激人们在线下场景使用移动支付工具，借此提高用户的粘合度。可以预见，未来支付宝、财付通、拉卡拉、翼支付等企业均会继续抢占线下的支付场景，无论是打车、餐饮、商超，还是医疗、交通、金融等领域，更多的实体场景将能接受移动支付的付款方式。

电子支付的前景篇6

业界认为,央行此举大为降低了入市门槛,使互联网第三方支付、手机第三方支付与金融单位一起成为正规军,将为各运营商创新业务带来新机遇。申银万国证券称,手机支付有望呈现火热之势,2010年将是手机支付的爆发元年。

巨大的蛋糕引来群雄逐鹿

移动手机支付,就是利用RFID(RadioFrequencyIdentification的英文缩写,又称电子标签)远程射频识别技术,允许手机用户使用其无线移动终端对所消费的商品或服务进行远程账务支付的一种服务方式。

事实上,如今RFID在我国也并不是个“新鲜事物”,在很多行业领域都得到了某些实际运用,如第二代身份证、电子病历、奥运门票、民航登机票、ETC电子不停车收费系统等都内置RFID芯片,应用了RFID技术。目前,RFID应用在手机支付上,这是RFID技术的一个重大突破,今后各移动运营商将起到一个很好的零售消费支付平台的作用,“刷手机”用餐、“刷手机”看电影、“刷手机”超市结账、“刷手机”乘地铁……这些就是“手机支付”即将为我们开启的消费新时代。

因此,随着3G网络和手机终端的不断完善,当方便快捷的手机支付成为广大用户的支付习惯时,这个市场爆发出来的消费能量,无疑是巨大的。来自前期的易观国际咨询机构的预测显示,中国手机支付用户在2010年和2011年有望达到800万和2000万,手机支付消费井喷在即。

而今,央行第三方支付管理办法的出台,让一些国内外咨询机构的预计更为乐观。根据艾瑞咨询的数据显示,2009年中国手机支付市场交易规模为24亿元,同比2008年的7.9亿元增长202.6%,预计2010年中国手机支付市场规模将达到28.45亿元,手机支付用户总数将突破1.5亿户。

专家认为,参考日本、韩国成熟市场的手机支付用户渗透率约50%,则未来5年,中国市场手机支付用户数量可望达到3.5亿,以年平均每笔交易金额100元为例,全国每人每年手机支付一笔,至少就能产生300亿消费市场,前景十分可观。

因此,面对这些潜在的巨大商业价值,无疑引来了金融单位、各电信运营商、第三方在线支付厂商和软硬件厂商几大阵营的群雄逐鹿,抢占先机。

手机支付将大幅提升软件业的景气

随着我国进入手机支付新时代,手机支付产业链上到底哪些行业会受益?哪些商机值得我们研究与把握?手机支付会给国内软件业带来哪些新机遇与增长点?

申银万国认为,比照移动互联网的发展逻辑,未来2年手机支付行业将经历基础设施、服务投资爆发――应用平台初具规模――增值服务不断创新――综合平台初现端倪四个阶段。而易观国际通信行业分析师王留生则更是明确认为,“手机支付快速发展将给POS机终端生产商、芯片厂商,以及后台的软硬件服务提供商带来相应的机会。”

今后,如用户想开通手机支付业务,那么电信营运商会告诉你需要更换一张象RF-SIM之类的芯卡。可以想见,SIM卡的更新换代将给SIM卡提供商带来大量相应的机会。同时,和SIM卡相关的芯片封装相关公司也能迎来发展机会。还有,手机支付要大力发展,也亟需后台软件的有力支撑,比如平台构筑、运维和安全等方面的建设,软件作用日益凸显,软件将成手机支付得以运行的“血脉”。

比如,手机要变成“付款机”,就需要在每个智能手机上安装一个相关的支持客户端交易软件,这将给基础软件、平台软件带来重大商机。以中国7亿手机用户计,每户下载一次,一次2元,就有14亿左右的行业商机,这还未包括今后的升级维护费用。

据支付宝无线业务部介绍,目前支付宝与和软件厂商合作,针对Windowsmobile系统、塞班系统和iphone以及Android、Java等系统平台都做了相应的软件开发,使之能支持远程支付,支持的手机已经覆盖了包括诺基亚、苹果、三星、联想等上百款国内外主流手机。

还有,手机支付时代的到来,手机将成为人们新的消费中心和信息中心,但目前手机支付仍存在不少安全隐患,如何实现交易安全、隐私保护也正引起社会的高度关注,而与之相关的手机安全软件的市场机会也就凸显,受到重视。目前,安全厂商如金山、瑞星、卡巴斯基、360,以及新锐专业手机安全厂商网秦等公司,都纷纷推出各自的手机安全产品,发力手机安全市场。IDC预计,手机支付时代,每年将给手机安全软件市场至少带来5亿元商机。

概而言之,在整个手机支付产业链中,主要包括四大盈利环节:芯片设计制造、模块封装、卡片制造、软件运维服务,包括金融服务商、移动运营商、设备提供商、软件应用提供商、系统集成商和平台服务商以及终端商家都是受益者。

从长远而言,拓维信息、长电科技、证通电子、康强电子、大唐电信和高阳科技,以及用友软件等相关产业链企业,将直接受益于手机支付的井喷式发展。但短期内,移动支付尚难以给处于产业链各环节的厂商带来明显的业绩改善。因为时下手机支付标准制定刚开始,核心技术也有待突破,市场规模还很小,短期仍难于带来实质收益,不会很快体现在相关上市公司账面上。

看易行难,制约尚多

可以说,手机支付业务是当前社会消费模式的极大创新,初显其未来的美好愿景,可以为相关产业链的企业带来重大商机和消费者的生活带来方便与快捷。但是目前我国手机支付业务模式仍受到安全性、标准化、易用性和普及度等多方面因素的限制,未来道路上需要解决的问题较多。

手机支付最核心的问题是安全。无线信道是开放性的,通信标准安全性不高,缺乏严格的身份验证,没有统一制定的加密标准,对通信的安全性可能会产生严重的影响;手机号码及密码等容易被破译、窃听、假冒、篡改、盗用等,尚存在一些不安全因素。如何切实保障手机支付的安全,让消费者放心接受“手机支付跟银行卡一样是安全的”这一理念,是摆在产业链各个厂商面前的一项重大课题。

技术标准和接入的瓶颈。手机支付必然涉及通信技术标准,但目前三大电信网的网络结构、技术标准、通信协议是各行其道,存在难于兼容、难于自由无缝接入等问题。如果没有统一的NFC软硬件协议,各电信营运商和金融单位都各自做自己标准,那么势必会造成资源的浪费,并且很难使这种支付方式获得普及,也很难形成中长期规划和长远的发展思路。

不同行业部门、不同网络商之间的利益矛盾。手机产业链复杂庞大,其产业化必然需要芯片商、传感设备商、软件解决方案商、各电信运营商等上下游厂商的通力合作。然而,在各方利益机制及商业模式尚未统一、各自为政的背景下,手机支付产业发展将不会一帆风顺。

法律保障缺位。与手机支付相关的政策如今尚不完善,手机消费类增值服务费的征管没有法律规范与保障,市场管理较混乱,问题发生之后,消费者或难以维护应有的权利。因此,国家相关部门应加紧制定手机支付的相关法律法规,才能确保这个新消费业态的健康发展。